Spesso, solo una persona nella famiglia è responsabile del mantenimento del bilancio familiare e della gestione delle finanze della famiglia - e se stai leggendo questo articolo, quella persona è probabilmente lei.

Tutorial: Come gestire il credito e il debito

Ma cosa succede se tu sei morto o diventato inabilitato e non poteva più gestire il budget? Oppure se sei stanco di gestire tutto da soli, o se il partner desidera diventare più coinvolto nelle finanze della tua famiglia? Come insegni al tuo partner tutto quello che sai?

Questo articolo descrive i settori che dovresti essere sicuri di coprire e le misure da intraprendere per dare al tuo partner un quadro chiaro della situazione finanziaria della tua famiglia e della fiducia da assumere. (Per ulteriori informazioni sulla condivisione delle finanze familiari, leggere

Perché non dovresti lasciare che il tuo partner faccia i libri .) 1. Faccia un elenco di tutto e dove si trova.

Mentre potresti riuscire a terminare le frasi degli altri, non assumere che il tuo altro significativo possieda l'intuizione di sapere dove si mantengono le informazioni sensibili. Puoi pensare che il tuo sistema di archiviazione non possa essere più organizzato e che i tuoi documenti finanziari siano in una posizione piuttosto evidente, ma il tuo partner potrebbe non essere. Mentre probabilmente avete stampato documenti correlati ad alcuni dei tuoi affari finanziari, c'è una buona probabilità che alcune delle tue informazioni siano memorizzate esclusivamente nella banca di memoria, perché probabilmente gestisci alcune delle tue finanze in linea.

Senza accedere alla tua email per ricevere promemoria di istruzioni mensili, il tuo partner probabilmente non sa come trovare tutti i tuoi account online e potrebbe non sapere nemmeno quali banche e società di intermediazione che usi, non per citare tutte le bollette che si paga. Un elenco di tutti i tuoi account rende facile per il tuo partner di vedere tutto ciò che deve essere affrontato. (

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2. Assicurati che il tuo partner abbia accesso a tutto.

Conosce semplicemente che questi conti esistano non saranno sufficienti Se vuoi che il tuo partner sia in grado di assumere la carica, dovrai dare a lui il suo pieno accesso. Prendi il tuo partner una serie di chiavi in ​​qualsiasi casella di sicurezza, divulga il codice al tuo cassaforte e indicare quale albero nel cortile è accanto a dove hai seppellito i soldi. Assicurati che il tuo partner sia un titolare di un conto denominato o il beneficiario principale su tutti i principali conti, le polizze di vita e qualsiasi proprietà che possiedi. lui o lei sa come accedere a tutti i file di computer importanti e gli account online (i cambiamenti di vita possono significare che è il momento di aggiornare il piano immobiliare. preoccupato per aver scritto le informazioni sensibili a causa della possibilità che la persona sbagliata potrebbe trovarlo, non sei solo.Ecco alcune opzioni per rendere le informazioni disponibili alla persona giusta mantenendola al sicuro dai criminali (o parenti malintenzionati).

Metti la tua lista in una cassetta di sicurezza presso la banca. Assicurati che il tuo altro significativo abbia una chiave ed è elencato con la banca come consentito di accedere alla casella. Ovviamente, questo è meglio per situazioni di emergenza, non per uso quotidiano.
Rendi l'elenco elettronico e lo memorizzi come file criptato e protetto da password. Assicurati che il tuo partner sa come individuare e accedere al file e che tu abbia almeno una copia di backup in una posizione separata nel caso in cui il primo file venga perso o danneggiato. Crittografa la tua lista il modo antico. Crea login e password che hanno un significato solo per te e per il tuo partner. In questo modo, l'elenco scritto può essere costituito da richieste o promemoria ai tuoi login e password anziché ai codici completi. Se una delle tue password era il nome del ristorante in cui è stata la prima data più la data in cui hai acquistato il tuo cane, la richiesta di password che hai scritto potrebbe essere "marcos07xxxx" o "prima data restaurant + dogbday". (Ulteriori informazioni in Mantenere i tuoi dati finanziari in linea

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• 3. Spiega cosa è tutto e perché è importante.
• Le persone tendono a completare le attività più efficacemente quando capiscono lo scopo di ciò che stanno facendo. Basta dire al tuo partner che "questo account è dove mettiamo i nostri risparmi" non è buono come spiegare
• perché scegliete di mettere i tuoi risparmi ("otteniamo il migliore tasso di interesse in questa banca") . Allo stesso modo, dicendo che "dobbiamo pagare x dollari al mese per y", non è così utile come spiegare perché

effettui il pagamento. Ad esempio, se il tuo partner non sa quale assicurazione a lungo termine è e per quale motivo stai pagando per una politica a nome di tua madre, lui o lei potrebbe annullare la politica. (Per ulteriori informazioni, vedere
Un nuovo approccio all'assicurazione a lungo termine .) 4. Mantenere un budget familiare. Forse non sei il tipo che ha bisogno di scrivere tutto per gestire con successo i tuoi soldi, ma un bilancio è un ottimo modo per dare al tuo partner un'idea di grandi dimensioni di tutti i soldi in gioco - il reddito, i debiti , le spese ricorrenti, gli investimenti e così via. Può anche aiutare il vostro partner a prendere dove si è lasciato fuori per gestire le finanze della famiglia se si morirà o diventa inattivo. (Ulteriori informazioni su budgeting delle famiglie nei nostri articoli correlati: Sei mesi ad un budget migliore e La bellezza del bilancio

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5. Avere il tuo partner a guardare a gestire le finanze. Spiegare le cose è utile e le istruzioni scritte / liste di controllo / fogli di calcolo sono ancora migliori, ma niente batte seduto con il tuo partner e parlando con effettivamente gestire le finanze. Lasciate che il vostro partner osservi il processo mentre lo spieghi, e poi lo pratichi con il tuo aiuto e la tua guida. 6. Gradualmente dare al tuo partner qualche responsabilità finanziaria. Se il tuo partner attualmente non gestisce il denaro affatto, avviare con una piccola manovrabile, preferibilmente una con pali ridotti.Ad esempio, rendere il tuo partner responsabile di pagare un piccolo bolletta ogni mese - qualcosa con un generoso periodo di grazia alla data di scadenza del pagamento, come la fattura elettrica. Mentre egli diventa più abile, dare ulteriori compiti da gestire. Alla fine, il tuo partner deve gestire tutte le finanze per un mese (ovviamente con la tua supervisione). Quindi, prova a disattivare i mesi, con il tuo partner che gestisce le finanze ogni mese, finché entrambi non ti senti completamente a proprio agio. 7. Discutere i piani di emergenza.

Assicurarsi che il tuo partner sa cosa farebbe in un evento finanziario di emergenza o non pianificato. Non solo essere concettuali - discutere di strategie concrete e concrete per gestire eventi non pianificati. Se hai ricevuto una fortuna, quali debiti vorresti pagare? Quali sono le tue priorità di risparmio? C'è una carità a cui donare una somma significativa? Dall'altra estremità dello spettro, se ci fosse un'improvvisa perdita di reddito, quali fatture dovrebbero essere prioritate e quali spese potrebbero essere ridotte o diminuite totalmente? (Per maggiori informazioni sull'affrontare i cambiamenti finanziari personali, leggere Priorità competenti: troppe scelte, pochissimi dollari

.) 8. Incoraggiare la formazione continua del tuo partner.

Il tuo partner può essere dispiaciuto per raccogliere un libro di finanza personale il sabato pomeriggio, ma leggendo l'articolo occasionale, il tuo partner potrà conoscere i soldi ad un ritmo gestibile. Conclusione Per insegnare al vostro partner come gestire le finanze della famiglia, prendetevi il tempo per fornirgli un quadro completo della situazione finanziaria della tua famiglia e fornire l'accesso a tutti gli account importanti. Poi, gradualmente insegnare il tuo partner abbastanza per facilitare il tuo carico di gestione finanziaria o ottenere da una situazione di emergenza. Queste non possono essere le attività più divertenti, ma sono fondamentali per prendersi la migliore cura possibile di una delle persone più importanti della tua vita. (Per ulteriori informazioni sulla gestione delle vostre finanze personali, controlla Esegui le tue finanze personali come un business

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