Forse vuoi un prestito auto in modo da poter guidare per lavorare. Il trasporto pubblico dove si vive è scarso; contare su di esso limita gravemente dove si può lavorare, compromette la tua sicurezza o prende troppo spazio del tuo tempo libero. Sei convinto di poter effettuare i pagamenti, ma non hai abbastanza reddito per qualificarsi.

Forse hai appena laureato all'università e stai cercando di ottenere il tuo primo appartamento. Non hai più la possibilità di alloggiare studenti, ma non hai ancora un posto di lavoro e non puoi convincere un padrone di casa a fare una chance su di te, nonostante la tua media di 3,8 gradi.

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O forse stai cercando di tornare in piedi dopo che la disoccupazione oi problemi di salute impoveriscono i tuoi risparmi e hanno portato alla tua inadempienza sui prestiti, danneggiando la tua storia di credito e rendendo impossibile ottenere un nuovo prestito o un luogo dove vivere.

Un co-firmatario potrebbe risolvere uno di questi problemi, ma forse non vuoi strappare il tuo rapporto con un amico o un parente chiedendogli di co-firmare un prestito o un contratto di locazione. È anche possibile che non conosci qualcuno che sia disposto o in grado di co-firmare. Quali sono le tue alternative?

Se sei un appartamento che stai dopo, puoi provare a trovare una situazione in cui qualcun altro è già pienamente obbligato a pagare il contratto d'affitto, ma sta cercando aiuto affitto. Potresti essere in grado di sottovalutare da qualcuno che viaggia o doveva muovere inaspettatamente e non poteva uscire dall'accordo di noleggio. Potresti anche affittare una stanza da qualcuno che occuperà l'appartamento con te, ma non ha bisogno di aggiungere il tuo nome alla locazione. In questi casi, dal momento che il padrone di casa possiede già un accordo firmato da qualcuno che ha superato un controllo di credito, ha pagato un deposito cauzionale e ha promesso di pagare l'affitto per il pieno termine di locazione, non può controllare il credito o anche importa chi occupa il posto finché ricevono i controlli di affitto ogni mese dal locatario originale.

Chiedere all'individuo che vuoi sottoscrivere o affittare una camera con una copia del contratto di locazione per assicurarvi di non violare il contratto. La persona in locazione dovrà ottenere l'autorizzazione scritta del proprietario prima di trasferirsi, e dovresti firmare un contratto di locazione o di stanza con l'inquilino. Sii consapevole della possibilità che se stai pagando la persona in locazione piuttosto che il padrone di casa, lui o lei potrebbe prendere i vostri soldi e non mandarlo al padrone di casa.

Usa un servizio di co-firmatario

Per assicurare un appartamento, puoi anche assumere un servizio di co-firma. A pagamento, un terzo garantirà al tuo padrone di casa che pagherà il tuo affitto se non lo fai. Devi richiedere l'approvazione con un servizio di co-firma, e spesso c'è una tassa di iscrizione.Se sei approvato, il servizio ti darà un certificato di co-firma da inviare con l'applicazione di noleggio. È a carico del padrone di casa se accettare il tuo co-firmatario.

Se il padrone di casa approva, dovrai pagare il servizio di co-firma una tassa, calcolata come percentuale del tuo affitto, anche se non dovrà mai pagare il tuo affitto. Se immagina di poter tornare indietro senza pagare il tuo affitto e forzare il locatore a raccogliere dalla compagnia di firma, pensa di nuovo. L'accordo di sottoscrizione firmato indicherà che dovrai rimborsare la compagnia di firma per qualsiasi affitto pagato a suo nome.

Una società che offre questo servizio è Assicurante. Ricarica una tariffa pura e non rimborsabile basata su una percentuale del tuo affitto dopo che l'applicazione di appartamento è stata approvata. Se non riesci a trovare un locatore disposto ad accettare la garanzia di un co-signer, potresti essere in grado di assicurarvi un appartamento pagando un deposito di sicurezza maggiore o pagando anticipatamente l'affitto.

Usa Prosper o Club di prestiti

Se vuoi prendere in prestito denaro e gli istituti di credito convenzionali ti hanno rifiutato, potrebbe essere un'opzione per prestiti pari a pari. Le due società più importanti in questo spazio sono il Prosper e il Lending Club. Entrambe le aziende controlleranno il tuo punteggio di credito quando si applicano, ma non richiedono ai mutuatari di avere un credito perfetto e puoi utilizzare i soldi prestati per vari scopi. Il peggior vostro punteggio di credito, più alto sarà il tasso di interesse e potrebbe non essere approvato, ma vale la pena di fare domanda per scoprirlo.

Prosper richiede ai debitori di avere un punteggio di credito di almeno 640. Il Crediting Club non elenca un requisito minimo di punteggio di credito sul suo sito web, ma altre fonti hanno riferito che il minimo è di 660. Se vivete in Iowa, North Dakota o Maine, non sarai in grado di utilizzare alcun servizio; Il Crediting Club non è permesso anche in Idaho o Nebraska.

Stabilire o ricostruire il file dell'Ufficio di credito I finanziatori richiedono co-firmatari quando un mutuatario non ha credito (per saperne di più, leggere non è possibile ottenere un prestito bancario? o il credito danneggiato. In entrambi i casi, è possibile creare o ristabilire un profilo di credito favorevole richiedendo una carta di credito garantita che segnalerà la tua attività a Experian, Equifax e TransUnion, i tre principali istituti di credito. Tutto quello che devi fare è fare un piccolo acquisto un mese sulla carta e pagarlo prima della data di scadenza del pagamento.

per avere informazioni su come funziona questo processo.

Se il problema è che non hai credito, entro circa sei mesi dall'inizio dell'utilizzo della tua carta di credito garantita, prestiti solo un po 'e pagando rapidamente, si incontrano due dei criteri più importanti per avere un punteggio di credito elevato: un basso tasso di utilizzo del credito e una storia di pagamento in tempo. A questo punto, potresti beneficiare di un prestito o di un appartamento senza cognome, supponendo di guadagnare abbastanza reddito. Vedere Avviare il credito solido di costruzione a una giovane età .

Se state riparando un credito danneggiato, forse dovresti attendere più tempo perché gli elementi negativi rimangono nel tuo file per anni.I creditori devono essere convinti dal tuo punteggio di credito che la tua nuova storia di rimborso positivo non è solo un cambiamento a breve termine. Per consigli, leggere Migliori modi per riparare il tuo punteggio di credito .

Cercare il messaggio Se non è possibile ottenere un prestito o un appartamento senza un co-firmatario, questo potrebbe essere un segnale che non è un buon momento per prendere in prestito denaro o impegnarsi a pagare un contratto di locazione. I creditori oi padroni di casa vogliono che qualcun altro garantisca il pagamento perché non credono di essere buono per i soldi. È probabile che abbiano ragione. Potresti avere prospettive eccellenti - oppure si può sperimentare un raro incontro di disgrazia - ma nelle vostre attuali circostanze probabilmente non puoi permettersi quello che stai cercando. Stai cercando di prendere una scommessa che otterrai un nuovo lavoro ei pagamenti diventeranno economici o che la tua salute migliorerà e sarai in grado di tornare al tuo lavoro a tempo pieno invece di raccogliere una piccola disabilità dai un'occhiata. Ma la tua attuale situazione finanziaria al momento potrebbe essere debole, ed è per questo che non sarai approvato.

Avere il tuo prestito o domanda di appartamento rifiutato può essere una benedizione travestita quando non si può veramente permettersi. Invece di aggiungere più stress alla tua situazione assumendo un altro obbligo finanziario - e cercare di trascinare qualcun altro nei tuoi problemi chiedendo loro di co-firmare, potenzialmente danneggiando una relazione importante - cercare alternative che potete permettersi da soli. Potrebbero essere meno dell'ideale, ma quando la tua situazione migliora, puoi riapplicare per un altro prestito o appartamento.

La linea inferiore

È certamente frustrante per non essere in grado di vivere dove vuoi o comprate qualcosa che pensi di aver bisogno, e la maggior parte di noi è stato in questa situazione ad un certo punto. Ma l'assunzione di denaro e l'affitto di un appartamento sono privilegi, non diritti. I creditori e gli affittuari prendono le loro decisioni basandosi su considerazioni finanziarie e non dovreste prendere il loro rifiuto personalmente.

Se non è possibile ottenere un co-signer o non lo desideri, ricorda di avere opzioni; richiedono solo una certa pazienza e un pensiero esterno. (Per la lettura correlata, vedere

Ottenere un prestito senza i tuoi genitori

.)