Gli individui che hanno incassato il debito eccessivo sono talvolta lasciati a pensare se abbia senso fare il deposito per fallimento. Ci sono diversi motivi per cui potrebbe avere senso prendere il tuffo e il file per il fallimento del capitolo 7 o il fallimento del capitolo 13, ma la decisione non è senza conseguenze.

Stai pensando di sottoscrivere i tuoi debiti per bene? Continua a leggere per conoscere le implicazioni negative di prendere questo passo. Quando il deposito ha senso Ci sono poche circostanze in cui il deposito per fallimento può essere utile:


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Hai già tentato di negoziare

Supponi che tu abbia tentato di negoziare o di lavorare un piano di rimborso con uno o più creditori, ma non sono stati budgetati. Vogliono il loro pagamento completo e non sono disposti a essere pagati nel tempo - e non hai i mezzi per effettuare quel pagamento. Questo può lasciare il debitore con poche opzioni diverse dal file per fallimento. Le tue passività superano i tuoi asset

Un altro motivo principale per cui alcuni file di persone sono che semplicemente non possono pagare i loro debiti e solo servire il debito supera i redditi mensili che generano. Ad esempio, consideri un individuo che debbano pagare 500.000 dollari a una banca e il cui servizio di indebitamento mensile è di $ 4.000. Se questa persona ha solo 100.000 dollari di attività e reddito di $ 2.000 al mese, ci possono essere poche altre opzioni diverse da da presentare per fallimento.

Tuttavia, nel 2005, la Corte Suprema ha dichiarato che la legge fallimentare federale protegge i conti individuali di pensionamento da parte dei creditori, che dovrebbe consentire di appendere al vostro IRA, nonostante il deposito per fallimento. (Per maggiori informazioni, vedere

Protezione fallimentare per i tuoi account

.)
La negoziazione per il fallimento è a volte la scelta giusta (o solo), ma ci sono conseguenze. Questi includono: Possono essere un impatto personale / mentale A volte gli individui che presentano il fallimento sviluppano la sensazione che in qualche modo abbiano perso, fallito o che non hanno speranza di trasformare mai le loro finanze. In breve, gli individui dovrebbero considerare i loro sentimenti sul deposito in anticipo perché potrebbe avere un impatto sulle loro vite personali e sulle relazioni importanti.

Non sarai in grado di prendere in prestito

Un altro grande motivo per cui alcuni individui non vogliono presentare il fallimento è perché può rendere estremamente difficile, se non impossibile, ottenere linee di credito (LOC) anni. Data la misura in cui molte persone si affidano a "plastica" per fare acquisti in questi giorni, non è difficile immaginare quanto questo potrebbe influenzare i modelli di spesa e la capacità di vivere la vita in cui si è abituati.
Il tuo credito sarà sparato

I programmatori fallimentari sarebbero anche tenuti a tener presente che i loro rapporti di credito possono essere influenzati da un archivio. Infatti, come per la Fair Credit Reporting Act, le agenzie di credito possono segnalare un fallimento per un massimo di 10 anni. Questo può influenzare la tua capacità di ottenere un prestito e può anche avere un impatto sulla tua carriera, in quanto i datori di lavoro possono effettuare un controllo di sfondo durante il processo di occupazione.

Cosa aspettarsi durante e dopo un deposito fallimentare
Se fai file per fallimento, assicuratevi di richiedere una copia del tuo credito il rapporto di credito delle principali agenzie, come Equifax, Experian o TransUnion prima e dopo un fallimento per assicurarsi che le informazioni contenute in esso siano accurate. In caso contrario, richieda che venga modificata per riflettere ciò che è effettivamente verificato. (Per ulteriori informazioni, leggere

Come contrastare gli errori sul tuo rapporto di credito
.) I fallimenti sono anche una questione di pubblico record. In altre parole, letteralmente chiunque potrebbe chiedere di vedere una copia del deposito. Anche questo deve essere considerato, in particolare da parte di coloro che sono interessati a mantenere privati ​​e fuori dal proprio pubblico le proprie finanze e questioni personali. Un altro problema è che le banche possono essere più riluttanti a fare prestiti non garantiti per oggetti come un'auto, una casa o altre attività significative, come un investimento o un business. Al fine di compensare le istituzioni di prestito per ciò che vedono come un rischio aumentato, possono aumentare il tasso di interesse sul prestito, chiedere un pagamento più grande o entrambi. Durante il periodo del prestito, questi costi aggiuntivi possono davvero aumentare.

Non ci sono pasti gratuiti
Infine, c'è un costo per presentare la bancarotta. La documentazione in genere costa un paio di centinaia di dollari, ma assunzione di un avvocato per rappresentarti e proteggere i tuoi diritti potrebbe costare molto di più. Anche se gli individui possono agire per conto proprio e un avvocato potrebbe non essere necessario, passandolo da soli, si esegue il rischio di perdere certi diritti e / o proprietà. In generale, un avvocato, a causa della sua conoscenza della legge e dell'esperienza, vale la pena il denaro. Una Parola al Saggio Prima di prendere decisioni in caso di fallimento, i debitori potrebbero voler consultare un consulente di credito e / o cercare di negoziare con i creditori per vedere se possono elaborare un piano di pagamento. Parlando con un consulente legale può anche avere un senso. Dopo tutto, la situazione di ogni individuo è unica e ciò che potrebbe essere giusto per una persona non può essere giusto per un altro. La linea di fondo è questa: la decisione di presentare il fallimento non è facile, quindi pesate i pro ei contro prima di firmare sulla linea tratteggiata.