Il reinvestimento dividendo può essere un'opzione lucrativa per i pensionati, purché dispongano di altre fonti di reddito a breve termine. Infatti, il reinvestimento del dividendo è uno dei modi più semplici per crescere il tuo portafoglio, anche dopo che i tuoi anni di guadagno sono dietro di voi. Tuttavia, non è la migliore strategia per tutti.

Valutare la situazione finanziaria corrente e le esigenze future prima di scegliere questa opzione di investimento.

Come funziona il reinvestimento di dividendi

Il reinvestimento dividendo è la pratica dell'utilizzo di dividendi distribuiti da azioni, fondi comuni o fondi scambiati in borsa (ETF) per l'acquisto di azioni aggiuntive. Mentre l'investimento in titoli di dividendo può essere un buon modo per generare reddito di investimenti regolari ogni anno, molte persone trovano che sono meglio servite reinvestendo tali fondi piuttosto che prendere i contanti. "Gli investitori dovrebbero continuare a reinvestire i loro dividendi dopo la pensione poiché la maggior parte dividendi i pagamenti non sono sufficienti per giustificare l'immediato utilizzo da parte dell'investitore ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Advisors Fund Fund in Irvine, Calif.

Se ricevi $ 500 ogni anno in dividendi ma guadagni $ 50.000, per esempio, questi guadagni dividendi non fanno una differenza enorme al tuo reddito annuale. Se reinveste costantemente tali dividendi ogni anno, puoi aumentare il tuo portafoglio senza sacrificare alcun reddito aggiuntivo. Il reinvestimento dei dividendi è uno dei modi più semplici e più economici per aumentare le tue aziende nel corso del tempo.

Ci sono due modi per reinvestire dividendi: prendendo il denaro e acquistando manualmente azioni aggiuntive eseguendo un trade con il tuo broker o utilizzando un piano di reinvestimento automatico del dividendo (DRIP).

DRIPs

Molti broker offrono DRIPs che allocare automaticamente i dividendi che ricevi per il reinvestimento. Le distribuzioni dividendi vengono utilizzate per acquistare quote aggiuntive della garanzia, spesso a sconto.

A differenza dell'acquisto di azioni aggiuntive in modo tradizionale, i piani di reinvestimento per dividendi consentono di acquistare azioni frazionarie se l'importo del tuo dividendo non è sufficiente per l'acquisto di azioni complete. Se il prezzo corrente di una data azione è di $ 20, ad esempio, un pagamento di dividendo di $ 30 comprerebbe 1,5 azioni aggiuntive. Se ri-investite manualmente, potresti solo acquistare una quota aggiuntiva e prendere i $ 10 in contanti. Alcuni soldi supplementari in tasca possono sembrare un buon affare, ma il potere d'acquisto di $ 10 è impensabile rispetto ai potenziali guadagni generati aumentando l'investimento. Il potere di comporre significa che anche un piccolo investimento fatto oggi può valere una notevole quantità lungo la strada.

Benefici del reinvestimento dividendo per pensionati

Il reinvestimento dividendo può essere un potente strumento per i pensionati.I pensionati hanno passato anni a costruire i loro portafogli, quindi la quantità di reddito dividendo che ricevono ogni anno può essere considerevole. Ripubblicando quei guadagni anche dopo la pensione, potresti continuare a incrementare il tuo investimento in modo da poter offrire ancora più reddito lungo la strada quando hai esaurito altri flussi di reddito. "Storicamente, il ritorno totale del S & P 500 ha fornito poco più di 9 % all'anno. Circa la metà di tale rendimento totale è venuto dall'apprezzamento dei prezzi e dalla metà dei dividendi ", spiega Hebner. Quali potrebbero essere i tuoi guadagni? Sulla base di stime storiche, da qualche parte circa il 50% all'anno per qualcuno con un orizzonte a lungo termine ", dice Hebner.

Se hai pianificato bene per la pensione, puoi avere risparmi in scuole in diversi account diversi, tra portafogli di investimento, conti di pensionamento individuale (IRA) e piani 401 (k). Se è così, potresti scoprire che hai abbastanza spazio per mantenerti a proprio agio senza prendere le distribuzioni di dividendi in contanti. Inoltre, la maggior parte dei veicoli a risparmio di vecchiaia richiede che i partecipanti prendano una distribuzione minima per una certa età. Se è comunque necessario ritirare da questi conti dopo la pensione e il reddito da tali fonti è sufficiente per finanziare il tuo stile di vita, non c'è motivo di non reinvestire i tuoi dividendi. I guadagni su investimenti detenuti nei conti di Roth si accumulano senza imposte, rendendo il reinvestimento del dividendo particolarmente redditizio.

Se sei abbastanza fortunato da essere in questa posizione, il reinvestimento di dividendi in conti fiscali differiti di pensionamento e conti di investimento imponibile offre due vantaggi principali. Può estendere il periodo in cui i tuoi conti di pensione forniranno reddito e può anche garantire che i tuoi conti fiscali forniscano una sana fonte di fondi una volta esauriti i conti pensionistici.

Le azioni acquistate con dividendi reinvestiti in un conto imponibile hanno probabilmente una base di costo diversa rispetto alle azioni originali, poiché i prezzi delle azioni cambiano nel tempo. L'impiego di un contabile professionale può aiutare a evitare errori nel calcolo del tuo reddito d'imposta imponibile a tempo fiscale.

Quando potrebbe essere il momento di mettere in tasca i tuoi dividendi

Molte persone non hanno il tipo di storia dei guadagni che consente di investire aggressivamente. Se non sei altrettanto preparato per la pensione come desideri, reinvestire i tuoi dividendi può certamente aiutarti a ingrandire il tuo portafoglio durante i tuoi anni di lavoro. Tuttavia, dopo la pensione, si può trovare che le distribuzioni di dividendi forniscono un flusso di reddito molto necessario.

Un'altra situazione in cui il reinvestimento del dividendo potrebbe non essere la scelta giusta è quando l'attività sottostante esegue scarsi risultati. Mentre tutti i titoli sperimentano in su e in discesa, se la tua attività che porta il dividendo non è più il valore, potrebbe essere il momento di mettere in tasca i tuoi dividendi e pensare a una modifica. Se il valore di sicurezza è bloccato, ma l'investimento continua a pagare dividendi regolari che forniscono un reddito molto necessario, consideri di mantenere la tua azienda esistente e di prendere i tuoi dividendi in contanti.Nel lungo periodo, le società oi fondi che non sono in grado di generare rendimenti positivi per periodi prolungati potrebbero ridurre o sospendere i dividendi.

Il reinvestimento di dividendi nel lungo periodo certamente aiuta a incrementare il tuo investimento, ma solo in quella sicurezza. Nel tempo, potresti scoprire che il vostro portafoglio è ponderato troppo in favore dei vostri beni portanti dividendi e manca la diversificazione. Se pensi che sia il momento di riequilibrare le attività per coprire eventuali perdite, prendere in considerazione i dividendi in denaro e investendo in altri titoli.

La gestione attenta del portafoglio non è solo per i giovani, anche se investite principalmente in titoli passivi gestiti. Tieni d'occhio i tuoi investimenti in dividendi per valutare quale strategia sia più vantaggiosa. Reinvestire dividendi in una sicurezza fallimentata non è mai una mossa intelligente e un portafoglio sbilanciato può finire per costare se il vostro investimento primario perde valore.

Essere consapevoli dei cambiamenti delle esigenze finanziarie

Naturalmente, i tuoi obiettivi finanziari possono cambiare nel tempo. Mentre il reinvestimento del dividendo può essere la scelta giusta all'inizio della vostra pensione, può diventare una strategia meno redditizia in fondo alla strada se si presentano aumenti delle spese mediche o iniziare a raschiare il fondo dei rispettivi conti di risparmio.

Se sei abbastanza fortunato da aver accumulato una notevole quantità di ricchezza, il reinvestimento del dividendo è quasi sempre una buona strategia se il bene sottostante continua a funzionare bene. Se giocate bene le tue carte, puoi anche essere in grado di lasciare dietro una morte per un familiare o altri beneficiari un importante nido di nido.

Non approcciare il reinvestimento del dividendo con una mentalità set-it-and-forget-it. Mentre i DRIP rendono il reinvestimento praticamente senza sforzo, continuate a tenere d'occhio il tuo investimento per assicurarvi di non raddoppiare automaticamente su una scommessa perdente.

Se lo puoi permettere, consideri l'aiuto di un consulente finanziario professionale. Un consulente finanziario di fiducia può contribuire a garantire che i tuoi dividendi siano messi al meglio possibile, forniscano indicazioni sugli investimenti più idonei ai tuoi obiettivi individuali e vi aiuterà a evitare sconfitte comuni da investimenti, quali esasperazione e assegnazione improprio degli asset.