Le proiezioni per la crescita dei robo-consultori sono ambiziose a dir poco. Tuttavia, questa è una reazione normale per una tendenza crescente. In molti casi, l'analista non sta guardando modelli a lungo termine, supponendo che l'ambiente di investimento rimarrà lo stesso per molti anni. Questo non significa che i robo-consultori sono una cattiva opzione. Dipende dai tuoi obiettivi. Dove si inserisce?

Popolarità di Robo-Advisor

Alcuni dei servizi robo-advisor più diffusi oggi sono Wealthfront, Betterment, Capital personale e FutureAdvisor. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0.38% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) offre il suo servizio Intelligent Portfolios. (Per ulteriori informazioni, vedere: Nuovo servizio di Robo-Advisor di Schwab spiegato .)

Una grande ragione per la popolarità di robo-advisor è la convenienza. Ad esempio, il 90% dei 30.000 clienti di Wealthfront è inferiore all'età di 50 anni e il 60% di questi clienti è inferiore all'età di 35 anni. Ciò indica i Millennials, una generazione ancora in fase di costruzione della ricchezza. La maggior parte delle Millennials non può permettersi le tasse di un consulente finanziario tradizionale che richiedono anche un importo minimo di attività da investire. (Per un elenco di robo-consultori, clicca qui.)

Wealthfront ha un investimento minimo di $ 5 000. Se il totale è inferiore a $ 10.000, allora il servizio è gratuito. Dopo $ 10.000, c'è solo un costo del 25%. Il miglioramento funziona un po 'diversamente, senza alcun investimento minimo richiesto e una tassa del 35% se l'investimento totale è inferiore a 10.000 dollari. Se l'investimento è compreso tra $ 10.000 e $ 100.000, c'è una tassa del 25%. Se l'investimento è a nord di $ 100.000, la tassa è 0. 15%. (Per ulteriori informazioni, vedere: Wealthfront Versus Betterment .)

Ma passiamo a destra a Schwab ei suoi portfolio intelligenti. Questo servizio richiede un investimento di $ 5, 000, ma non vi è alcun costo. In tal caso, sarà difficile per Wealthfront, Betterment ed i suoi coetanei a competere per il lungo raggio. Come tutti sappiamo, niente batte libero. E se stai chiedendo come Charles Schwab fa soldi su questo servizio (bisogna leggere la stampa fine), è attraverso i propri fondi scambiati in borsa (ETF) e ETF di terze parti. Ma questa è ancora un'opzione top per un investitore interessato a servizi robo-advisor. Inoltre, i portafogli intelligenti diversificheranno il tuo account attraverso scorte, reddito fisso, immobiliare, merci e altro ancora.

Un altro motivo per la popolarità dei robo-consultori è la raccolta di perdite fiscali, che minimizza automaticamente gli obblighi fiscali sui tuoi commerci redditizi e massimizza le riduzioni fiscali sui tuoi commerci perdenti. E, meglio di tutti, è tutto fatto da un computer, che richiede sforzo zero da parte tua. (Per ulteriori informazioni, vedere: La raccolta di perdite fiscali funziona davvero? )

Rischio Robo-Advisor?

Le millenarie hanno visto il peggio durante le loro vite, tra cui la Dotcom Bubble e la crisi finanziaria 2008. Molti sono rischiosi negativi e diffidenti del mercato azionario. Purtroppo, lo stesso schema che ha contribuito a creare l'ultima crisi è probabile che avvenga ancora una volta (tassi di interesse a basso tasso). Solo questa volta, il problema è globale. E invece che semplicemente le corporazioni che sono troppo estese e incapaci di pagare i loro debiti quando le bancarelle di crescita, ora è possibile aggiungere paesi a quella lista.

Si sta avvicinando un mercato orso? Anche se non è all'orizzonte, è solo una questione di tempo. È importante rendersi conto che mentre i robo-consultori possono riequilibrare i portafogli tutto ciò che vogliono, questi portafogli saranno quasi del 100% (esclusi i contanti). Sarà impossibile per quei robo-consulenti fornire un ritorno positivo. Millennials vedrà che i loro investimenti si dirigono verso sud ei robo-consultori potrebbero diminuire nella popolarità. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme )

Pagare per un buon consulente finanziario potrebbe essere denaro ben speso in un mercato di orsi. A differenza di un robot, un uomo può guardare le tendenze, tenere il passo con tutti i titoli up-to-the-minute e farne un senso in un modo che solo una mente umana può. Almeno c'è il potenziale di navigare un mercato di orsi quando hai un consulente finanziario umano. Quando usi un robo-advisor ei mercati si dirigono a sud, i tuoi investimenti sono probabilmente anche a sud.

La linea di fondo

Spendere soldi su un consulente finanziario di alto livello che capira veramente l'economia e i mercati sarà la tua scommessa migliore per andare avanti. Se stai usando un robo-advisor, stai scommettendo su un mercato di tori, che è irrealistico. Tuttavia, se sei giovane e disposto ad attenderlo per decenni per salvare per la pensione, allora un robo-consigliere può essere una soluzione valida. (Per ulteriori informazioni, vedere: Cosa c'è di nuovo per lo spazio Robo-Advisor? )

Dan Moskowitz non ha alcuna posizione in SCHW.