I consulenti finanziari sono al centro di un paesaggio in continua evoluzione. Questi professionisti specializzati indossano una varietà di cappelli, svolgono diversi livelli di formazione e offrono un'ampia gamma di servizi. Questa professione legata ora si trova ad affrontare un cambiamento di ambiente di lavoro che sta stringendo consulenti finanziari.

Queste sei grandi categorie illustrano le tendenze che incidono sulla professione.

1. Paesaggio finanziario complesso

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Con il passaggio da piani a benefici definiti per finanziare la pensione dei lavoratori ai piani a contribuzione definita, l'intero settore sta diventando più complesso. In passato, il datore di lavoro di un lavoratore ha gestito la pensione e il lavoratore era sicuro che con la previdenza sociale e la pensione aziendale, i suoi bisogni di pensionamento sarebbero curati.

Oggi, il lavoratore prende un posto di lavoro con una nuova società, dove ha informato che dovrà finanziare il proprio pensionamento tramite il 401 (k) aziendale. Visita un pianificatore finanziario per la guida e non solo porta le proprie preoccupazioni per il pensionamento, il pianificatore deve integrare il piano di pensionamento con i coniugi insieme ai fondi più costosi per i bambini e la potenziale responsabilità di aiutare i genitori anziani. (Per ulteriori informazioni, vedere: Modifiche di sicurezza sociale per il 2015 .)

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Qualsiasi mossa sbagliata in questo piano, pone una spirale in discesa di pressioni finanziarie per tutta la famiglia. Nel mondo di oggi, il campo di attività del consulente finanziario è più ampio che mai.

2. L'espansione del rispetto dell'industria, il regolamento

Gli standard di settore in evoluzione possono essere utili per il consumatore, ma stanno sottolineando il consulente finanziario. L'industria della pianificazione finanziaria è già regolata. Tuttavia, con le perdite durante la crisi bancaria del 2008, insieme ai danni causati dallo scandalo di Bernie Madoff e da altri schemi Ponzi, i regolatori sono in azione.

La Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd Frank) del 2010 ha reso notevoli cambiamenti in tutte le aree del settore dei servizi finanziari. La regolamentazione del settore cambia continuamente nel presente richiedendo consulenti a pagare le tasse aggiuntive e assumere personale per attuare le modifiche.

Il Dipartimento del Lavoro sta attualmente lavorando su un piano per proteggere i lavoratori e i pensionati dal ricevere consigli di investimento conflittuale. Il termine ultimo per queste nuove regole continua a essere rimandato, ma è probabile che la regolamentazione aggiuntiva comporterà costi aggiuntivi e una sorveglianza per il consulente finanziario. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Che cosa dovete sapere sullo standard fiduciario .) 3. Strizzato dalla tecnologia

I progressi tecnologici consentono ai consulenti di accedere a reti di dati e strumenti analitici insieme ad applicazioni di comunicazione più opportune. Ma c'è anche un aspetto negativo per le innovazioni tecnologiche che influenzano oggi i consulenti.La tecnologia sta interrompendo la situazione dei consiglieri finanziari. I migliori consulenti tecnologici, chiamati anche "robo-consultori" con diversi livelli di servizio e di automazione, offrono servizi di pianificazione finanziaria a tariffe ridotte. Nonostante il fatto che la maggior parte sia di dimensioni relativamente ridotte, rispetto ai consiglieri consolidati, la loro crescita è esplosiva. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come gli Advisor Finanziari possono adattare a Robo-Advisors .) I consulenti avanzati di tecnologia standalone variano da un provider che gestirà un portafoglio di fondi di indice per le tasse d'investimento pari a zero sotto i $ 10,000 a 0, 25% per i portafogli più grandi. Altri partecipanti al settore degli investimenti online in crescita hanno piani tariffari variabili. Alcuni fornitori si collegano a tutti gli asset dell'investitore, altri non lo fanno. Ci sono anche alcuni di questi nuovi consulenti tecnologici che offrono l'accesso a pianificatori finanziari dal vivo pure.

Anche la vecchia guardia - intermediazione di investimenti a sconto - le aziende stanno creando offerte per competere con queste nuove piattaforme d'investimento. Tutti questi nuovi sviluppi esercitano una pressione al ribasso sulla struttura dei costi dei consulenti degli investimenti.

4. Dearth of Capital Human

Può sembrare ironico che il campo sta esplodendo con nuove piattaforme d'investimento e però è anche schiacciato dalla mancanza di nuovi consiglieri finanziari. Ciò avviene perché molti dei consiglieri finanziari più vecchi e consolidati si ritirano. Questo porta alla mancanza di nuovo sangue professionale per il vuoto lasciato dai pensionati. In altre parole, la domanda di consulenti sta superando l'offerta.

I consiglieri finanziari di alto livello con formazione, esperienza e certificazione richiedono anni per coltivare. Mentre i vecchi professionisti si ritirano, l'industria continua a cercare sostituzioni di alto calibro. Il personale è un problema per la ditta diversificata di pianificazione finanziaria. Quando l'obiettivo della società è quello di sviluppare un'organizzazione diversificata di consulenti finanziari, in grado di soddisfare tutte le grandi esigenze monetarie dei clienti, non ci sono abbastanza nuovi consiglieri per sostituire quelli che si ritirano. (Per ulteriori informazioni, vedere:

È una carriera nella pianificazione finanziaria nel tuo futuro? ) 5. Paura dei valori di asset declassi

Nei tempi precedenti dei piani a benefici definiti, quando i datori di lavoro hanno dovuto affrontare un flusso di reddito per i loro pensionati, i lavoratori erano privi di preoccupazioni sulla volatilità del mercato. Dopo tutto, questo personale aziendale era sicuro che in pensione potevano contare su un controllo mensile della previdenza sociale e un controllo pensionistico dal loro ex datore di lavoro.

Oggi l'individuo è prevalentemente responsabile della qualità dei suoi fondi di pensione. Certo, i lavoratori più anziani rimangono sicuri nel sistema della previdenza sociale, ma Gen Y e Millennials sono di fronte a paure riguardanti la stabilità della rete di sicurezza del governo. Comprendere le paure sul futuro della sicurezza sociale, sono altre questioni sulla gestione di un 401 (k) o IRA. Poiché una parte dell'uovo di nido di riposo è la responsabilità degli stipendi, quando i mercati si abbassano, esiste un impatto totalmente diverso sul consulente finanziario.Il consulente deve essere attrezzato per gestire lo stato mentale del cliente e il suo denaro. Il consulente ha bisogno di un intero set di competenze, tra cui una profonda comprensione della storia del mercato accoppiata con la destrezza interpersonale per calmare i nervi del cliente fragile. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Generazione Y Portfolio d'investimento .) In pratica, questo crea più investitori avversi al rischio che hanno ancora bisogno di guadagnare maggiori rendimenti. Di conseguenza, il consulente è afflitto nel compito di spremere maggiori rendimenti da attività a rischio minori. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Consulenti finanziari necessitano di richiedere questo gruppo NOW .) 6. La domanda per servizi a basso reddito

Molte delle attuali tendenze che costringono i consulenti finanziari oggi comportano una riduzione della struttura dei costi. L'industria sta subendo un passaggio da una struttura tariffaria a base transazionale a quella che è a pagamento. Ad esempio, il mediatore azionario tradizionale che viene compensato per ogni scambio di clienti, sta andando avanti. Questo spostamento mette una pressione verso il basso sui margini dei consulenti.

. Inoltre, la crescente domanda di approcci di investimento più semplificati sta portando a metodi confezionati che incorporano fondi comuni di indice e fondi scambiati in borsa (per la lettura correlata, vedere: Perché il miglior consulente finanziario potrebbe essere

.) (ETF). Questi tipi di strategie hanno vantaggi e svantaggi. Un sistema confezionato consente ai consulenti di ospitare un carico di client più grande. Un inconveniente di questi schemi è una struttura tariffaria ridotta. ( ) La linea di fondo

I consulenti finanziari sono al centro di un cambiamento più ampio del settore. Tecnologia, nuova regolamentazione, professionisti finanziari in pensione e nuovi tipi di servizi stanno interessando il settore. Per un adattamento di successo, il professionista finanziario è consapevole di tenersi al passo con gli sviluppi in evoluzione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come essere un consulente finanziario superiore .)