Se prevedete di inviare il tuo bambino all'università, devi iniziare a salvare. Gli aumenti di insegnamento e tasse universitari attualmente superano l'inflazione e questa tendenza dovrebbe continuare. Un pubblico universitario a quattro anni carica, in media, $ 7, 020 all'anno per le tasse e le tasse nel paese. Moltiplica quella figura per quattro anni e i genitori di oggi stanno guardando $ 28, 080 per grado. Andando a una scuola privata è tipicamente ancora più costoso. (Salva migliaia di dollari per le lezioni con questi trucchi e programmi poco conosciuti. Per ulteriori informazioni, vedere Pay For College senza vendere un rene .)
Fast forward 18 anni e quella stessa esperienza universitaria solo le tasse e le tasse - costerà $ 105, 347, supponendo che l'aumento annuale della scuola universitaria sarà circa il 7%. Pensando a quattro anni in un college privato? In 18 anni, si può aspettare di pagare circa 394 dollari, 271. Oltre al risparmio per la pensione, squirreling via abbastanza soldi per l'istruzione universitaria del tuo bambino (o - gulp - bambini) sarà la maggior parte dei problemi finanziari dei genitori più grande. E proprio come il salvataggio per la pensione, più presto si comincia a pianificare per l'istruzione universitaria del tuo bambino, meglio è. Un piano di risparmio di college può aiutare le famiglie a preparare e mettere da parte denaro per i futuri costi universitari.

- 529 piani

Un piano di risparmio di 529 college è un piano vantaggioso per le imposte che consente alle famiglie di risparmiare per le spese universitarie future. Questi sono tipicamente piani d'investimento sponsorizzati da stati e ogni Stato ha diversi requisiti e vantaggi, inclusi gli sgravi fiscali. Ogni stato ha almeno un piano 529 e non devi essere un residente dello Stato per investire nel suo piano. Infatti, potresti vivere a New York, investire in un piano di Florida e inviare il tuo bambino all'università della Carolina del Nord. Ci sono due tipi di piani di 529: risparmi e piani prepagati.
Questi piani funzionano allo stesso modo di altri piani d'investimento, come 401 (k) s e IRA, in quanto i vostri contributi saranno investiti in fondi comuni di investimento o in altri prodotti d'investimento. Come piano di investimento sponsorizzato dal governo, lo Stato coordina con una società di gestione del risparmio (come Vanguard) per gestire l'investimento in base alle caratteristiche del piano dello Stato. Il proprietario del conto (cioè i genitori) affronta direttamente la società di gestione patrimoniale, piuttosto che con lo stato. Il beneficiario (ad esempio, il tuo figlio) è la persona per cui è stato creato l'account e chi utilizzerà i soldi per il college.

529 Piani di istruzione prepagata
I piani di prepagamento prepagati, chiamati anche piani di risparmio garantiti, sono amministrati da stati e istituti di istruzione superiore. Questi piani permettono alle famiglie di prepararsi per le spese universitarie facendo pagare le tasse scolastiche al tasso di istruzione di oggi.Il programma quindi paga future istituti universitari e tasse obbligatorie in qualsiasi delle istituzioni ammissibili dello Stato. Se lo studente va in un college o università fuori Stato o privato, verrà distribuita una somma uguale di denaro. La tassa può essere acquistata in termini di anni o unità, sia come somma forfettaria unica o tramite pagamenti mensili. Il programma raccoglie tutti i contributi e investe per aumentare il piano. (Prima di finanziare uno di questi veicoli di risparmio educativo, assicuratevi di conoscere le loro differenze. Per saperne di più, leggere il paragrafo

Un piano 529 adatto per un'educazione legata all'edilizia

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La scelta del diritto di risparmio educativo 529 .) Specifiche come il contributo minimo iniziale, i contributi mensili / annui minimi e le prestazioni fiscali variano da uno Stato a uno Stato e persino tra i piani di ogni Stato. Tutti i prelievi per spese di istruzione qualificate da 529 piani sono esenti da imposta sul reddito federale e, in molti casi, esenti da imposta sul reddito statale. Possono esistere altri incentivi statali, incluse le detrazioni per i contributi, le sovvenzioni e le borse di studio. Cosa può essere utilizzato il denaro? Prelievi da 529 piani di risparmio possono essere utilizzati per spese di istruzione superiore qualificate, incluse le tasse, le tasse, i libri, le forniture e tutte le attrezzature richieste dal collegio. La sala e la pensione possono essere spese qualificate se la frequenza degli studenti soddisfa i requisiti specificati. Alcune spese per lo studente special-needs possono anche qualificarsi. Prelievi da 529 piani prepagati possono essere utilizzati solo per le tasse e le tasse obbligatorie.

Gli studenti devono scegliere un istituto universitario?

No. I fondi da 529 piani possono essere utilizzati in qualsiasi istituto che sia idoneo a partecipare ai programmi di aiuto agli studenti del Dipartimento di Istruzione U.
Che cosa accade ai soldi se il beneficiario non va mai al college?

Il proprietario dell'account può cambiare il beneficiario a un membro diverso della famiglia del beneficiario. I fondi possono anche essere ritirati come una distribuzione non qualificata, e gli utili saranno tassati dallo Stato e dal governo federale, oltre a una penalità federale di imposta sul reddito del 10%.
Cosa succede se il beneficiario guadagna una borsa di studio?

I fondi possono essere utilizzati per coprire le spese che non sono coperte dalla borsa di studio ma che sono ancora qualificate come spese di istruzione superiore, come la sala e la tavola. Ogni importo che viene ritirato per le spese non qualificate viene tassato all'aliquota fiscale del destinatario, ma non si applica la penalità federale di 10%. Per i piani prepagati i benefici a scuola possono essere trasferiti ad un altro membro della famiglia o rimborsati all'acquirente su base semestrale per semestre. Il piano può anche essere tenuto per un utilizzo futuro. (
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Che cosa succede se faccio un'assistenza?

m non è felice con l'investimento in un piano di risparmio?
È possibile modificare l'opzione di investimento (ad esempio, modificare un piano aggressivo in modo più conservatore) una volta in ogni anno solare.Ogni volta che fai un contributo puoi scegliere una nuova opzione di investimento per i "nuovi" soldi. Quali sono le altre prestazioni fiscali? Gli individui possono contribuire fino a limiti di dollaro specificati all'anno, e le coppie sposate che presentano congiuntamente possono dare il doppio di tale importo senza pagare le tasse dono o la presentazione di un dono regalo. Inoltre, cinque anni di contributi annuali possono essere effettuati durante un anno per beneficiario, che può essere vantaggioso in determinate situazioni.

Quali sono i rischi associati a 529 piani?
I rischi differiscono a seconda del tipo di piano. I piani prepagati sono di norma garantiti o sostenuti dallo stato. I piani di risparmio, tuttavia, non sono garantiti e sono soggetti a rischio di mercato. In altre parole, l'investimento potrebbe non fare alcun profitto o potrebbe persino perdere soldi. Piani diversi offrono gradi di rischio diversi.

Che tipo di ritorno posso aspettarmi?
Proprio come per qualsiasi investimento, ciò che ti aspetti e quello che guadagni effettivamente può essere due cose diverse. Puoi studiare le prestazioni storiche di ciascun piano facendo un po 'di compiti a casa. Vanguard, per esempio, elenca i propri piani e le corrispondenti statistiche sul rendimento sul suo sito web aziendale.

La linea di fondo
È scoraggiante immaginare che i costi universitari continueranno ad aumentare e che per ora un vecchio di un anno è pronto per il college, un diploma di quattro anni in un pubblico, in stato l'istituto costerà più di 100.000 dollari. I piani di risparmio di college permettono alle famiglie di adottare un attivo approccio al risparmio per le spese future, pur avendo beneficiando di alcuni vantaggi fiscali. Se una famiglia decide che un piano di risparmio 529 o piani prepagati è giusto per loro, è importante smettere di procrastinare e ottenere la palla rotolamento. Prima di iscriverti, più facile sarà quello di soddisfare i tuoi obiettivi finanziari per il risparmio universitario.

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