La maggior parte dei pensionati considera la loro previdenza sociale mensile verificare una grande parte della pianificazione intelligente di pensionamento. In teoria, la sicurezza sociale sembra davvero semplice. Si raggiunge l'età di 62 anni e si può iniziare a raccogliere benefici. Oppure puoi aspettare fino all'età di pensionamento per raccogliere un maggior beneficio. Per un controllo mensile ancora maggiore, attendere fino a 70 anni per raccogliere il tuo beneficio mensile. Ma ci sono alcune complicazioni di quando e come si raccoglie la sicurezza sociale che può avere un impatto enorme sui tuoi guadagni Social Security.

Se cominci a prendere i tuoi benefici per la pensione prima della tua età di pensionamento, i tuoi benefici saranno a un livello ridotto. Se continui con i tuoi vantaggi ininterrotti, saranno aumentati solo per l'inflazione. Con l'avvio di prestazioni di pensionamento prima della tua età di pensionamento, stai sacrificando il pagamento base più grande che potresti ricevere se inizierai i benefici al momento dell'età di pensionamento o dopo. Se attendi fino all'età di 70 anni per iniziare a raccogliere, guadagnerai il più grande pagamento previdenziale possibile. La strategia di avvio, arresto e avvio può consentire di iniziare a raccogliere in precedenza, arrestare e riprendere i vantaggi della previdenza sociale per un controllo mensile a lungo termine. (Per ulteriori informazioni, vedere: Massimizza i Vostri vantaggi sociali .)

Larry Kotlikoff, professore di economia dell'università di Boston e esperto di sicurezza sociale, ha definito questo approccio intelligente per la sicurezza sociale. La strategia di avvio, arresto, avvio consente di ricevere un vantaggio a 62 anni per un po 'di tempo e non di relegarti a benefici ridotti in modo permanente. Questo approccio può essere un modo per massimizzare i pagamenti per la previdenza sociale per tutta la vita di una famiglia. Ecco alcuni esempi che spiegano l'avvio, la fermata e la strategia di avvio, ma è meglio utilizzare una calcolatrice per aiutare a capire come questo approccio potrebbe funzionare per te.

Individui

Sei stato in grado di raccogliere i vantaggi della previdenza sociale all'età di 62 anni, quindi sospendere i benefici e riavviarli in un secondo momento. Ora, se raccogliete qualsiasi tempo prima dell'età di pensionamento (ad esempio, 66), hai solo 12 mesi per cambiare idea e devi rimborsare tutti i soldi che hai ricevuto.

Una volta raggiunto l'età totale di pensionamento, puoi decidere di beneficiare e poi in seguito (forse improvvisamente hai un lavoro) sospenderli volontariamente. Se lo fai, però, saranno sospesi anche altri pagamenti che dipendono dai tuoi vantaggi (ad esempio, a un coniuge o un figlio) (per ulteriori informazioni su come modificare il "file e la sospensione" dei coniugi). Questa situazione sarebbe valida per chi ottiene un lavoro, la pensione o altri redditi dopo la piena età di pensionamento o vuole ridurre il reddito imponibile tra, ad esempio, 67 e 70. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per ritardare la previdenza sociale Benefici .) Coppie

Ecco una strategia di partenza, arresto e partenza che può funzionare per le coppie sposate in cui un coniuge raggiunge l'età pensionabile e non ha depositato per la previdenza sociale.

Guardiamo il caso di David, 66 anni e Jenny, 62 anni. File Jenny per la sicurezza sociale all'età di 62 anni. Quando David raggiunge l'età di 66 anni, la sua età di pensionamento totale, decide di non raccogliere i propri benefici per la sicurezza sociale. Invece, David applica i benefici per il coniuge e raccoglie la metà del beneficio pensionistico di Jenny. Dal momento che Davide è 66 anni, può raccogliere la metà del totale del coniugi pensionistico. Poi attende fino all'età 70 per raccogliere il suo più grande beneficio per conto suo. Dopo l'età 70, David raccoglie la propria pensione più grande per il resto della sua vita. Dal momento che il Bipartisan Budget Act del 2015, questa opzione, chiamata anche "strategia di applicazione limitata", è disponibile solo per persone nate nel 1953 o precedenti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come le coppie sposate possono massimizzare la sicurezza sociale e Voglio perdere il diritto di raccogliere i benefici previdenziali prima di raccogliere i miei? > Sebbene una ricerca del sito web per la sicurezza sociale per iniziare, arrestare, avviare, non produce risorse, ha un eccellente PDF intitolato Che cosa dovrebbe conoscere ogni donna

. Questo opuscolo è prezioso per le coppie sposate. Esso spiega le questioni relative alla previdenza sociale per quanto riguarda i coniugi più bassi di guadagno o di soggiorno. Il PDF tocca anche l'inizio, la fermata, la strategia di avvio, ma non lo specifica in modo specifico. Infatti, il sito web della Sicurezza Sociale risponderà alla maggior parte delle vostre domande di beneficenza (per ulteriori informazioni, vedere:

Perché ritirarsi presto potrebbe essere una cattiva idea. ) La linea inferiore Come fai a sapere se per provare questo approccio alla sicurezza sociale? Questo inizio, stop, avviare la strategia di sicurezza sociale è complicato ed è in mezzo a cambiare e in alcuni casi, scomparendo. Il modo migliore per determinare se si deve tentare questo piano è quello di parlare con un rappresentante della previdenza sociale o consultare un consulente finanziario qualificato. Trascorri un po 'di tempo a pianificare la tua strategia di sicurezza sociale per massimizzare i benefici per la pensione a vita. (Per ulteriori informazioni, vedere: 4 modi insoliti per aumentare i vantaggi di sicurezza sociale

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