Molti consiglieri finanziari sono accuratamente istruiti e competenti quando si tratta di coordinare i benefici della previdenza sociale con IRA e le distribuzioni del piano di pensione e la gestione del portafoglio. Ma una grande percentuale è molto meno competente nell'integrare il reddito di invalidità della previdenza sociale in un piano finanziario, poiché molti programmi di pianificazione finanziaria non contengono moduli per questo tipo di reddito. I consulenti che sono in grado di superare questo fattore e di fornire consulenza e pianificazione consapevoli per i clienti che ricevono prestazioni di invalidità possono trarre una nicchia redditizia per se stessi, fornendo un servizio prezioso.

Mentre molti consiglieri conoscono ora le nuove regole più restrittive che riguardano i pensionati che si rivolgono ai benefici per la sicurezza sociale, spesso hanno domande quando si tratta di questioni come se un coniuge può chiedere prestazioni se il primario che riceve i pagamenti per disabilità. Per rispondere a questa domanda, è necessario capire come funzionano i pagamenti per l'invalidità sociale. Questo tipo di reddito è disponibile solo ai destinatari della Previdenza Sociale che sono medici e fisicamente incapaci di lavorare in qualsiasi tipo di lavoro e la loro disabilità è destinata a durare almeno un anno o fino a quando non subiscono la morte. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Disabilità e pensionamento: come preparare i clienti .) Per poter beneficiare di prestazioni, il candidato deve passare sia un test di lavoro recente che dimostri l'impossibilità di svolgere i compiti relativi a un lavoro e una durata del test di lavoro che dimostri che il richiedente ha ha lavorato abbastanza a lungo nell'ambito del sistema di sicurezza sociale per qualificarsi per benefici. Coloro che possono soddisfare questi test e ottenere l'approvazione riceveranno un flusso mensile di reddito che si basa sui loro guadagni medi di vita. I candidati ammissibili riceveranno benefici durante il sesto mese intero dopo la loro inabilità. Coloro i cui candidati sono negati hanno la facoltà di fare appello all'amministrazione sociale.

I destinatari che ricevono prestazioni per due anni diventano automaticamente ammissibili per la copertura Medicare a prescindere da quanto sono vecchi. Una volta che il destinatario raggiunge l'età di pensionamento totale, i benefici di invalidità vengono automaticamente convertiti in prestazioni pensionistiche, che restano allo stesso livello di prima.

Membri della famiglia

Ci sono diversi tipi di familiari che possono anche beneficiare del reddito da invalidità, come il coniuge del destinatario se ha almeno 62 anni, un coniuge di qualsiasi età se lui o lei è attento per un bambino di età inferiore ai 16 anni o disabili e un figlio non sposato, anche se è stato adottato.I figli e i nipoti possono anche essere ammessi a ricevere prestazioni di disabilità in alcuni casi fino a quando sono sotto i 18 anni. Anche i bambini adulti che sono stati permanentemente disabili prima dell'età di 22 sono anche ammissibili.

Anche gli ex coniugi possono essere ammissibili se sono stati sposati con il destinatario primario per almeno 10 anni e sono più di 62 anni e non sono attualmente sposati. I benefici che l'ex coniuge riceve non riducono i benefici pagati ai destinatari primari o ai loro familiari. Anche gli ex coniugi che hanno raggiunto la piena età di pensionamento possono presentare anche i vantaggi di prestazioni sociali coniugali in base ai benefici per la disabilità del loro ex coniuge fino a quando sono stati sposati per almeno 10 anni. Coloro che sono nati prima del 2 gennaio 1954 hanno la possibilità di raccogliere un importo pari alla metà della prestazione di ex-spouse, mentre consentono loro di continuare a crescere fino a raggiungere l'importo massimo del beneficio. Coloro che sono nati dopo questa data potranno ricevere automaticamente un vantaggio pari al maggiore dei vantaggi che possono ricevere sulla base del proprio reddito o del beneficio sposo come un coniuge divorziato ammissibile. Ma i destinatari primari dei redditi da invalidità della previdenza sociale non hanno la possibilità di rivendicare i benefici sposi e permettendo ai loro propri vantaggi di crescere al massimo livello possibile. Possono sospendere i loro vantaggi se lo desiderano, ma nel frattempo non possono ricevere benefici spousali. Una questione finale da considerare è quando una coppia non ha ancora raggiunto l'età totale di pensionamento e il destinatario primario di invalidità matura muore. Il coniuge avrà comunque la possibilità di ricevere il beneficio completo di sopravvivenza pari all'ammontare del reddito da invalidità che è stato pagato quando raggiunge l'età di pensionamento totale.

La linea inferiore

I consiglieri finanziari che hanno clienti che ricevono redditi da invalidità presso l'Amministrazione della Previdenza Sociale sarebbero saggi di trovare un programma di pianificazione finanziaria capace di includere questo tipo di reddito nei suoi moduli. Le regole per i redditi per disabilità sono simili a quelle per i benefici regolari in molti casi, ma ci sono alcune grinze che i consulenti devono conoscere per fornire una corretta pianificazione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Principali passaggi finanziari per disabilitare

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