Molti clienti impegnano i servizi di un consulente finanziario a causa di un cambiamento di vita. Questi potrebbero includere sposarsi, divorziarsi, la morte di un coniuge, perdere un lavoro, ritirarsi e molte altre situazioni. Queste situazioni di vita e altri sarebbero rientrate nella direzione della «transizione». "Un consulente finanziario può fornire consulenza molto necessaria ai propri clienti in queste situazioni per aiutarli a navigare con successo le transizioni della vita. Ecco alcuni esempi.

Matrimonio e bambini

Il matrimonio è una transizione di vita su tutti i fronti. Finanziariamente, stai combinando i redditi, le attività e le passività. I tuoi piani per la pensione sono adesso per due. Devi pianificare cosa succede se uno di voi muore. Un consulente finanziario può aiutare un paio di guardare le cose da una prospettiva congiunta anziché come una sola persona. (Per ulteriori informazioni, vedere: Perché il matrimonio ha un senso finanziario .)

Se e quando una coppia ha bambini la vita non sarà mai la stessa. Finanzialmente, ci sono molte transizioni. Le giovani coppie dovrebbero pensare in termini di avere una volontà o altri documenti appropriati di pianificazione della proprietà e avere un custode di nome per i minori bambini in caso di loro morte. Ottenere un'adeguata assicurazione sulla vita è importante anche in questa fase. Salvataggio per il college così come affrontare il costo della cura dei bambini sono anche grandi questioni finanziarie. Di nuovo, un consulente finanziario può aiutare a fornire strategie e una prospettiva di terze parti alla situazione del cliente. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per la pianificazione della proprietà per i consulenti finanziari .)

Divorzio

Il divorzio è un momento di transizione sia in termini finanziari che non finanziari. In molti casi la moglie può avere lasciato che ora l'ex-marito gestisca gli affari finanziari delle coppie e ora può trovarsi in carica delle proprie finanze per la prima volta nella sua vita.

Se il cliente è nuovo per gestire le proprie finanze, un consulente finanziario può fornire una fonte di consulenza indipendente durante il processo di divorzio e dopo il divorzio. Per esempio ciò che costituisce una equa divisione delle attività coniugali? Quanto il sostegno per i bambini è appropriato? È meglio per un coniuge mantenere la casa o venderla? . Post-divorzio, il consulente può assistere con il budgeting, il risparmio per la pensione e tutti i settori della finanza personale che deve ora (per maggiori informazioni:

Come gestire le tue finanze attraverso un divorzio < essere trattati come una sola persona. Se il cliente si ricorderà, il consulente finanziario può aiutare con le questioni che circondano questo periodo di transizione molto più felice.

La morte di un coniuge

La morte di un coniuge è forse la più drammatica transizione di vita che esiste. Il numero emotivo del coniuge superstite e del resto della famiglia è enorme.Di fronte a tutto questo, ci sono generalmente molti dettagli finanziari tendono e spesso decisioni da fare. Il consiglio e il consiglio di un consulente finanziario di fiducia possono essere preziosi per il coniuge superstite. (Per maggiori informazioni, vedere: Perché le vedove lasciano i loro consiglieri? )

Le questioni con cui un coniuge superstite può essere scoraggiante. Solo alcuni esempi comprendono la gestione dei piani di pensionamento del coniuge defunto, come i conti IRA, i piani 401 (k) e le eventuali prestazioni pensionistiche. Inoltre ci sono problemi con carte di credito, debiti dovuti, beni che passano agli eredi via volontà o probate e molti altri. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come le donne in transizione dovrebbero tenere in mente le loro finanze .)

Al di là dei compiti più meccanici sopra elencati vi è la transizione per pianificare le proprie finanze come una sola persona. Stai ora pianificando e salvando per la pensione come una sola persona. Nel caso di una vedova che non sia stata la persona principale a gestire le finanze familiari, avrà bisogno di un grande consiglio e di una mano. ) Cambiare lavoro / carriera

Almeno un cambiamento di carriera o di lavoro richiede di prendere una decisione (per quanto riguarda la lettura relativa, vedere:

Come i consiglieri finanziari mettono in gioco le donne - su cosa fare con il tuo conto alla pensione aziendale se si tratta di un account 401 (k), 403 (b), 457 o simile. Inoltre potrebbe essere prevista una pensione o opzioni di stock. Se si fosse lasciato andare ci potrebbe essere anche la tassa di fine rapporto. Le consulenza e la guida del tuo consulente finanziario possono aiutarti a prendere decisioni buone con queste preziose attività.

Diciamo che decidi di avviare un'attività o di diventare un professionista autonomo. Ci saranno numerosi problemi come l'assicurazione sanitaria e invalidità, nonché l'avvio di un piano di previdenza per te e forse i tuoi dipendenti. Retirement La pensione è una transizione di vita enorme e l'aiuto del tuo consulente finanziario può essere cruciale nel momento in cui si pianifica questa prossima fase di vita. Negli anni che conducono alla pensione il tuo consulente finanziario dovrebbe esaminare la tua preparazione al pensionamento almeno annualmente per assicurarsi di essere in pista.

Dovrebbe richiedere all'utente di ottenere una dichiarazione di sicurezza sociale ogni anno e di rivedere per assicurarsi di ottenere credito per tutti i guadagni.

Quando entri in pensione, il tuo consulente finanziario può aiutarti a lavorare nella strategia di prelievo. Quale account ti tocca e in quale ordine? Inoltre, il tuo consulente può aiutarti a prendere decisioni come ridimensionare la tua casa, spostarsi in un'altra posizione e molti altri.

La pianificazione può ridurre lo stress Il valore reale aggiunto da un consulente finanziario durante le transizioni di momenti di vita è la fiducia e la pace ( della mente che possono fornire ai clienti attraverso il processo di aiutarli a pesare le loro opzioni e lavorare attraverso le migliori alternative. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Le Top 3 Retiree si preoccupano … e cosa fare di loro

.) La linea inferiore La vita è una serie di transizioni. Questi includono sposarsi, divorziarsi, avere figli, mandarli all'università, cambiare lavoro / carriera, pensione e molti altri. Per gli investitori, lavorare a stretto contatto con un consulente finanziario attendibile può essere la differenza tra la navigazione con successo degli aspetti finanziari di queste transizioni o lasciare che queste transizioni ripristino finanziariamente. Per i consulenti, essere consapevoli di questi cambiamenti e preparandoli per loro vi permetterà di aiutare meglio il tuo cliente. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Peri-pensionamento: la transizione nuova vita

.)