Quando i tuoi figli erano piccoli, probabilmente sognava il giorno in cui finalmente avrebbero ottenuto l'indipendenza finanziaria. Molto probabilmente facevano, anche. Tuttavia, negli ultimi anni l'età in cui i bambini guadagnano l'autonomia economica è stata spinta indietro. Un mercato del lavoro mancante per i lavoratori più giovani non ha certo contribuito. Secondo un rapporto di Pew Research Center del maggio 2015, circa sei su dieci genitori avevano aiutato i loro figli adulti finanziariamente nei dodici mesi precedenti all'indagine.

In alcuni casi l'assistenza viene in forma relativamente modesta, ad esempio aiutando con le bollette telefoniche e con i pagamenti di auto. Ma spesso le mamme e le papà hanno assunto un ruolo economico maggiore. Lo stesso sondaggio Pew ha rivelato, ad esempio, che il 28% dei genitori ha recentemente avuto un figlio cresciuto che vive nella loro casa.

C'è un potenziale pericolo di diventare troppo generoso con i tuoi figli, soprattutto se non hai mezzi sostanziali. Per i redditi a basso e medio reddito, ogni esibizione che offriate tuo figlio o figlia è denaro che non avrai a disposizione in pensione.

Piuttosto che parlare di questioni di denaro solo quando si verifica un'emergenza, è una buona idea parlare sinceramente in anticipo. Le circostanze sono certamente diverse per ogni famiglia, ma seduti con i tuoi figli appena prima del pensionamento è generalmente un buon momento per uscire di fronte a questi problemi e alleviare i conflitti lungo la strada. (Per ulteriori informazioni, vedere Come proteggere il pensionamento e aiutare i bambini adulti .)

Gestire le aspettative

Uno dei motivi principali per "parlare" con la tua famiglia è stabilire regole fondamentali per l'assistenza finanziaria futura. Facciamolo: i bambini sono stati addestrati fin dall'inizio per avvicinarsi ai loro genitori quando hanno bisogno di soldi. Può essere un'abitudine difficile da rompere.

Che i bambini non capiscono sempre è che quando la madre e il papà entrano in pensione, spesso vivono su un reddito fisso. Ecco perché è una buona idea gestire le aspettative dei tuoi figli adesso, piuttosto che perpetuare l'illusione di avere stringhe di borse illimitate. Eppure queste conversazioni sono troppo rare. Uno studio separato da parte di TD Ameritrade ha scoperto che solo circa la metà di tutti gli adulti hanno mai avuto un discreto parlare di denaro con la persona che sostengono.

Parlando con i tuoi figli non significa che tu devi condividere il tuo reddito e le spese al penny. Ciò che è utile è quello di trasmettere in termini chiari che si prevede un certo stretto di cintura quando si invecchia. È anche una buona idea spiegare i confini per il sostegno finanziario lungo la strada. Se i tuoi investimenti non sono in pista per la pensione, è tempo di smettere di essere il loro bancomat. Fa 'chiaro che se dovrai fornire un aiuto significativo, devi davvero essere per un'emergenza.

Avete un bambino cresciuto che ha vissuto a casa un po 'troppo a lungo? Uno dei modi migliori per fornire una certa motivazione per il lavoro è quello di iniziare a caricare l'affitto, anche se è un importo modesto. Se ti fa sentire in colpa, puoi tranquillamente mettere da parte quei soldi per aiutare i tuoi figli a pagare un appartamento una volta che è pronto a spostarsi. ) Comunicare i bisogni a lungo termine

Quando si avvicina alla pensione, è importante parlare anche delle tue esigenze ((999) finanziario e altro) quando si invecchia. Può essere un argomento scomodo, ma calpestare il canale lungo la strada solitamente rende le cose più complicate - e più controverse. Se, ad esempio, non hai discusso la cura che potrebbe essere necessaria se la tua salute comincia a diminuire, potrebbe essere un buon momento per sparare il soggetto con i tuoi figli adulti. Le coppie possono anticipare (o anche già sapere) che uno di loro potrebbe diventare malato prima dell'altro. Se è possibile gestirlo, è meglio parlare di tutte le possibilità.

Ad esempio, se uno di voi sviluppa la demenza, il costo dei servizi di assistenza all'infanzia adulti a livello nazionale è di quasi $ 18.000 all'anno, secondo Genworth Financial, e il prezzo può aumentare notevolmente aumentando le vostre esigenze. Le strutture di cura abilitate possono facilmente superare $ 90.000 in alcune parti del paese, quindi è importante condividere il tuo piano per soddisfare tali esigenze. Ecco alcuni dei problemi

che si desidera parlare.

Quanto sei finanziato per la pensione

• Se uno o più bambini possano diventare i tuoi caretaker primari quando si invecchia o cosa fare invece in caso di disabilità
• Se hai una volontà di vita e cosa le direttive circa la tua futura cura che contiene
• Che tipo di assicurazione sulla salute e l'assistenza a lungo termine hai, se
• La misura in cui puoi sostenere i tuoi figli senza mettere i vostri piani di pensione in pericolo
• Che i tuoi figli dovrebbe aspettarsi in merito a qualsiasi potenziale eredità
• La realtà difficile è che la dinamica spesso invertire più tardi nella vita, quando sono i bambini che finiscono per sostenere i loro genitori. Più chiaramente capiscono le vostre esigenze a lungo termine, meglio si possono preparare per tale scenario.

La linea inferiore

Molti genitori evitano conversazioni oneste su quanto possano aiutare i loro ragazzi finanziariamente in pensione. Tuttavia, evitando un sit-down ora è probabile finire per creare più problemi in fondo alla strada.