Reinvestire i tuoi dividendi del fondo comune

Come investire in un fondo ad alto dividendo (Novembre 2024)

Come investire in un fondo ad alto dividendo (Novembre 2024)
Reinvestire i tuoi dividendi del fondo comune

Sommario:

Anonim

I dividendi sono pagamenti regolari che molte grandi imprese fanno ai propri azionisti per condividere le loro fortune. L'azienda sta facendo soldi e tutto ciò che non è necessario per i costi operativi e gli investimenti futuri vengono dati agli azionisti. Quando possiedi un fondo comune che detiene tali azioni, ricevi dividendi in base alla quota di proprietà del fondo.

Il reinvestimento dei dividendi del vostro fondo comune nell'acquisto di quote più di fondi può essere un ottimo modo per costruire ricchezza in autopilota. Tuttavia, ci sono alcune situazioni in cui è meglio non reinvestire i tuoi dividendi.

Motivi per il reinvestimento di dividendi

Il risparmio di pensione è un caso tipico dove è quasi sempre una buona idea lasciare che il denaro ritorni nel fondo. Lasciando il denaro composto anno dopo anno, decade dopo decenni, i tuoi dividendi lavorano duramente per tuo conto senza sforzo da parte tua.

Compounding

Supponiamo che un investitore abbia un nido di nido di $ 10.000 e fa un contributo mensile di $ 200 ($ 2, 400 all'anno). Per semplicità, assumere un rendimento medio del 7%, che si verifica ogni anno.

Senza reinvestimento dividendi, la matematica va:

Anno 1: $ 10, 000 + $ 2, 400 = $ 12, 400 x 1. 07 = $ 13, 268

Anno 2: $ 13 , 268 + $ 2, 400 = $ 15, 668 x 1. 07 = $ 16, 765

Anno 3: $ 16, 765 + $ 2, 400 = $ 19, 165 x 1. 07 = $ 20, 506

identicamente paga anche un dividendo del 4% (annuale), l'investitore ottiene una spinta extra di $ 12, 400 x 0 04 = $ 496 il primo anno. Poiché i dividendi non sono stati pagati fino alla fine dell'anno, non si guadagnano alcun interesse nel primo anno. Nell'anno due e negli anni successivi, il dividendo dell'anno primo fa parte del capitale che costituisce la base per un accanalamento futuro, provocando un ritardo di un anno sul beneficio del dividendo.

2: $ 13, 764 + $ 2, 400 = $ 16, 164 x 1. 07 = $ 17, 295 + $ 692 = $ 17, 987

Anno 3: $ 17, 987 + $ 2, 400 = $ 20, 387 x 1. 07 = $ 21 , 814 + $ 815 = $ 22, 629

Il secondo fondo pagatore dividendo in questo esempio fittizio è chiaramente superiore in quanto mantiene l'esatto ritorno del primo fondo, mentre dà un generoso dividendo. In realtà, i fondi comuni di investimento incentrati sul reddito tendono ad avere una crescita più modesta rispetto ai fondi non dividendi, in quanto si concentrano sulla stabilità piuttosto che sulla pura crescita. Tuttavia, per illustrare il beneficio dei dividendi reinvestiti, i dividendi hanno aumentato il principio oltre $ 2 000 in soli tre anni. Se l'investitore ha 20 anni fino alla pensione, questo tipo di aggravamento farà una grande differenza.

Dollar-Cost Averaging

Analogamente, un investitore con poco o nessun interesse nella gestione del suo portafoglio potrebbe beneficiare dei dividendi reinvestiti.È facile e conveniente, mentre il rischio globale è ridotto dalla media dei costi del dollaro.

La maggior parte dei fondi comuni di investimento paga i dividendi trimestralmente o mensilmente. Dal momento che il prezzo delle azioni del fondo si fluttua nel tempo, i dividendi reinvestiti si verificano in buoni tempi e in momenti negativi.

Consideriamo un esempio con un dividendo $ 1 000 dividendo distribuito trimestralmente durante un anno che subisce una correzione del mercato e un rimbalzo successivo. Per semplicità, supponiamo che il dividendo rimanga fisso a $ 1 000, nonostante le oscillazioni del mercato.

Fine del Q1: Il prezzo del titolo è ben saldo a 50 dollari per azione, il che significa che l'investitore ottiene 20 azioni per il suo reinvestito $ 1 000.

Fine del Q2: il mercato azionario è in discesa e il prezzo delle azioni del fondo ha è sceso a 40 dollari per azione. L'investitore ottiene ora 25 azioni per il suo reinvestito $ 1, 000.

Fine del Q3: Il mercato azionario va apocalittico e il prezzo delle azioni colpisce 30 dollari quando l'investitore reinvesta i suoi dividendi. Dal momento che le azioni sono in vendita, ottiene 33. 3 azioni per il suo $ 1, 000.

Fine del Q4: Mentre non tornare ai livelli precedenti, il mercato azionario è recuperato e il prezzo delle azioni è ora 45 dollari. L'investitore ottiene 22. 2 azioni per $ 1 000.

I dividendi reinvestiti hanno ottenuto l'investitore 20 + 25 + 33. 3 + 22. 2 = 100. 5 azioni nel corso dell'anno. Con il prezzo di scambio di fondi di fine anno di $ 45, ottiene 100. 5 x $ 45 = $ 4, 523.

Nonostante il serbatoio di mercato e il prezzo delle azioni del fondo siano ancora inferiori agli inizi dell'anno, questo investitore ipotetico ha riuscì a vendere un profitto di 523 $ reinvestendo piuttosto che prendere i dividendi nei versamenti in contanti.

Non tentazione

Non dimenticare l'aspetto umano dell'investimento. Se sai che potresti essere tentato di avere i soldi disponibili, è meglio che i dividendi venissero automaticamente reinvestiti. C'è un motivo 401 (k) e le IRA sugli autopiloti sono così riuscite; se non ti senti mai come hai i soldi in mano, non sei mai tentato di schivare su roba frivola.

Motivi contro il reinvestimento di dividendi

Nonostante le buone ragioni per reinvestire i tuoi dividendi, ci sono anche alcuni casi in cui è meglio optare per ottenere denaro freddo e denaro, invece di più quote di fondi.

Need for Cash

Un pensionato che cerca di integrare i controlli di Social Security in modo assolutamente necessario optare per ottenere i dividendi pagati, quindi deve toccare meno capi ogni mese. Idealmente, l'uovo di nido è abbastanza grande che i dividendi lo sostengano pur lasciando intatto il suo principale.

Una vedova o una persona disabile che vive una grande somma forfettaria di assicurazione avvolta in fondi comuni di investimento sono anche esempi in cui ha senso prendere i dividendi in contanti.

Market Timing and Opportunity Cost

Se il fondo di investimento che stai investendo ritenete sovravalorizzato, può essere parte di una strategia di riduzione del rischio per prendere i dividendi e collocarli altrove. Ad esempio, supponi che il tuo fondo abbia un pesante impegno nelle compagnie petrolifere. Seguite attentamente il mercato e cominciate a preoccuparvi che la costante salita nei prezzi delle azioni significa che arriva una grande correzione del mercato petrolifero, pertanto metti i dividendi in un sicuro fondo obbligazionario.

Allo stesso modo, un investitore avanzato può sentire che c'è un'ottima opportunità di investimento altrove. Mentre non è disposto a vendere il fondo comune, egli vede i dividendi come denaro trovato e lo usa per prendere una scommessa su un investimento rischioso che potrebbe solo colpire grande.

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