Charles Schwab Corp. ha lanciato una serie di fondi di data target a basso costo (TDFs). Hanno un prezzo di due punti di base inferiori alle offerte di TDF dai rivali Fidelity Investments e Vanguard. I fondi target-date sono progettati per maturare in un punto specifico in futuro. I portafogli di questi fondi investono più conservativamente quanto più si avvicinano alle loro date di destinazione e poi si concentreranno principalmente sulla conservazione del capitale con forse un po 'di crescita e reddito.

Fondi dell'indice target di Schwab, che sono costituiti da una raccolta di fondi scambiati in borsa (ETF) con gestione passiva, investono solo gli investitori a otto base per i piani di pensionamento e hanno nessun importo minimo di acquisto. Questi TDF saranno disponibili anche agli investitori al dettaglio a un costo di 13 punti base. Schwab è uno dei fornitori in più rapida crescita del settore ETF, e questi TDF rappresentano uno sforzo maggiore per catturare più risorse nel mercato del piano pensionistico. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Quando utilizzare fondi target-date

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La società di ricerca Cerulli Associates prevede che il 90% di tutti i nuovi contributi del piano pensionistico finirà in fondi data di fine esposizione entro la fine del decennio, cosa che rende la cattura di questo mercato una priorità elevata per le società di fondi. Questi contributi saranno alimentati da un inserimento automatico combinato con l'accento sul investimento passivo. Per questa ragione, molte altre grandi società di fondi hanno offerto TDF a basso costo, come il Fidelity Freedom Index e fondi istituzionali di pensionamento per l'obiettivo di Vanguard, entrambi i quali investono agli investitori 10 punti base. Sono stati i due TDF più economici sul mercato prima dell'offerta di Schwab e altri giganti del fondo quali Blackrock Inc. e TIAA-CREF offrono anche TDF a basso costo.

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L'offerta più recente di Schwab arriva oltre a tre altri TDF disponibili. Uno è una serie di investimenti collettivi di investimento (CIT) gestiti in maniera passiva e disponibili a 8 punti base o 14 punti base. Un altro ha una miscela di gestione attiva e passiva in un formato CIT che varia da 35 punti base a 89 punti base a seconda della classe di unità e la quarta serie è un fondo comune con una miscela di gestione attiva e passiva che varia da 48 a base punti per fondi pesanti a obbligazioni a 82 punti base per fondi che investono principalmente in azioni. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pro e contro di Target-Date Funds

.) Focus on fees Jake Gilliam, senior stratego di portafoglio di portafogli multiplo di Charles Schwab Investment Management Notizie che, in questo momento, "c'è un focus laser sui diritti" nell'industria TDF. Un rapporto dalla società di consulenza Callan Associates indica che la costruzione del portafoglio è l'unico fattore considerato più importante delle commissioni quando si tratta di scegliere o mantenere un fondo di target-date.Inoltre, l'attuale controversia in corso nei confronti di numerosi 401 (k) e 403 (b) sponsor di piano ha evidenziato l'importanza della considerazione dei costi nei piani pensionistici. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Target Date Funds: Più popolare, più economico di

.) Tuttavia, il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando si seleziona un TDF. Susan Shoemaker, uno dei partner di Plante Moran Financial Advisors, ha dichiarato a Investment News che la selezione di un TDF richiede l'analisi di tali caratteristiche come il percorso di scorrimento, il rapporto tra azioni e obbligazioni nel fondo e la filosofia di investimento sottostante. "Non mi importa se qualcosa è due punti base. Se qualcosa è troppo aggressivo o troppo conservatore per il demografico, non lo uso ", ha detto. La linea inferiore

La nuova linea di fondi target di Schwab è solo l'ultima entrata in questo mercato in rapida crescita. Coloro che investono in questo settore avranno probabilmente molte offerte in più da scegliere in un prossimo futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

pochi gestori di target-date investono nei propri fondi

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