L'iscrizione aperta è su di noi, e questo significa che molte famiglie sono in giro per l'assicurazione sanitaria. Se stai acquistando nello scambio sanitario, ottenendo un'assicurazione tramite il tuo datore di lavoro o acquistando un piano direttamente dall'assicuratore, si può verificare un grave caso di shock adesivo. Si potrebbe anche chiedersi come questo sia anche possibile con il passaggio della legge Affidabile cura nel 2010.

Non è un segreto che i costi sanitari siano un web aggrovigliato che può essere difficile da navigare. I premi possono dire una cosa, ma le franchigie ei costi out-of-pocket sono un'altra storia. Inoltre, la co-assicurazione è un altro aspetto dei costi di assistenza sanitaria che stiamo vedendo di più.

Coloro che stanno acquistando per la sanità stanno affrontando una realtà trionfante: il premio mensile non determina i costi di assistenza sanitaria. Infatti, sembra che l'americano medio si sente più compresso dai costi sanitari che mai, anche con premi relativamente stabili.

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Premio Steady

Anche se hai notato un leggero aumento del premio, il prezzo medio è abbastanza coerente, almeno in confronto ad altri aspetti dei costi sanitari.

Secondo uno studio rilasciato dalla Henry J. Kaiser Family Foundation, i premi sanitari sono aumentati solo del 4% nel 2015. Nel 2014 i premi sono aumentati solo del 3%, il che significa che i tassi 2015 sono in paragone con la crescita passata. Per metterlo in prospettiva, nel 2015 i datori di lavoro pagano una media di $ 17.554 nei premi, mentre i loro dipendenti pagano circa $ 4.955.

Se stai cercando di acquistare assistenza sanitaria attraverso il Health Insurance Marketplace, la Kaiser Family Foundation ha anche scoperto che il costo premio di un piano d'argento - la seconda opzione di costo più basso disponibile - è salito solo 0. 02 % dopo la fatturazione dei crediti d'imposta.

Inoltre, secondo Healthcare. gov, la maggior parte delle persone che acquistano attraverso lo scambio sono stati in grado di trovare piani sanitari per meno di 100 dollari al mese una volta che applicano crediti d'imposta. Otto su dieci consumatori hanno ricevuto un credito d'imposta medio di 270 dollari e sette su dieci consumatori hanno trovato piani sanitari per meno di 75 dollari.

Purtroppo, i costi premium costanti sono venuti con un compromesso significativo perché tutto il resto è più costoso.

Deductibles elevati

Uno degli motivi per cui gli americani stanno vedendo costi di assistenza sanitaria più elevati è a causa della diminuzione delle franchigie. La quota deducibile per i lavoratori - l'importo che devono pagare prima dell'incursione delle assicurazioni - è aumentato in modo significativo negli ultimi anni. Il contributo medio di un lavoratore coperto per un piano familiare è aumentato dell'83% dal 2005 e del 24% dal 2010.

Inoltre, le franchigie per i piani disponibili nello scambio sanitario si sono triplicati con alcune famiglie vedendo deducibili fino a $ 13.000.Secondo un sondaggio

New York Times , la maggior parte dei piani individuali in tutto il paese ha una franchigia di $ 3,000 o più. La stessa indagine ha rilevato che la franchigia mediana per un individuo a Miami è di $ 5,000 e $ 4,000 in Phoenix. Ciò ha lasciato sia gli individui che le famiglie sentendosi come ancora non possono permettersi di andare al medico. Elevate spese di out-of-pocket

Un altro problema in cui molte famiglie stanno eseguendo è un limite di out-of-pocket. I costi out-of-pocket sono l'importo massimo delle famiglie di denaro che dovranno pagare prima che l'assicurazione passi a coprire il 100% dei costi

Questo è diverso da una franchigia perché le prescrizioni, i co-pagamenti e la moneta di assicurazione contano verso l'out -of-tasca max mentre non possono contare verso la franchigia. Secondo la Legge Affordable Care, il limite massimo in tasca corrente per le famiglie è di $ 13,200.

Co-insurance

Oltre alle massime franchigie e ai tassi di out-of-pocket, con coassicurazione. Ciò significa che gli individui e le famiglie possono pagare una parte del servizio sanitario in aggiunta a qualsiasi co-pagamento. Quanto un individuo paga in coassicurazione dipende dal piano.

Da qualche parte nel mezzo

Molti individui e famiglie si trovano bloccati nel mezzo tra non avere un piano sponsorizzato dal datore di lavoro e fare troppi soldi per qualificarsi per i crediti d'imposta secondo la nuova legge. Ciò li ha lasciati con premi a prezzo pieno, elevate detrazioni e costi elevati di tasca.

Un tale individuo è Holly Johnson, un esperto di frugalità autonomo di ClubThrifty. com, che ha recentemente cercato di assicurare la sua famiglia di quattro persone. "Prima che fosse stata approvata la legge per la protezione del paziente e la tariffa conveniente, avevamo un piano d'inno deducibile che costava solo 393 dollari al mese per la nostra famiglia di quattro persone. Una volta che la legge è entrata in vigore, il nostro piano è stato prontamente annullato e siamo stati costretti a fare acquisti dai nuovi piani ACA conformi ", dice Johnson.

Johnson è stato sconvolto per scoprire che i piani più accessibili nel primo anno hanno iniziato a $ 800 al mese con una detrazione deducibile di $ 12.000. Per il periodo di iscrizione del 2015, Porter ha visto i piani a partire da $ 750 al mese ma è venuto con detrazioni molto più elevate. Se ha trovato piani con inferiori deducibili, i premi sono aumentati in modo significativo.

"Il punto cruciale della questione è che questi piani eccessivamente costosi e deducibili sono un valore terribile e un riparo in molti casi. Perché qualcuno sarebbe disposto a pagare così tanto per la sanità quando la franchigia è così alta che non vedrà mai alcun beneficio? "Dice Johnson.

In definitiva, Johnson e la sua famiglia hanno optato per un ministero per la ripartizione dei costi sanitari con un premio di 449 dollari e una franchigia di $ 1500.

La linea inferiore

Mentre i premi non hanno visto incrementi significativi, la realtà è che le famiglie americane sono invitate a coprire più costi legati all'assistenza sanitaria nelle forme di franchigie elevate e di elevati costi out-of-pocket Ciò ha lasciato molte famiglie che si sentono legate per il denaro e come se stesse pagando niente.