Mentre i prestiti P2P sono investimenti potenzialmente rischiosi, hanno fornito agli investitori rendimenti eccezionali negli ultimi sei anni. A meno che l'economia non abbia un peggioramento, credo che i prestiti P2P dovrebbero continuare a fornire agli investitori un rendimento elevato a una cifra.

Quali sono i prestiti P2P?

Essenzialmente, sono prestiti personali non garantiti agli individui che vivono negli Stati Uniti. Ad esempio, un mutuatario può voler rifinanziare il proprio debito con carta di credito utilizzando un prestito P2P. Questi prestiti non sono garantiti da alcuna proprietà, come una casa o un'auto. Il prestatore (investitore) sta sostanzialmente fidando del mutuatario che pagherà il prestito. Gli investitori in prestiti P2P tipicamente investono in centinaia di prestiti, acquistando un piccolo pezzo di ogni prestito. (Vedi articolo: non è possibile ottenere un prestito bancario? Rivolta al prossimo .)

Perché i tassi di interesse e gli investitori restano diversi?

I prestiti P2P di solito hanno tassi di interesse che sono circa il 2% inferiori a quello che il mutuatario avrebbe pagato su una carta di credito. I tassi di interesse sui prestiti P2P variano generalmente dal 6% al 30% a seconda del rischio di credito del mutuatario. Tuttavia, è molto importante capire che il tasso di interesse che il mutuatario paga non è lo stesso dei rendimenti dell'investitore. Ci sono commissioni di servizio che riducono i rendimenti. Tuttavia, la ragione maggiore che i rendimenti su questi prestiti sono molto inferiori ai loro tassi di interesse è default del mutuatario. Un gran numero di persone che prendono questi prestiti non finiscono per restituirli completamente. (Per la lettura correlata, vedere: FYI su ROI: una guida per calcolare il rendimento dell'investimento .)

Che cosa può aspettarsi un investitore per guadagnare da un investimento in prestiti P2P?

La tabella che segue riporta i rendimenti degli investitori, comprensivi di tasse e inadempienze, per i prestiti P2P in base agli anni in cui i prestiti sono stati effettuati dalle due maggiori società P2P, Lending Club e Prosper. Le cifre per questi ultimi anni non sono ancora "finali", poiché la maggior parte di questi prestiti sono ancora pagati e una possibilità rimane per il mutuatario di default. D'altra parte, i numeri di ritorno 2010, 2011, 2012 non dovrebbero cambiare significativamente. Per i prestiti rilasciati in questi periodi, i rendimenti annui degli investitori sono passati dal 6,1% al 10,8%. Se la storia è una guida per il futuro, sarebbe ragionevole aspettarsi un ritorno del 7% o dell'8%.

Ritorno sull'investimento per i prestiti P2P

Anno	Club di prestiti	Prosper
2014	10. 5%	9. 9%
2.013	8. 8%	9. 9%
2.012	6. 7%	7. 6%
2.011	6. 3%	9. 3%
2010	6. 1%	10.

Dati da Nickel Steamroller

Perché la storia non può essere una guida per il futuro

Negli ultimi anni l'economia sta migliorando.Il tasso di disoccupazione sta scendendo. Non prende un genio per sapere che una persona con un lavoro ha maggiori probabilità di pagare un prestito rispetto a una persona senza lavoro. Se il tasso di disoccupazione dovesse aumentare e un numero significativo di mutuatari avrebbe perso il lavoro, una persona ragionevole si aspetterebbe che i guadagni di prestito aumentassero. Più impostazioni equivalenti corrispondono a rendimenti inferiori. (Per capire come è determinato il tasso di disoccupazione, vedere l'articolo: La quota di disoccupazione: ottenere il merito .)

Cosa direi ai miei amici e madre per investire in prestiti P2P?

Personalmente investire in prestiti P2P perché penso che guadagnerò circa l'8%. In realtà, ho guadagnato più dell'8% negli ultimi 3 anni che ho investito in prestiti P2P. Ho raccomandato di investire in prestiti P2P ai miei amici e almeno uno di loro ha seguito il mio vantaggio. Tuttavia, non li ho ancora raccomandati a mia madre. So che non sarebbe a disagio con le potenziali oscillazioni dei rendimenti e sarebbe più comodo investire in investimenti stabili garantiti dal governo come le obbligazioni di risparmio.

Per quanto riguarda l'autore: Marc Prosser è un imprenditore e publisher di Fit Small Business, un sito di revisione di prodotti e servizi per piccole e piccole imprese imprese. Disclaimer: Le opinioni espresse sono quelle di Marc Prosser di Fit Small Business e sono soggette a modifiche in qualsiasi momento a causa di variazioni di mercato o di condizioni economiche. I commenti non devono essere interpretati come raccomandazioni di singole aziende o settori di mercato. Questo materiale non costituisce alcun consiglio legale, fiscale o contabile specifico. Si prega di consultare i professionisti qualificati per questo tipo di consulenza.

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