Quanti soldi devo andare in pensione? È una questione che ha afflitto gli investitori e ha mantenuto i consiglieri finanziari impiegati da decenni. Ha generato libri, articoli di riviste, colonne di giornale, commentatori televisivi, spettacoli radiofonici e infinite speculazioni tra i pensionati desiderosi. Naturalmente, l'unica cosa che tutti sanno è che spenderai meno durante il pensionamento di quanto hai trascorso durante i tuoi anni di lavoro. Destra? Forse no.

I vuoti vacanti non avevano più i figli a sostenere e i mutui sono stati finalmente pagati. Con la maggior parte dei finanziatori che raccomandano che le quattro componenti di un mutuo - capitale, interessi, tasse e assicurazioni (comunemente noto come PITI) - non superino il 28% del proprio reddito lordo e molti mutuatari superano il 30% o addirittura il 40% l'ipoteca potrebbe ridurre drasticamente l'esborso mensile di un pensionato.

Ma i tempi sono cambiati. Un numero crescente di bambini adulti non si sta spostando dalle case dei genitori o, in molti casi, si stanno tornando a casa - a volte con le proprie famiglie in attesa e aspettative per un esibizione da mamma e papà. Questo fenomeno ha dato origine al termine "KIPPERS", che è un acronimo per "bambini in tasca dei genitori che erodono i risparmi di pensionamento". Un sondaggio del 2005 condotto dalla BBC suggerisce che il 25% delle famiglie nel Regno Unito hanno bambini adulti che risiedono con i genitori. In Giappone, i bambini che non vengono mai lasciati a casa sono chiamati "singoli parassiti". In Italia, sono chiamati "ragazzi di mamma", e negli U. si chiamano spesso "boomerangers". Chiamate ciò che volete, questi bambini adulti sono una spesa aggiuntiva per mamma e papà.

Inoltre, un numero crescente di pensionati stanno ancora pagando i mutui. Infatti, più americani stanno portando i mutui in pensione che mai. Un'analisi dei dati del censimento U. dal 2000 ha mostrato che il 28,3% dei proprietari di abitazioni di età 65 o più anni avevano ancora pagamenti ipotecari. Questo è aumentato dal 20,7% nel 1990 e dal 18,9% nel 1980. I dati pubblicati dalla Federal Reserve all'inizio del 2006 mostrano che il debito ipotecario è aumentato del 75% negli ultimi cinque anni, superando la crescita del 71% del valore delle famiglie immobiliare. Il debito ipotecario in denaro medio su una residenza primaria di un pensionato era di $ 31.000 - una significativa somma di debito per qualcuno che vive a reddito limitato.

I pensionati stanno anche battendo l'equità domestica per generare soldi da spendere. Di conseguenza, il debito sta aumentando. Secondo l'inchiesta 2004 della Federal Reserve della finanza dei consumatori, il 40% delle famiglie dirette da qualcuno di 75 anni e più aveva debito nel 2004, passando dal 29% nel 2001. Non solo molte persone ancora pagano le ipoteche sulle loro residenze primarie, ma alcuni di loro hanno acquistato case di vacanza, prendendo secondo ipoteche.L'U. Census Bureau ha citato 6,6 milioni di case di vacanza nell'U. nel 2003. L'acquirente tipico, secondo l'Associazione Nazionale dei Realtors, è di 55 anni o più.

Retirement Lifestyle Quando trascorri tutte le tue giornate a lavorare per vivere, potresti ritagliare la pensione come un momento di ripiegamento sulla tua sedia a dondolo e rilassarvi, ma con un aumento delle aspettative di vita, uno stile di vita attivo non è fuori la domanda. Mentre è improbabile che si avrà improvvisamente a prendere il bungee jumping o lo sci da discesa all'età di 65 anni, probabilmente sarà in grado di trascorrere più tempo facendo le cose che hai sempre voluto fare, come viaggiare. Naturalmente, dirigersi verso Hawaii o fare quel viaggio di cross-country da un Winnebago non è esattamente un modo economico per trascorrere il vostro tempo libero di nuovo. La longevità ha anche i suoi costi, con l'assistenza sanitaria che rappresenta il 20% del reddito medio degli pensionati secondo il Health and Retirement Study, uno studio sponsorizzato dall'Istituto Nazionale sull'invecchiamento. Quella è una spesa significativa che la maggior parte delle persone non ne pensa nemmeno durante i loro anni lavorativi. Come tutto il resto, i costi sanitari dovrebbero solo aumentare nel tempo.

Cosa si aggiunge?

In poche parole, il tuo primo anno in pensione (e forse anche gli altri anni) potrebbe costare almeno tanto, se non di più, l'importo che hai guadagnato durante il tuo ultimo anno nella forza lavoro. Un sondaggio sul consumo di anziani, condotto dall'istituto TIAA-CREF e pubblicato nel 2005, ha indicato che il 20% dei pensionati si è speso più durante il pensionamento di quanto non avesse fatto durante i loro anni lavorativi. Solo il 30% dei pensionati ha speso
meno

denaro mentre è in pensione che durante il lavoro. Se hai davvero messo un pensiero sulla questione, ha molto senso che il pensionamento costerebbe più dei tuoi anni di lavoro. Dopo tutto, perché vuoi lavorare la maggior parte della tua vita solo per vivere uno stile di vita più frugale proprio quando il tuo tempo libero raggiunge un livello di tutti i tempi?

Conclusione
Se vuoi metterti in piedi per un pensionamento confortevole, devi pensare attentamente allo stile di vita che vuoi avere in futuro. Controlla le spese correnti per determinare quanto costa per mantenere il tuo stile di vita corrente. Utilizzate quei numeri per stimare il costo del pensionamento, incluse spese che non esistono già nella tua vita. Una volta che hai capito lo stile di vita che vuoi e la quantità di denaro che lo stile di vita richiederà, la prossima tappa è dare uno sguardo da vicino alle tue finanze. La grande sfida qui è determinare quanto grande il tuo uovo di nido dovrà essere per trasformare i vostri sogni in realtà.