Alla ricerca di acquistare una casa, ma il tuo credito non è buono come ti piacerebbe? Questo farà diventare un'ipoteca un compito difficile, ma non significa che sei completamente fuori fortuna.

Prima di avere ragionevoli possibilità di approvazione per un'ipoteca convenzionale, hai bisogno di un punteggio FICO di almeno 620 (vedi Che cosa è un buon punteggio di credito ) e probabilmente 12 mesi di pagamenti in tempo di tutte le tue bollette. Inoltre, il tuo rapporto debito-reddito, l'ammontare del tuo reddito mensile a pagamenti del debito, probabilmente non può essere superiore al 43% del reddito lordo mensile. Naturalmente, poche regole sono dure e veloci, quindi prendeteli come linee guida generali. Se sei vicino, non fa male fare domanda.

Che cosa succede se il tuo credito non è abbastanza buono per un'ipoteca convenzionale? Ci sono altre due opzioni da considerare.

FHA Loan

La Federal Housing Administration, o FHA, fa parte del dipartimento U.S. di Housing and Urban Development. L'FHA aiuta gli acquirenti di casa ad acquistare una casa senza rispondere ai requisiti rigorosi di un'ipoteca convenzionale. Poiché molti di questi acquirenti non sono finanziariamente in grado di pagare i costi iniziali a volte elevati di un'ipoteca, un prestito FHA spesso viene fornito con minori versamenti - pari a 3. 5% - costi di chiusura più bassi e standard di credito più bassi.

L'FHA non fa tuttavia il prestito. Il partner agenzia con le banche e assicura parte del prestito. Se dovesse essere in default sul prestito, l'FHA pagherà la quota garantita, consentendo alle banche di assumere un rischio per i mutuatari che non possono altrimenti qualificarsi.

Potresti essere in grado di beneficiare di un prestito FHA con un punteggio di credito di soli 580, ma le banche di prestiti ancora adottano la decisione finale e non devono approvare i candidati con un punteggio basso. La maggior parte richiederà un punteggio di credito superiore ma forse non alto come un prestito convenzionale.

Dal momento che la crisi dei mutui che è stata colpita per l'invio di un'America in una recessione nel 2008, i finanziatori hanno stretto notevolmente i loro standard, ma non lasciano che ti impedisca di richiedere un prestito. Vedere

I motivi principali per richiedere un prestito FHA e 7 cose da sapere sui prestiti FHA Home . Lease to Own

Forse il tuo punteggio di credito è troppo basso per qualificarsi per un prestito o un 3. 5% di anticipo non è qualcosa che ti puoi permettere. Se un proprietario di casa non poteva vendere la propria casa al prezzo che chiedevano, potrà considerare un'opzione di locazione a proprio titolo.

La locazione di proprietà, chiamata anche affitto a proprio titolo, significa semplicemente che parte del suo pagamento mensile di locazione sta andando verso l'acquisto della casa, mentre il resto è un pagamento di affitto. Questa opzione può dare tempo per salvare un acconto, ricostruire la tua storia di credito e provare la casa prima di impegnarsi ad acquistare. I contratti di beni di consumo spesso durano da due a cinque anni e hanno la possibilità di uscire da casa a determinate condizioni.

Probabilmente non troverai molte case con un'opzione di locazione a proprio titolo, ma se lavori con un agente immobiliare, lui o lei può fare gran parte della ricerca per te. Per ulteriori modi per individuare uno, vedere

Individuazione di case da affittare. La linea inferiore

A volte gli eventi di vita inviano il tuo punteggio di credito crolla. Non hai pianificato che ciò accada, ma sei comunque in situazione. Se questo è il caso, potrebbe essere necessario affittare fino a quando non puoi ricostruire il tuo quadro finanziario.

Se potete qualificarvi per un prestito, aspettate che il tasso di interesse e altri termini siano meno favorevoli di quello se il tuo punteggio di credito fosse più alto.

Prima di fare domanda per un mutuo, trascorrere del tempo a costruire il tuo punteggio e risparmiare per un anticipo. A volte può richiedere un anno o più. Fortunatamente, il mercato è pieno di case di qualità affittate nel frattempo.