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L'esposizione principale di una banca a qualsiasi impresa esterna è costituita dall'ammontare del capitale investito. Più una banca investe all'interno di un'industria specifica, maggiore è il rischio per un collasso di un'impresa o di un'industria. I principali rischi a cui una banca è esposta possono rientrare in due categorie primarie: l'esposizione creditizia e il rischio di mercato.

L'esposizione del credito è creata attraverso qualsiasi forma di prestito in cui un'istituzione bancaria si impegna. Se una banca presta un milione di dollari ad un'impresa, c'è sempre un rischio che l'impresa non potrebbe rimborsare il prestito nei termini concordati del contratto. Per misurare il rischio di credito, è necessario calcolare l'esposizione del credito totale del portafoglio crediti della banca rispetto ad un particolare settore industriale o aziendale.

Il rischio di mercato si verifica in base ai movimenti nei mercati in cui una banca è impegnata. Si considerano generalmente quattro influenze primarie sul rischio di mercato: cambio, tassi di interesse, equità e commodities.

Il rischio di cambio è abbastanza semplice. Se una banca investe in una società estera e il tasso di cambio scende di 25% rispetto alla valuta della banca, ciò aumenta l'importo della valuta estera dovuta alla banca. Questo riduce i profitti della società e può anche causare un default se la diminuzione del valore è significativa.

Il rischio di interesse è un po 'più astratto. Quando una banca denaro denaro a imprese, il tasso di interesse determina quanto profitto la banca fa. Una volta che un contratto è firmato su un prestito a lungo termine a un tasso di interesse stabilito, se i tassi di interesse in altri mercati aumentano, il margine di profitto della banca sul prestito sarà ridotto in quanto sono tenuti a pagare un maggior interesse sui conti di deposito che la banca detiene.

Se una banca decide di investire direttamente in un'azienda e acquisti di titoli o di immobili immobiliari sicuri, assume un rischio azionario. In questa situazione, i profitti della banca sono direttamente correlati al valore sottostante dello stock o immobili che possiede.

Il rischio di commodity può essere assunto acquistando direttamente una merce o un derivato. Una banca può anche assumere indirettamente questo rischio attraverso investimenti o prestiti ad una società che si occupa di materie prime.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ha riportato la seguente esposizione complessiva di prestiti bancari commerciali a partire da dicembre 2014:

- Immobiliare: $ 3. 707 trilioni
- Costruzione e sviluppo: $ 222. 5 miliardi
- non residenziale: $ 1. 055 trilioni
- Residenziale multi-famiglia: $ 232. 7 miliardi
- Home Equity Loans: $ 456. 8 miliardi
- Altri 1-4 Famiglia Residenziale: $ 1. 591 trilioni
- Prestiti commerciali e industriali: $ 1.651 trilioni
- Prestiti agli individui: $ 1. 298 trilioni
- Crediti per carte di credito: $ 638. 4 miliardi
- Altri prestiti agli individui: 660 miliardi di dollari
- Tutti gli altri prestiti e locazioni (comprese le aziende agricole): $ 983 miliardi

Inoltre, il FDIC riporta che le banche hanno più di 19 dollari. 75 trilioni di immobili, con $ 6 trilioni di immobili commerciali e industriali, e $ 4. 8 trilioni nei siti residenziali. Pertanto, il settore immobiliare è di gran lunga la più grande partecipazione per le banche commerciali nell'U.