Se vuoi cambiare il tuo consulente finanziario, non sei certamente sola. Secondo uno studio del 2015 della società di ricerca Spectrem Group, il 60% degli intervistati ad alta e ultra-alto-net-worth ha commutato i consiglieri durante la loro vita e il 51% dei meno ricchi "affluenti di massa" - individui con un patrimonio netto $ 100, 000 e $ 1 milione - dicono che hanno fatto lo stesso. Prendi questi passaggi chiave per adottare per rendere il trasferimento più agevole possibile.

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Perché dovresti cambiare il tuo consulente finanziario?

Ci sono innumerevoli motivi per cui gli investitori lo chiamano uscire con i loro consulenti. Sia che tu sia infelice di prestazioni di portafoglio deboli, sgomento nella mancanza di comunicazione del tuo consulente o che voi due siete semplicemente olio e acqua, una cosa è certa: la rottura è sempre difficile da fare. Non solo devi soffrire per il disagio di dire al tuo consulente che stai andando per qualcun altro; si potrebbe anche avere a che fare con bobine di burocrazia. (Per ulteriori informazioni, vedere Devi cambiare il tuo consulente finanziario? )

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E come dovresti farlo?

Allora, qual è il modo intelligente per fare il cambiamento? Innanzitutto, controllare con la tua azienda corrente per scoprire come gestisce i trasferimenti. Per esempio, chiedi se ci sono problemi di temporizzazione con l'interruttore di metà anno. Se l'impresa addebita una tassa annuale, questa tassa sarà proporzionale se si esce prima dell'anno in corso? Una volta che hai capito questi dettagli, segui questi quattro suggerimenti per assicurare una transizione liscia:

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1. Leggere la Fine Print sul tuo contratto di consulenza corrente

Quando sei inizialmente connesso con il tuo attuale consulente, hai probabilmente firmato un contratto di gestione. Questi contratti comprendono generalmente una clausola su come terminare formalmente la relazione advisor-investitore.

Nella maggior parte dei casi devi semplicemente inviare una lettera firmata al tuo consulente per terminare il contratto. Tuttavia, in alcuni casi potrebbe essere necessario pagare una tassa di terminazione. Prima di tagliare l'attuale consulente, è importante leggere tutti quei dettagli sporchi.

2. Raccogliere tutti i tuoi record di investimento

Se lasci il tuo medico, è necessario per legge fornire copie dei tuoi documenti medici. Ma cosa succede col tuo investitore o il consulente finanziario? Buone notizie: In base a una decisione implementata nel 2011, il tuo attuale consulente o broker deve trasferire i record storici di tutti i tuoi titoli al nuovo consulente.

Mentre i consulenti sono tenuti a trasferire queste informazioni, è importante recuperare una copia della cronologia delle transazioni prima di richiedere il trasferimento. In questo modo, se qualcosa va storto con il trasferimento, avrai i record sul file. Puoi semplicemente chiederlo e molte ditte di investimento consentono agli investitori di accedere alla loro storia completa attraverso un account protetto da password sul loro sito web.

Quando stai trasferendo conti di imposta imponibili, è particolarmente importante tenere registri sulla base dei costi di tali titoli. La base di costo è il valore originario di tale conto (di solito l'importo che hai pagato per l'acquisto) adeguato per le ripartizioni di azioni, i dividendi e le distribuzioni di capitale. Anche se questi dati basati sulla costo saranno inclusi nel trasferimento dei tuoi account, è consigliabile compilare le informazioni per i propri record (se c'è un sito web, assicuratevi di copiare il file mentre ancora hai accesso al sito). Avrete bisogno di queste informazioni quando arriva il momento di presentare le tue imposte sul reddito.

3. Il tuo nuovo consulente gestisce il lavoro sporco

Se hai già fatto una relazione con un nuovo consulente, non dovresti nemmeno parlare con il tuo attuale consigliere sulla rottura. In molti casi la tua nuova impresa può richiedere i fondi e trasferire i conti di investimento dalla tua ex azienda. Il nuovo consulente probabilmente gestirà questo processo elettronicamente tramite un sistema chiamato servizio di trasferimento dell'account cliente automatizzato (ACATS). Sviluppato dalla National Securities Clearing Corporation, il sistema ACATS consente il trasferimento di titoli da un conto commerciale ad un altro presso una banca o un'altra società di intermediazione.

Se il tuo consulente può trasferire i tuoi account via ACATS, tutto quello che dovrai fare è compilare alcune forme. Il processo di trasferimento richiede solitamente da una a tre settimane. Tuttavia, potrebbe essere necessario attendere un mese o due se stai trasferendo un fondo hedge. Il tuo consulente dovrebbe ottenere la tua storia degli investimenti come parte di questo trasferimento.

4. Chiedere circa le spese di vendita

Prima di dare il pollice in su per un nuovo consulente per trasferire i tuoi account, chiedete quali tipi di spese di vendita si possa fronteggiare quando si passa. Alcuni tipi di investimenti contengono contratti che li bloccano per un determinato periodo di tempo. Per risolvere il problema, alcuni dei tuoi conti di investimento possono essere esclusivi della ditta ex consulente, il che significa che non è possibile trasferire automaticamente tale account a una nuova impresa. Se questo è il caso, potrebbe essere necessario pagare alcune tasse.

Ad esempio, se si dispone di un contratto di rendita che è proprietario della tua vecchia ditta, potrebbe essere necessario contattarlo prima che il nuovo consulente possa investire i proventi. Se questo è il caso, potrebbe essere necessario tosare fino al 10% del valore del contratto, noto come spese di vendita differite.

Alcuni fondi comuni hanno anche periodi di partecipazione da cinque a dieci anni. Se si dispone di uno di questi fondi con la vecchia ditta, potrebbe essere necessario pagare una commissione di vendita differita se si sceglie di effettuare lo switch prima della fine del periodo. Questa tassa potrebbe essere pari al 5% o più. Tuttavia, la percentuale in genere diminuisce con ogni anno.

Faccia la matematica per capire se ha più senso tenere il contratto di rendita con la ditta dell'ex consulente, tenere il prestito ai tempi di scadenza o prendere il colpo per la commutazione. Se si prevede di fare molto più soldi nella nuova situazione, una tariffa una tantum potrebbe valere la pena. Inoltre, alcune imprese di investimento oi consulenti effettivamente rimborseranno per tutte o alcune di queste tasse in cambio di spostare la vostra attività a loro.Vale la pena di chiedere prima di fare la modifica.

La linea inferiore

Le rotture non sono mai facili, soprattutto quando si tratta di chiamarla uscire con il tuo consulente finanziario. Prima di inviare l'imballaggio attuale advisor, fai la tua ricerca e legga tutta la bella stampa sul tuo contratto. Chieda al tuo nuovo consulente se potresti affrontare alcune tasse pesanti. Infine, non dimenticate di studiare il nuovo consulente e fate attenzione ai ritorni gonfiati e alle promesse troppo ottimistiche. Se i rendimenti promessi sembrano troppo buoni per essere veri, probabilmente sono. (Per ulteriori informazioni, vedere 6 domande per chiedere un consulente finanziario .)