L'espulsione dell'ipoteca dopo 30 anni seguita dal pensionamento era un rito di passaggio per molti. Ma questo scenario non è più la norma.

Baby Boomers, americani 51-69 anni, stanno portando molto più debito ipotecario rispetto alle generazioni precedenti in questa fase di vita. Il saldo medio dei mutui ipotecari per le famiglie dei baby boom è cresciuto a 118, 000 o 142%, a partire dal 1992, quando era di $ 48.743, secondo uno studio chiamato Baby Boomers e le loro case: che è stato condotto da The Demand Institute, un think tank condotto congiuntamente dal The Conference Board e da Nielsen. Se la clientela finanziaria consiste nel rendere finanziaria o meno i clienti che sono pensionati o quelli che si avvicinano al pensionamento per pagare la propria ipoteca, dipende dalle circostanze individuali e da una serie di fattori che devono essere attentamente esaminati e pesati. Reddito, dimensioni del mutuo, risparmi e vantaggio fiscale di essere in grado di detrarre interessi ipotecari tutti entrano in gioco. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Calcolo dell'imposta sui mutui ipotecari

.) Quando non si fa senso

Per i pensionati o quelli che stanno per pensionare in una fascia ad alto reddito, hanno un ipoteca a basso interesse (inferiore al 5%) e beneficiano di gli interessi deducibili fiscali possono avere senso tenere effettuati pagamenti mensili. Ciò è particolarmente vero se il pagamento di un mutuo significherebbe non avere un cuscino di risparmio sano per pagare costi imprevisti o emergenze come le spese mediche. Vantaggi di fedeltà La consulenza, ad esempio, prevede che una coppia di 65 anni in pensione nel 2014 avrà bisogno di una media di 220.000 dollari per coprire le spese mediche durante la pensione.

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Il mantenimento dello scenario di pagamenti mensili ha senso assumere che i pensionati possono comodamente effettuare pagamenti mensili di mutui senza sacrificare il loro standard di vita.

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In generale, non è una buona idea prelevare denaro da un piano di pensionamento come ad esempio un conto pensionistico individuale (per ulteriori informazioni, vedere: Affrontare il pensionamento con un mutuo .) (IRA) o 401 (k) per pagare un'ipoteca. Coloro che fanno saranno soggetti a tasse e pene fiscali se si ritirano prima dell'età di 59 anni 1/2. Inoltre, prendendo una grande distribuzione da un piano di pensionamento potrebbe potenzialmente spingerli in una più alta impostazione fiscale nell'anno in cui viene ritirata. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Dovresti toccare i fondi di pensionamento per acquistare una casa?

) Inoltre, non è una buona idea pagare un'ipoteca a spese del finanziamento di un conto pensionistico. Infatti quelli che si avvicinano al pensionamento dovrebbero dare il massimo contributo ai piani di pensione se sono in grado. l'hai sentito prima. Gli americani non risparmiano abbastanza per andare in pensione.Secondo un sondaggio condotto da Princeton Survey Research Associates International per Bankrate, circa il 26% dei 50-64 anni e il 14% delle persone di 65 anni e più non hanno alcun risparmio di pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come ottenere clienti per risparmiare di più per il pensionamento

.) Quando ha senso Se un cliente si ritirerà nei prossimi anni e ha i fondi da pagare la loro ipoteca può avere senso per loro, in particolare se questi fondi sono in un conto di risparmio a basso interesse. Ma solo se hanno un conto di pensionamento ben finanziato e sono ancora lasciati con notevoli risparmi per coprire le spese e le emergenze inaspettate. L'inserimento degli anni di pensionamento senza pagamenti mensili di ipoteca significa anche che non dovranno prelevare fondi dal loro conto pensionistico per pagarli.

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Inoltre ha senso per coloro che sono in grado di pagare la loro ipoteca se i pagamenti mensili saranno troppo alti dopo che si ritirano, fermano (per ulteriori informazioni, vedere: lavorano e hanno un reddito fisso ridotto. Strategie per pagare o ridurre l'ipoteca

Ci sono alcune strategie per aiutare a pagare un mutuo presto o al minimo ridurre i pagamenti ipotecari prima del pensionamento. Fare pagamenti due settimane invece che mensile significa che più di un anno farai 13 pagamenti invece di 12. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Spendere l'ipoteca

.) Il rifinanziamento dovrebbe essere considerato se la durata il prestito può essere abbreviato e un tasso di interesse più basso garantito. .

Infine, ridimensionare vendendo una casa più grande e avendo abbastanza soldi per acquistare una casa più piccola in totale, lascerà un presto per essere pensionato (per ulteriori informazioni, vedere: Come il rifinanziamento delle ipoteche influisce sulla tua netta valore .) ipoteca libera.

. La linea di fondo Psicologicamente parlando di pagare un mutuo e di possedere una casa aperta prima di andare in pensione, offre un enorme pezzo di mente. Dal punto di vista finanziario non esiste una dimensione adatta a tutte le soluzioni per coloro che stanno avvicinando la pensione o sono già in pensione quando si tratta di avere o meno senso pagare un'ipoteca. I pensionati e quelli a pochi anni di distanza dal pensionamento devono avere le loro circostanze individuali esaminate attentamente da un consulente finanziario per aiutarli a fare la scelta giusta. (Per ulteriori informazioni, vedere:

La proprietà di reddito: il piano di pensionamento in ritardo di vita

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