Le conversazioni di denaro tra genitori e figli adulti sono difficili al meglio. Questioni come gli investimenti, la pianificazione del pensionamento, i desideri di pianificazione della proprietà e la cura degli anziani non sono mai facili. Un recente studio condotto da Fidelity Investments intitolato "Intra-Family Generational Finance Finance" sottolinea alcune delle questioni fondamentali.

Una mancanza di comunicazione e pianificazione può essere costosa per la famiglia in termini di tasse e altre questioni che implicano il trasferimento della ricchezza genitoriale alla prossima generazione e assicurandosi che siano curati correttamente in età avanzata. Mentre questo potrebbe suonare come esso riguarda solo i molto ricchi, questo non è il caso. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per la pianificazione della proprietà per i consulenti finanziari .)

Le conversazioni dei soldi familiari sono importanti e un consulente finanziario fidato può essere un aiuto per facilitare e moderare queste discussioni familiari e guidarle attraverso l'intero processo di pianificazione della proprietà.

Discussioni finanziarie familiari

Lo studio di Fidelity suggerisce quattro regole fondamentali per avere discussioni di denaro familiare di successo:

Avviare tempestivamente le discussioni familiari.

• Non essere timido per portare domande dettagliate.
• Lasciate che i genitori hanno la parola definitiva sulle loro finanze e la loro cura.
• Avere conversazioni di follow-up.

PREP

Questo acronimo di Fidelity sta per Priorità, Pronta, Piano Estate e Documenti. L'approccio PREP può aiutare tutti a essere preparati per conversazioni di denaro familiare significative e produttive. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Chiusura in pensione? Leggi questi suggerimenti .) Priorità.

Si tratta di una piena comprensione degli obiettivi e degli obiettivi del genitore per il pensionamento. I genitori dovrebbero avere un'idea di ciò che vogliono di pensione, una visione per la loro vita. I bambini devono essere pronti a discutere qualsiasi preoccupazione per questi piani. Se i genitori, per esempio, stanno pianificando di ritirarsi all'estero, come si riunirà la famiglia e chi si prenderà cura di loro in caso di malattia grave?

Readiness

. Ciò comporta la conoscenza della situazione finanziaria del genitore. I genitori dovrebbero avere una maniglia su tutte le fonti di reddito da pensione, una stima delle spese associate al loro stile di vita e dettagli su come gestiranno le spese di assistenza sanitaria per la pensione. I bambini devono aiutare i genitori a testare il loro piano per vedere se è possibile. (Per ulteriori informazioni, vedere: Lasciare eredità ai bambini più facile di quanto fatto .) Estate Plan.

Si tratta di avere i documenti di pianificazione della proprietà dei genitori in ordine e aggiornati. I genitori dovrebbero prendere decisioni circa la loro cura nel caso in cui diventino inabili. Chi ne avrebbe cura? Chi avrebbe poteri di avvocato sul loro patrimonio? Chi è l'esecutore o il fiduciario della loro proprietà in caso di morte? Dal punto di vista dei bambini, potrebbero suggerire il miglior membro della famiglia a gestire ciascuno di questi compiti.I fattori potrebbero includere la vicinanza fisica ai propri genitori e chi è meglio affrontare questioni di denaro. Carte

. È importante che tutti sappiano dove si trovano documenti e documenti chiave. I genitori dovrebbero fare un elenco dei loro documenti e documenti chiave e dove si trovano. I bambini possono aiutare i loro genitori a determinare quali documenti sono in atto e che potrebbero essere necessari aggiornamenti o creazioni. (Per ulteriori informazioni, vedere: Tre documenti che non dovresti fare senza .) Ruolo del consulente finanziario

I consulenti finanziari possono aiutare i clienti a pianificare i trasferimenti di ricchezza intra-generazionali in diversi modi . I bambini adulti possono avere domande su come affrontare l'argomento con i genitori se la loro famiglia non ha l'abitudine di avere discussioni aperte sui soldi familiari. Un consulente finanziario può aiutarli a comprendere i problemi coinvolti e alcune delle domande da chiedere. Potrebbero anche suggerire alcuni interruttori di ghiaccio per aiutare i bambini ad aprire queste difficili discussioni con i loro genitori o altri parenti più anziani.

Per i genitori un consulente finanziario può essere un grande assetto per le loro idee sul trasferimento di ricchezza. Chi vogliono che i loro soldi beneficino? Qualcuno dei loro figli ha esigenze particolari che devono essere affrontate in termini di finanziamento? Che cosa i genitori vogliono dal pensionamento? Quali sono i loro sentimenti riguardo la cura a lungo termine? Essi hanno un'assicurazione a lungo termine o hanno fatto altre disposizioni per far fronte a queste spese? Un consulente può spesso suggerire idee e strategie che il cliente potrebbe non aver considerato. Inoltre, la maggior parte dei consulenti finanziari avrà rapporti con avvocati e fonti di pianificazione immobiliare per ottenere un'assicurazione di assistenza a lungo termine se necessario e può fornire referral a questi professionisti assistiti.

. Un consulente finanziario può essere anche la persona perfetta per aiutare a moderare e agevolare una conversazione finanziaria familiare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione dei costi di assistenza sanitaria in pensione

.) Come terze parti disinteressati, essi sono staccati dai problemi emozionali che sono inerenti a questi tipi di conversazioni. Come esperti professionisti finanziari che hanno visto diverse situazioni familiari, possono offrire idee che i genitori e la famiglia non possono aver considerato.

Infine, la maggior parte dei consulenti finanziari hanno incontrato bambini adulti i cui obiettivi sembrano più sul proprio benessere finanziario rispetto a quello dei genitori. Alla fine della giornata la discussione sul trasferimento di beni dovrebbe essere prima e soprattutto nel garantire che i bisogni ei desideri dei genitori o dei genitori più anziani siano soddisfatti prima di preoccuparsi della prossima generazione. Ciò include i loro obiettivi di pensionamento e che la cura corretta è prevista per i loro anni successivi. Il consigliere può aiutare a prevenire gli obiettivi dei bambini apparentemente avidi di influire negativamente sui loro genitori. . La linea inferiore

Le discussioni finanziarie familiari non sono mai facili, ma possono essere vitali per eseguire correttamente i desideri del genitore in termini di eventuale trasferimento della loro ricchezza alla prossima generazione.Un consulente finanziario può aiutare entrambe le generazioni attraverso questo processo difficile ed emotivo in diversi modi.