Tra i conti di risparmio universitari, 529 piani sono diventati uno dei tipi più popolari a causa dei loro vantaggi fiscali e della capacità del donatore di mantenere il controllo dei fondi anche dopo che lo studente raggiunge l'età della maggioranza . I giorni di scelte limitate di investimento e elevate spese di vendita sono in gran parte scomparse da questo settore. Inoltre, più stati e piani stanno offrendo un'ampia gamma di opzioni con tasse e spese minime.

Certo, alcuni piani hanno prodotto risultati di investimento migliori di altri, e alcuni stati offrono maggiori vantaggi fiscali statali da aggiungere a quelli federali. Allo stesso modo, potrebbe non avere sempre senso usare il piano offerto dallo stato di origine, anche se è disponibile una detrazione statale. Ecco un elenco di alcuni dei migliori fornitori di piani 529.

Prestazioni di investimento

Salvataggio della copertura. com è una delle migliori fonti per confrontare i rendimenti degli investimenti pubblicati da 529 fornitori di piani. Il sito ha creato un sistema di classifica organizzato che utilizza una metodologia rigorosa per abbattere i diversi tipi di piani in sette categorie di asset allocation, come il patrimonio netto e il breve termine. Le classifiche comprendono più di 3 000 opzioni da programmi di vendita diretta e di direct-buy.

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Un sottoinsieme di portafogli identici l'uno dall'altro vengono scelti da ciascun piano e poi classificati l'uno contro l'altro per ottenere un rating percentile, con numeri percentili inferiori migliori di quelli superiori. I rendimenti degli investimenti vengono quindi classificati per periodi di 1, 3, 5 e 10 anni. Per il secondo trimestre del 2014, il sito elencava i primi dieci fornitori di piani per piani di direct-buy, quelli venduti direttamente ai consumatori. Queste sono le classifiche per prestazioni di 10 anni:

Classifica

Stato	Plan	percentile	1
Alaska	T. Piano Risparmio College di Rowe	22. 72	2
Utah	Piano Usa Educational Savings Plan (UESP)	23. 64	3
Alaska	Università di Alaska College Savings Plan	23. 81	4
Louisiana	START Programma di salvataggio	36. 24	5
New York	New York's 529 College Savings Program - Piano diretto	36. 35	6
Kansas	Schwab 529 College Savings Plan	37. 55	7
Nevada	USAA 529 College Savings Plan	38. 16	8
Maryland	Piani di risparmio universitari del Maryland - Piano d'investimento universitario	40. 24	9
Nevada	Il piano di risparmio Vanguard 529	40. 96	10
Virginia	Virginia529 inVEST	42. 23	Deduzioni fiscali statali

Guarda se il tuo stato offre una detrazione fiscale statale per contributi fino ad un certo livello in un piano 529: 33 stati e il Distretto di Columbia fanno. Ad esempio, i donatori di Kansas Learning Quest possono ottenere una deduzione fino a $ 6 000 all'anno sui loro ritorni di Kansas per i loro contributi.Infatti, Kansas, Maine e Pennsylvania non richiedono ai residenti di contribuire ai piani nel loro stato di origine per prendere la deduzione.

Alcuni stati non hanno limiti di dollaro sui loro contributi, mentre altri permettono di effettuare avanzamenti in avanti per le detrazioni future (anche se l'importo che può essere portato varia a seconda dello stato). Alcuni Stati impongono anche limiti di reddito ai donatori che impediscono a coloro che hanno un reddito retribuito adeguato al di sopra di un certo livello a prendere deduzioni. Ma questo fattore non dovrebbe essere l'unico criterio utilizzato per decidere quale piano è migliore.

Se il piano del tuo stato ha scelte di investimento scarse e tasse elevate, probabilmente sarà meglio perdere la detrazione fiscale statale (se esiste) e l'acquisto di un piano altrove. Provate a calcolare il rendimento fiscale con e senza la detrazione che potresti ottenere per vedere cosa effettivamente guadagnerai qui; un pianificatore finanziario potrebbe essere in grado di aiutarti a confrontare i risparmi fiscali con qualsiasi differenza nei rendimenti degli investimenti per vedere quale è la scelta migliore.

Miglior in altre aree

Naturalmente, ci sono altri fattori da considerare quando si confrontano 529 fornitori. Kiplinger's ha pubblicato un elenco di fornitori che si sono distinti in altri settori nel 2013. L'istruzione Educational Savings Plan di Utah è venuto con le tasse d'investimento più basse, utilizzando un portafoglio di fondi Vanguard che tutti hanno addebitato meno dello 0,5% all'anno, tasse fino a $ 20.

Il piano di investimento del College di Maryland è stato elencato come avere i migliori fondi nel suo portafoglio con un mix a basso costo di offerte da T. Rowe Price.

Il programma di risparmio educativo Michigan è stato accreditato fornendo le migliori opzioni per gli investitori avversi al rischio che non vogliono mettere i loro soldi in azioni. Questo programma contiene un fondo garantito che paga un tasso di interesse basato su un indice di nota del Tesoro. Offre inoltre un portafoglio di fondi del TIAA-CREF, custode del piano, "piegato verso i fondi obbligazionari", spiega Kiplinger.

Il piano di risparmio College di Nebraska è stato scelto come piano con la migliore selezione delle scelte di investimento, contenente 20 fondi da Pimco, Vanguard, American Century e Fidelity.

Infine, Kiplinger ha classificato il miglior piano venduto dai consulenti come il Virginia CollegeAmerica Plan. Le commissioni in questo piano sono un po 'più alte, ma i consulenti possono creare portafogli utilizzando 22 fondi americani.

Kiplinger's ha anche elencato la sua scelta del miglior fornitore di 529 in ogni stato, con una spiegazione per ognuno e una discussione sull'imposta o sugli altri regolamenti di tale Stato. Ad esempio, ha selezionato la versione venduta direttamente del Fondo Higher Education 529 come la scelta migliore per l'Alabama a causa delle sue tariffe più basse e dei vantaggi fiscali.

La recensione di NerdWallet ha elencato TD Ameritrade come il miglior sponsor 529 di piani per i donatori che non avevano diritto a alcun tipo di detrazione fiscale statale nel 2013. La società offre un'ampia gamma di opzioni di investimento, tra cui molti per investitori sofisticati, portfolio che diventa più conservatore quando il bambino si avvicina all'età universitaria.Ha tariffe basse e premiati servizio clienti, nonché una piattaforma online facile da usare.

La linea di fondo

Il mercato del piano 529 probabilmente continuerà a crescere e diventare più competitivo per il prossimo futuro. Il piano migliore per te dipenderà dalle tue regole fiscali statali, dalla tolleranza al rischio e dall'orizzonte temporale e dalla quantità di assistenza professionale necessaria.

Per ulteriori informazioni su 529 piani, consultare il proprio consulente finanziario o visitare il sito www. savingforcollege. tuttavia, solo i membri del servizio Premium del sito hanno accesso alla classifica dei piani venduti tramite broker e pianificatori finanziari a pagamento. Controlla anche

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