Non devi lasciare che un membro della famiglia gestisca il tuo piano 401 (k). Oltre al dramma personale che una tale decisione invita, la possibilità del miglior steward possibile del tuo nido di pensione residente nella tua famiglia è sottile. Investire in pensione non è soldi da gioco; detta la tua capacità di mantenere le luci, mettere cibo sul tavolo e magari godere di una vacanza o due quando i vostri anni di lavoro sono dietro di voi. È probabilmente la cosa più importante che fai con i tuoi soldi mentre stai ancora lavorando. Quindi, scopri il mercato e affitta il consulente più qualificato, uno che ti può mettere nella posizione più favorevole per un pensionamento lucrativo. Non scegliere il tuo cugino o cognata solo perché sono membri della famiglia.

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Potenziale Dramma Familiare

Tutti sanno che i soldi sono una causa principale del divorzio. Poche statistiche difficili e veloci sono mantenute sulle origini delle fratture di famiglia, ma i soldi devono classificarsi in cima. Puoi avere la migliore relazione con il tuo membro della famiglia, ma considerate cosa potrebbe succedere se il tuo 401 (k) gravemente sottrae il mercato sotto la sua amministrazione. Una tale situazione genera risentimento? Provi a immaginare come reagirebbe se decidesti di "sparare" lui come tuo consulente e mettere i tuoi soldi altrove. Se questo creerà un ambiente sgradevole al Ringraziamento l'anno prossimo, è probabilmente meglio preempt la situazione e investire con qualcun altro. Per la maggior parte delle persone, il denaro è importante, ma la famiglia è fondamentale. Quando si mescolano i due, si mettono sia a grave rischio.

Complicazioni di Compensazione

I consulenti finanziari sono a pagamento o basati su commissione. I consulenti a pagamento sono pagati sulla base di una percentuale del patrimonio complessivo gestito (AUM). I consiglieri della Commissione ricevono commissioni per la vendita di determinati prodotti di investimento, quali fondi comuni di investimento, rendite e assicurazioni sulla vita in denaro.

Andare con un consulente a tariffa presenta meno conflitti di interesse rispetto ad un consulente che viene pagato in commissione. Poiché non tutti gli investimenti pagano la stessa commissione, un consulente che viene compensato in questo modo ha un forte incentivo a spingere determinati prodotti, come le rendite e l'assicurazione sulla vita universale, che pagano commissioni elevate, ma spesso non sono conosciute per essere i migliori investimenti.

Indipendentemente dal modo in cui viene pagato il tuo consulente, tuttavia, il suo compenso può diventare un problema se si ha a che fare con un parente. Molte persone si aspettano che i membri della famiglia forniscano gratuitamente i loro servizi, siano essi consulenti finanziari, chiropratici o pittori. Non assumere un parente semplicemente perché si prevede che lui possa lavorare gratuitamente o con un grande sconto. Se pensi che il tuo parente è veramente la scelta migliore per un consulente, dovresti essere felice di pagare il prezzo per i suoi servizi.

Vendere te stesso breve

Nella maggior parte dei casi, il tuo parente non è la scelta migliore per un consulente. Forse vuoi dargli il beneficio del dubbio, ma prima di farlo, ricerca i migliori consiglieri della tua città e metta in giro il resoconto del tuo parente con loro. Poi, guarda il programma dei tuoi familiari, ricordando di non chiedere uno sconto e confrontarlo con gli altri ragazzi.

Prendi la fedeltà alla famiglia e ti metta questa domanda: se il mio parente fosse solo un altro nome nelle pagine gialle, lo assumerei su uno di questi altri consiglieri? Se non potete rispondere con certezza e definitiva "sì" a questa domanda, non dovresti assumere il tuo familiare.

Molti posti di lavoro esistono in cui ha senso assumere un membro della famiglia. Se hai bisogno di un fotografo di matrimonio o di un disco jockey per il bar mitzvah di tuo figlio, e un parente è in quella attività, dategli il lavoro. Se la sua performance è sub-ottimale, la tua vita non è materialmente alterata. Tuttavia, il portafoglio di pensionamento è troppo importante per affidarsi a chiunque, ma al massimo assoluto. Grazie al vostro membro della famiglia per l'offerta, ma sottolinea il tuo desiderio di mantenere separata la tua vita finanziaria e familiare.