Ci sono molti suggerimenti sul risparmio di pensione che galleggiano in Internet e alcuni portano più peso di altri. Sia che scelga un fondo, decidendo quanto contribuire o calcolare i costi sanitari, la ricchezza di informazioni e di consulenza là fuori può essere scoraggiante.

Ma se stai cercando di capire come fare il tuo uovo nido fortemente guadagnato, c'è un solo consiglio che sta al di sopra del resto: quando è il momento di decidere se lanciare il tuo piano 401 (k) un'IRA, prestare attenzione alle tasse.

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Ecco perché. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 Vantaggi del rolling su un 401 (k). )

Perché le tasse

Ci sono poche cose che l'investitore può controllare per fare i fondi di pensione. Non possono prevedere il mercato o l'ultimo stock caldo. Ma possono decidere di mettere i loro soldi in un fondo con minori tasse.

La tassa media per un IRA è dell'1%. Questo può sembrare piccolo, ma considera questo: scegliendo un IRA con un tasso del 7% al posto di quello con un tasso del 1% potrebbe significare centinaia di migliaia di dollari in tasca lungo la strada. La scelta di un account con tasse basse è altrettanto importante come quella di scegliere uno con rendimenti elevati.

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Come evitare tariffe elevate

Sono necessari fondi per elencare i costi delle commissioni in modo che i potenziali investitori possano fare una ricerca adeguata. Oltre a confrontare le performance e le scorte, possono vedere quanto le spese li costeranno.

Non sono sempre i fondi più performanti che hanno le tasse più alte. Mentre può prendere lavoro per trovarli, ci sono IRA che offrono rese rispettabili senza costi esorbitanti.

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I fondi di indice e i fondi scambiati in borsa (ETFs) sono ben noti per avere ritorni solidi, una diversità solida e tassi bassi. Alcuni possono addirittura essere pari a 0,20% - un affare molto migliore dell'1%. (Per ulteriori informazioni, vedere: Perché le commissioni ETF sono inferiori ai fondi comuni? )

Altri suggerimenti

• Vivere meno. Il tasso di ritiro tradizionale per i conti pensionistici è del 4%. Ma non c'è alcuna garanzia che se solo tu ritiri il 4%, il tuo uovo di nido vi porterà in tutta la strada. I pensionati hanno ancora bisogno di tenere traccia del loro portafoglio per vedere se stanno spendendo più velocemente di quanto i loro investimenti stanno guadagnando.

• Ricorda le vostre distribuzioni minime richieste. Oltre alle tasse, le sanzioni possono richiedere un altro pezzo di denaro da un portafoglio. Un tradizionale IRA richiede agli assicurati di prendere una distribuzione a partire dall'età di 70 anni e ogni anno dopo. Se non lo fanno, l'IRS valuta una penalità. Le distribuzioni minime richieste sono necessarie solo per gli IRA tradizionali, non per i Roth IRAs - un altro vantaggio per l'utilizzo di uno. Leggi Roth vs. Tradizionale IRA: quale è il caso per te? per i dettagli. "Di solito c'è una finestra di tempo dopo la pensione e prima del 70 ½ quando i pensionati possono trarre vantaggio dalle conversioni di Roth", afferma David S.Hunter, CFP, della gestione dei ricchezza di Horizons a Asheville, N. C … "Questo permette di passare dalla tassa differita a tassazione gratuita in tempi ottimali di imposta".

• Delay Social Security. Un modo semplice per aumentare il risparmio di pensione è quello di ritardare i vantaggi previdenziali fino all'età di 70 anni. Per ogni anno dopo l'età di 66 anni, i benefici mensili aumenteranno. "Come la legge è attualmente scritta …. solo garantito l'8% per investimento annuo di investimento! " dice Hunter. "Sarai difficile trovare un consulente che pretende di poter fare meglio". A meno che non vi sia motivo di salute per fare una scelta diversa, gli anziani che non possono permettersi di aspettare così a lungo devono almeno tenersi a prendersi presto i benefici. Essi sono idonei a prendere Social Security a partire da 62 anni, ma ciò diminuirà notevolmente i benefici mensili. In alcuni casi, gli anziani possono essere in grado di raddoppiare il proprio beneficio aspettando fino a 70 anni.

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• Considera l'assicurazione sulla longevità. Come tutte le forme di assicurazione, le banche di assicurazione della longevità del pensionato che vivono una lunga vita. L'assicurato acquista una politica a 65 anni e poi la politica scatta in età 80 o 85, pagando uno stipendio mensile. Per gli anziani che prevedono una lunga vita, questa strategia potrebbe contribuire a garantire che non stanno mangiando cibo di gatto quando hanno 90 anni.

La linea inferiore

Può diventare stressante cercando di rimanere al di sopra di ogni nuovo consiglio che gli esperti stanno vendendo. Conserva semplicemente: evitare piani ad alta quota e sapere quando è una buona o cattiva idea di passare ad un IRA. Se si punta a tasse basse e rendimenti elevati - e mettere abbastanza in questi fondi - hai fatto gran parte di quello che puoi fare per garantire un pensionamento confortevole. (Per la lettura relativa, vedere: Introduzione a Roth IRAs. )

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