I premi assicurativi in ​​casa sono in aumento. Secondo uno studio del gennaio del 2015 condotto dall'Associazione Nazionale dei Commissari delle Assicurazioni (NAIC), il premio medio di assicurazione dei proprietari di abitazioni è aumentato del 5,7% nel 2012, a seguito di un aumento del 7,6% nel 2011. E questo era in cima ad un 3 Il 3% di aumento nel 2010. Il premio assicurativo medio nazionale dei proprietari di abitazioni è stato di $ 1, 034 nel 2012, secondo l'Information Insurance Institute (III), ma i residenti in molti stati pagato in modo significativo più di quello - più del doppio in Florida - .

Chi ha pagato di più?

Ecco uno sguardo agli stati con i più alti premi medi di assicurazione media annui basati sui dati più aggiornati disponibili. E alcune ragioni per cui costa così tanto per proteggere i tetti sopra le teste dei proprietari di abitazione.

1. Florida - $ 2084

Otto dei 12 uragani più costosi nella storia dell'U. hanno colpito Florida, afferma Loretta Worters, vice presidente, Insurance Information Institute. "E dato che la Florida ha anche il secondo valore complessivo più alto della proprietà costiera assicurata nelle U. S., le perdite anticipate di un grave disastro naturale sono alte tra le ragioni per cui la Florida è il primo posto in termini di premio medio di casa. "L'elevato numero di colpi di fulmini e sinkholes anche aumenta i tassi di assicurazione casa della Florida.

Nel marzo 2013, un sinkhole ha affermato un'intera casa in un sobborgo di Tampa. E anche se tali grandi e drastici sinkholes sono rari, migliaia di piccoli incavi si verificano negli U.S. ogni anno. L'U.S. Geological Survey dice che i più dannosi sinkholes si verificano in Florida, Texas, Alabama, Missouri, Kentucky, Tennessee e Pennsylvania. Anche se la maggior parte delle assicurazioni dei proprietari di abitazioni esclude la copertura per i danni da incubo, Florida e Tennessee richiedono compagnie di assicurazione casa per offrire la copertura. Secondo il III, il crollo catastrofico della copertura del suolo è obbligatorio in Florida, mentre la copertura completa del sinkhole è facoltativa.

2. Louisiana - $ 1, 742

Le perdite catastrofiche provocate dagli uragani e dagli eventi climatici estremi hanno colpito la casa del Big Easy in alto nell'elenco dei tassi di assicurazione casa più costosi. È solo uno dei tre Stati del Golfo nei primi cinque stati più costosi per l'assicurazione casalinga a causa della perdita catastrofica dei dollari.

"Le azioni legali hanno un impatto anche sui tassi", dice Worters. Quando gli assicuratori pagano denaro fraudolente, i tassi possono aumentare per coprire le perdite che ne derivano. E la Louisiana era nell'elenco di vigilanza 2012/2013 per essere tra i più controversi per le domande di assicurazione sulla casa.

3. Texas - $ 1, 661

Tutto in realtà è più grande nel Texas. E questo vale per i tassi di assicurazione casa! Oltre agli uragani, Worters afferma che il danno da grandine è uno dei motivi per cui lo Stato Stellare Lone è alto nella lista dei premi più costosi di assicurazione casa.Il Texas è anche quasi sempre uno dei primi cinque stati per la perdita catastrofica più elevata negli U.S. ogni anno, secondo il III.

4. Oklahoma - $ 1, 501

Nel 2013 Oklahoma ha guidato l'U. con perdite catastrofiche che hanno superato quasi 2 miliardi di dollari, il più nel paese, secondo il III. Saddled con l'ottavo più alto rischio di pericolo per U. S., stato classificato dal punteggio di rischio per il rischio di pericolo CoreLogic - composto da nove disastri naturali tra cui incendi, alluvioni, uragani, tornado, aumenti di tempesta e terremoti - i residenti sono costretti a pagare tassi di assicurazione domiciliare al di sopra della media.

5. Mississippi - $ 1, 314

Come i suoi vicini Texas e Louisiana, il Mississippi ha visto la sua parte di tempo violento e dannoso che ha causato catastrofi perdite di casa. E nel corso del tempo, queste perdite portano a tutti nella regione pagando prezzi elevati per le polizze di assicurazione casa.

Gli altri Top Ten

Complessivamente, un mix di eventi catastrofici, un punteggio naturale di rischio per lo Stato, eventi di grandine, numero e dollari di cause legali relative ai valori delle assicurazioni e delle proprietà costiere svolgono un ruolo in tutti i premi delle assicurazioni in casa. Quanto più basso questi punteggi e il numero di incidenti, meno i proprietari di abitazione pagheranno l'assicurazione casalinga. Tuttavia, quando gli Stati raggiungono livelli elevati in queste categorie, il premio annuale di assicurazione casa tende a saltare.

I seguenti stati costituiscono l'equilibrio tra le prime dieci liste 2012

, a causa di elevati incidenti di uragani e di altri eventi meteorologici, controversie fraudolenti e proprietà costiere costiere. 6. Alabama - $ 1, 248

7. Rhode Island - $ 1, 233

8. Kansas - $ 1, 213

9. Connecticut - $ 1, 160

10. New York - $ 1, 158

La linea inferiore

Il tempo è una delle forze trainanti dei tassi di assicurazione casa. Ma l'importo che pagherai per proteggere la tua casa è anche basato su fattori quali la franchigia e la classe di protezione antincendio, inclusa la posizione del tuo incendio e la distanza dal più vicino idrante, dice Dario Campolattaro, CEO di Kelly Insurance Agenzia a Leesburg, Va.

Prima di acquistare una nuova casa di assicurazione casa o casa o di rinnovare una politica esistente, rivolgiti al proprio agente per questi e altri elementi che pescano nei tuoi tassi in base alle leggi del tuo stato per assicurarsi di comprendere appieno come è impostata la tua politica.

Per ulteriori informazioni, vedere

Scheda dettagliata e Assicurazioni Hurricane Assicurazioni> Preparare le tue finanze per gestire i disastri naturali . Per l'altro lato della moneta, vedere Stati più bassi assicuratori di case di abitazione .