Quando si legge circa 401 (k) piani di pensionamento qualificati, è per lo più ipotizzato che sia un tradizionale 401 (k). Alcuni datori di lavoro offrono anche un Roth 401 (k). In molti modi, i due piani sono simili; una grande differenza è come sei tassato.

Trattamento delle tasse

Un Roth 401 (k) è come un Roth IRA nel suo trattamento fiscale. Invece di pagare le tasse quando prelevi i soldi dal tuo conto - una volta raggiunto il pensionamento - sei tassato nell'anno in cui effettua il contributo. In altre parole, i soldi che hai messo in un Roth 401 (k) vengono dai tuoi guadagni dopo la tassa. (Al contrario, con un tradizionale 401 (k), i tuoi contributi derivano da stipendio preesistente, per questo motivo ti viene tassato quando prelevi i fondi.) Se ritieni che sarai in una parentesi più elevata una volta si arriva alla pensione, un Roth 401 (k) potrebbe essere una scelta migliore.

Se sei presto nella tua carriera o non sei sicuro di come i tassi di imposta tendano in futuro, il Roth 401 (k) è probabilmente un buon modo per andare. Se il tuo datore di lavoro offre entrambi, è meglio parlare con un professionista finanziario sulle differenze tra i due tipi di account prima di decidere quale itinerario da prendere. Se stai già investendo in un Roth 401 (k), ecco alcuni modi per sfruttare al meglio i tuoi contributi.

1. Contribuisci al datore di lavoro

Molti, anche se non tutti, i datori di lavoro corrispondono a una parte del tuo contributo 401 (k). Anche se il tuo piano non è tanto attraente quanto ti piacerebbe in termini di fondi a basso costo, il fatto che il tuo datore di lavoro ti dà soldi liberi lo rende valido. Una volta raggiunto il massimo del tuo datore di lavoro, puoi anche contribuire fino a $ 5,500 ad un Roth IRA finché non superi i $ 17,500 in contributi totali in un solo anno (limiti 2014). Ciò significa che se si contribuisce $ 5, 500 al tuo Roth IRA, puoi contribuire fino a $ 12.000 al tuo Roth 401 (k).

2. Parlando di un IRA

Molti consulenti finanziari suggeriscono di contribuire una parte del tuo dollaro di pensione ad un'IRA perché ci sono più opzioni di investimento rispetto a quelle di un 401 (k) dove le opzioni di investimento sono impostate dal tuo datore di lavoro. D'altra parte, la più ampia gamma di opzioni significa che un IRA richiede più conoscenze finanziarie da parte tua. Se non ti senti a proprio agio gestire il tuo account, otteni un aiuto da un consulente a pagamento che ti aiuti a trovare prodotti di investimento a basso costo per ottimizzare il tuo ritorno.

3. Pensate di ridurre i costi invece di un ritorno più elevato

Anche le menti finanziarie più brillanti non possono prevedere che cosa faranno le economie mondiali in futuro. I fondi offerti nel tuo Roth 401 (k) avranno passato i dati sulle prestazioni, ma il passato non prevede il futuro. È comunque possibile prevedere l'impatto delle tariffe. Cercare opzioni con tasse basse.

Molti consiglieri suggeriscono fondi di indice sui fondi gestiti attivamente. I fondi della data di riferimento sono convenienti, ma richiedono che il gestore di fondi seleziona gli investimenti giusti per eseguire bene come qualsiasi altro fondo gestito attivamente. (Per ulteriori informazioni, vedere

Introduzione ai fondi di date di destinazione .) Gli investitori novizi dovrebbero prima guardare la struttura dei costi e rimanere lontani da fondi con tasse superiori all'1%. 4. Se sei più anziano, puoi contribuire più

L'IRS consente di ottenere contributi di recupero per persone al di sopra dei 50 anni. Per i piani 401 (k), puoi contribuire un supplemento di $ 5, 500 rendendo il tuo limite di $ 23.000 ogni anno fino al raggiungimento del pensionamento età. Ricorda che ogni contributo di IRA ridurrà l'importo che puoi contribuire a un 401 (k).

5. Non fare molte modifiche

Un conto di pensionamento non è stato progettato per trading a breve termine. A meno che i mercati non stiano sbattendo intorno a te, rimanere il corso e lasciare che i tuoi investimenti guidino il naturale movimento verso l'alto e verso il basso dei mercati finanziari. Una volta all'anno, riesamina le tue allocazioni e sceglie i fondi preferibilmente con l'aiuto di un professionista fidato.

La riga inferiore

Un Roth 401 (k) è perfetto per le persone che credono di essere in una più alta impostazione fiscale al momento della pensione. Non tutti i datori di lavoro offrono l'opzione Roth. Controllare con il vostro datore di lavoro e se la vostra azienda offre un Roth 410 (k), effettuare una scelta informata.