Medicare è il programma sanitario nazionale per i cittadini di 65 anni e più, e copre molte importanti spese mediche per i partecipanti. Ma la scelta del giusto piano Medicare può essere confuso in molti casi e può essere difficile decifrare tutta la lingua scritta in questi piani e opzioni.

Ecco alcuni errori potenziali da evitare quando scegli il tuo piano, per finire con la copertura che ti serve. (Per ulteriori informazioni, vedere: Medicare 101: hai bisogno di tutte le 4 parti? )

• Non iscriversi durante la tua finestra di iscrizione: Questo può essere uno dei più grandi errori che puoi fare con Medicare. Se stai ricevendo Social Security quando si avvia 65, sarai automaticamente iscritto e hai i premi detratti dai tuoi benefici mensili. Ma se avete ritardato l'assunzione di una previdenza sociale fino a un'età più recente, dovrai iscriverti manualmente quando si avvia 65. Il periodo di iscrizione inizia tre mesi prima del mese in cui si effettua 65 anni e dura tre mesi dopo. Non è necessario iscriversi se sei ancora coperto da un'assicurazione malattia dal tuo lavoro. (Copertura e copertura di COBRA da un ex datore di lavoro dove ancora pagare i premi non contano per questo). Una volta terminato il lavoro, hai otto mesi per iscriverti. E se si lavora per una società con meno di 20 dipendenti, potrebbe essere necessario registrarsi anche se si dispone della copertura corrente con l'azienda. È anche possibile ritardare la registrazione se si dispone di copertura corrente attraverso un piano del coniuge più giovane. Ma la mancata iscrizione all'interno della finestra prescritta può comportare sovrapprezzi sui premi futuri e eventuali lacune nella copertura. ) Supponiamo che il tuo coniuge sia coperto:
• La copertura Medicare si applica solo su base individuale (per maggiori informazioni, vedere: Medigap vs. Medicare Advantage: Qual è meglio? Solo perché hai copertura non significa che il coniuge sia anche coperto. Deve anche pagare le proprie quote di lavoro per almeno 10 anni per poter beneficiare della Parte A. Se il coniuge non è ancora di 65 anni, dovrà trovare la copertura altrove, come ad esempio il loro datore di lavoro o attraverso COBRA o una politica che viene venduta sullo scambio. Non importa se il coniuge sta ricevendo benefici per la previdenza sociale sposa.
• Non comprando abbastanza copertura: Mentre la parte A Medicare è gratuita, le parti B, C e D richiedono un premio mensile. La maggior parte delle persone dovrebbe probabilmente ottenere almeno la parte B, in modo da avere copertura per le visite mediche e la cura ambulatoriale. Il premio standard di $ 121. 80 può essere detratta dalla tua prestazione mensile di previdenza sociale. Ma le parti C e D possono anche fornire una copertura importante per le cose come i farmaci dentali, di visione e di prescrizione.Puoi anche optare per una politica Medicare Advantage che aiuta a coprire questi costi. Il premio medio per questo tipo di copertura avrà un costo di circa $ 32. 60 nel 2016. E una polizza assicurativa Medigap può aiutarti a pagare cose che non sono coperte altrove, come la moneta assicurativa, i copay e le franchigie.
• Non ricercare assistenza se non potete permetterti i premi: Se il tuo reddito è abbastanza basso da avere difficoltà a dare i premi, il tuo stato o il dipartimento locale dei servizi sociali possono avere programmi disponibili per coloro che si qualificano finanziariamente . (Per ulteriori informazioni, vedere: Ottenere il Medicare Part D Labirinto. )

La linea inferiore

Medicare è un programma complesso che ha molte parti e opzioni da scegliere. Non esitate a cercare una guida professionale da un consulente finanziario qualificato che è stato addestrato in questo settore per aiutarti se ne hai bisogno. Per ulteriori informazioni su Medicare, visitare il sito www. medicare. gov. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come funziona Medicare dopo la pensione? )