I titoli di risparmio ei certificati di deposito (CD) sono entrambi titoli di debito che possono essere acquistati commerciali. Gli investitori utilizzano entrambi questi tipi di investimenti per rendere reddito su denaro in una alternativa a basso rischio per azioni, immobili o altri veicoli di investimento complessi. Per il 2016, i titoli di risparmio sono più vantaggiosi dei CD a causa dei tassi di interesse in aumento.

Il rapporto di rischio / rapporto di risparmio di risparmio sarà migliore nel 2016

Le obbligazioni di risparmio ei CD sono considerati investimenti altamente sicuri. Tuttavia, le obbligazioni federali di risparmio sono considerate come strumenti di debito meno rischiosi perché hanno un rating di credito di AAA e sono pienamente sostenuti dal governo federale. Ciò comporta il rischio di investire in un titolo di risparmio inferiore al rischio di investire in un CD.

Le obbligazioni di risparmio pagano un tasso di interesse più basso sul principio investito rispetto ai CD per compensare il rischio più basso. Mentre il ritorno di un prestito di risparmio è normalmente inferiore a quello di un CD, fornisce anche maggiore sicurezza mentre ancora paga interesse su un importo principale. Nel 2016, con i tassi di interesse fluttuanti, i prezzi del petrolio volatile e la crisi del debito greco ancora incombente, è meglio andare con l'investimento di debito con un rating AAA.

Mentre le obbligazioni di risparmio sono considerate più sicure, i CD sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fino a $ 250.000 per banca. Quindi, se un investitore sta facendo un investimento modesto, sarebbe saggio discutere di CD e titoli di risparmio con elevati rating di credito con un consulente finanziario prima di investire.

Le obbligazioni di risparmio hanno una maggiore flessibilità nel 2016

La Federal Reserve ha già aumentato i tassi di interesse per un importo marginale per la prima volta in quasi un decennio. Vi è speculazione addizionale che la Fed aumenta di nuovo i tassi di interesse nel 2016. Ciò significa che gli investitori che vogliono investire in uno strumento di debito dovrebbero prepararsi per la probabilità di tassi in aumento o fluttuanti.

Ci sono due tipi diversi di obbligazioni di risparmio di governo. Un obbligato EE è un prestito a tasso fisso che è garantito per raddoppiare in valore nominale per un periodo di 20 anni. Il tasso è fissato quando il prestito viene acquistato e la tassa è differita fino a quando il prestito è stato incassato. Un legame I ha sia un tasso di interesse fisso che variabile. Il tasso fisso è impostato quando viene acquistato il bond I e il tasso variabile viene regolato ogni sei mesi in base all'inflazione dei prezzi al consumo.

Per il 2016, avrebbe senso per gli investitori di trarre vantaggio dai tassi di interesse fluttuanti acquistando le obbligazioni. Questo li protegge dagli ulteriori aumenti dei tassi di interesse con la componente variabile e la componente a tasso fisso protegge anche dalla possibilità di tassi di interesse piatti o in diminuzione.

Il tempo a maturità favorisce le obbligazioni di risparmio

Le obbligazioni di risparmio sono essenzialmente prestiti governativi dagli Stati Uniti. Le denominazioni comuni vanno da $ 25 a $ 10.000 e un investitore deve attendere almeno sei mesi prima di incassare un prestito di risparmio. Tuttavia, è possibile tenere un obbligo di risparmio fino a 30 anni, che consente ad un investitore di guadagnare interessi sul capitale per tutto il periodo di tempo.

i CD, d'altra parte, hanno tempo a scadenze che generalmente vanno da uno a cinque anni. Una volta che un investitore acquista un CD, l'importo principale è bloccato per tutta la durata del CD e l'istituto finanziario che emette il CD può valutare una pena pesante per il ritiro anticipato. Dopo la scadenza del CD, un investitore deve ripararsi di nuovo per un altro CD con tariffe vantaggiose. Questo fa sì che la durata della maturità favorisca gli investitori che investono in obbligazioni di risparmio, che aggiunge la flessibilità come sopra illustrato.