I benefici della previdenza sociale sono una fonte di reddito significativa per molti pensionati (e per alcuni, sono l'unica fonte). Quanto è significativa una fonte di reddito, tuttavia, è determinata da diversi fattori che sono fortunatamente nel controllo dei pensionati.

Se stai avvicinando al pensionamento (o già in pensione) e non hai ancora accumulato benefici per la previdenza sociale, assicuratevi di comprendere appieno le prestazioni di Social Security prima di compilare la tua domanda per ricevere denaro. Ecco alcuni suggerimenti che puoi utilizzare per sfruttare al meglio i vostri benefici meritati di previdenza sociale.

1. Vincoli di ricezione ritardata

Ritardare i benefici riceventi è il modo più alto e più comune per massimizzare i soldi che ricevi. In linea di massima, più si attende dopo aver raggiunto l'età totale di pensionamento, più soldi si possono ottenere ogni mese fino ad un certo punto.

L'età totale di pensionamento varia a seconda del momento in cui è nata e è definito dall'amministrazione sociale come "l'età in cui una persona può prima avere diritto a prestazioni pensionistiche piene o non ridotte".

Se sei nato nel 1960 o più tardi, la tua età totale di pensionamento è di 67 anni. Se sei nato nel 1937 o prima, la tua età totale di pensionamento è di 65 anni. Se sei nato tra questi termini, l'età totale di pensionamento sarà da qualche parte tra queste età. Consultare la pagina web del "Prevenditore pensionistico: Full Age Retirement Age" dell'amministrazione sociale per saperne di più. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Massimizza i Vostri vantaggi sociali .) Mentre è vero che riceverai più soldi da Social Security se aspetti diversi anni per ricevere prestazioni fino a

dopo

hai raggiunto l'età totale di pensionamento, è anche vero che i tuoi benefici sarà ridotta se si sceglie di ricevere prima di l'età completa di pensionamento. . "Quando iniziare a ricevere i benefici per la pensione", una pubblicazione dell'Amministrazione per la sicurezza sociale, fornisce un esempio di qualcuno che ha un pensionamento completo (per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per ritardare i vantaggi di sicurezza sociale < età a 66 con un vantaggio assunto di $ 1, 000 al mese. Se prendono i loro benefici di previdenza sociale presto all'età di 62 anni, il loro beneficio mensile scenderà a $ 750 al mese. Tuttavia, se dovessero aspettare e prendere i loro benefici di sicurezza sociale all'età di 70 anni, il loro beneficio mensile andrebbe fino a $ 1, 320 al mese. (Per la lettura relativa, vedere: Perché ritirarsi presto potrebbe essere una cattiva idea.

) 2. Approfittate dei vantaggi sociali coniugali Se sei sposato, ci sono ancora alcuni modi per aumentare ulteriormente i tuoi benefici per la sicurezza sociale con il tuo coniuge se rientrate in alcune nuove e rigorose scadenze. Puoi richiedere prestazioni in base ai tuoi guadagni o puoi scegliere di ricevere fino al 50% dell'importo che il coniuge riceve.Tenendo questo in mente, ci sono un paio di strategie. Soprattutto, questi sono stati eliminati dal disegno di legge di bilancio 2015, che ha annullato la strategia "file e sospensione" se non lo impieghi entro il 30 aprile 2016 e ha limitato quelli che possono presentare un'applicazione limitata a chiunque abbia compiuto l'età di 62 31, 2015.

Ecco come funziona la strategia "file e sospensione". Dite che tu sei il più alto reddito tra voi e tuo coniuge e vuoi utilizzare il suggerimento precedente per aumentare i tuoi benefici per la previdenza sociale rinviando le distribuzioni fino all'età di 70 anni. Supponiamo anche che il coniuge riceva il massimo versamento prendendo i benefici per il coniuge.

Ricorda che i benefici del coniuge non possono essere ricevuti fino a quando non riceverai i propri vantaggi.

In questa situazione è possibile presentare i tuoi vantaggi quando raggiungete l'età totale di pensionamento, sospenderli e ricevere il beneficio del coniuge fino a quando sono di età pari o superiore a 62 anni. Ricorda che devi essere qualificato e archiviato prima del 1 ° maggio 2016. Se lo fai sotto il filo, potrai comunque aumentare i pagamenti della previdenza sociale in attesa di ricevere i benefici fino a quando non raggiunge l'età di 70 anni. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come le coppie sposate possono massimizzare la sicurezza sociale

.) Un'altra strategia per le coppie sposate che soddisfano il requisito della nuova età è limitare un'applicazione. In questo scenario, si potrebbe ancora essere il reddito più elevato, ma non hai fatto tanto denaro che il coniuge sarebbe meglio con i benefici sposa. Potresti volere, in questa situazione, che il tuo coniuge possa ottenere i vantaggi della previdenza sociale innanzitutto. Puoi ottenere il beneficio del coniuge e permettere che i tuoi vantaggi crescano fino a quando non hai 70 anni. Una volta raggiunta questa età, puoi richiedere prestazioni. Il coniuge può continuare a prendere il proprio beneficio o prendere il beneficio sposo, se questo è ora più alto. (Per la lettura correlata, vedere: Social Security File e Suspend Claiming Strategy si conclude: ora cosa?

e Come il divorzio influisce sui vantaggi di sicurezza sociale .) 3. Investire i vantaggi Controllo Mentre molti pensionati si concentrano su come sfruttare al meglio i loro benefici per la sicurezza sociale, non dimenticare di considerare come effettivamente investire i soldi che ricevi per fare ancora più denaro.

Il ritardo dei benefici per la previdenza sociale è un'idea fantastica, ad esempio, se sai che avrai un ritorno dell'8% sul tuo bene. Ma cosa succede quando ricevi i soldi? Dovresti spendere? Hai

hai

da spendere? Forse no. Se hai un 401 (k) o altri benefici per la pensione negli anni lavorativi, perché non provare a vivere di quelli e investire i tuoi controlli di sicurezza sociale per il futuro? Non è una cattiva idea. In realtà, potrebbe risparmiare dover tornare al lavoro se incontri un certo numero di spese impreviste durante la pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere: 4 modi insoliti per aumentare i vantaggi di sicurezza sociale

.) Prova questo: Utilizza una calcolatrice di aspettativa di vita per avere un'idea ruvida di quanto tempo si vive. Se stai ora in pensione, puoi avere altri 20 anni per coprire il tuo reddito. Lasciate che questo lavandino in - 20 anni è un tempo lungo!Molto può accadere tra ora e poi, e tu vuoi essere preparato finanziariamente. Se puoi vivere meno soldi di quello che stai portando dentro, investe tanti dollari di sicurezza sociale nel tuo futuro. Cercate l'aiuto di un consulente finanziario che ti possa passare attraverso il processo di investimento. Un buon consulente finanziario metterà i tuoi soldi in investimenti conservativi progettati per la tua tolleranza ai rischi e gli obiettivi.

La linea inferiore Utilizzando una o tutte queste tre strategie ti aiuterà a sfruttare al meglio le tue risorse sociali (per le relative letture, vedere: Suggerimenti per ridurre al minimo le imposte sulla sicurezza sociale I vantaggi in termini di sicurezza e aiutano ad avere un pensionamento senza preoccupazioni finanziarie di base. Naturalmente, si dovrebbe prendere in considerazione l'inserimento di un consulente finanziario per aiutarti a camminare attraverso queste strategie e per raccomandare strategie di investimento solido. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Strategia di avvio, arresto e partenza di Social Security

.)