Non è un segreto che oltre l'80% dei fondi gestiti in modo professionale supera i rispettivi indici di riferimento. Nonostante questa realtà triste, i 30 trilioni di dollari attivi attualmente si trovano in fondi comuni di investimento in tutto il mondo. Ciò è dovuto principalmente al fatto che la maggior parte degli investitori al dettaglio non è interessata alla selezione di singoli titoli per il proprio portafoglio. Inoltre, molti non sono sicuri nella loro capacità di prendere decisioni di investimento ben informate da soli. I consiglieri automatici, noti anche come robo-advisors, potrebbero fornire una migliore alternativa per gli investitori stanchi della mancata esecuzione dei fondi gestiti?

La Rise of the Robots

Tradizionalmente, i consulenti di investimento professionali hanno informato i clienti che le opportunità di investimento erano degne del loro tempo e denaro e quali non erano. Gli account di investimento gestiti sono normalmente adattati agli obiettivi finanziari specifici del proprietario dell'account e sono tipicamente monitorati da un gestore professionale. Questi consiglieri finanziari e gestori di investimenti costituiscono la mancanza di esperienza e conoscenza dei propri clienti; tuttavia, tali servizi sono normalmente riservati ai molto ricchi. I minimi degli account per gli account gestiti possono iniziare da $ 50.000 a $ 500.000 e addirittura da $ 1 milione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Nuovo Robo-Advisor di Schwab .)

Fondi comuni sono stati creati per democratizzare l'accesso agli investimenti nel mercato, pur mantenendo un professionista gestire gli investimenti reali. Esse richiedono saldi relativamente bassi per aprire un conto, e di solito sono costituiti da un pool di fondi da migliaia, se non milioni di investitori. Purtroppo, questo rende quasi impossibile che il portafoglio del fondo comune sia personalmente adattato ai desideri specifici di ciascun investitore come un conto gestito individualmente. Ora, grazie ai robo-advisors, gli investitori possono avere il meglio di entrambi i mondi con minimi minimi e più allocazione personalizzata del capitale.

Robo-consulenti sono l'onda del futuro. Sono programmi che forniscono gestione multi-livello di un portafoglio di investimenti con una minima quantità di interazione umana. Considerali come servizi cloud e applicazioni VoIP mobili equivalenti nel mondo finanziario. La maggior parte dei robo-consultori permettono anche saldi di conto minimo di $ 10K e meno. Questo dà alle persone senza grande capitale di semi la possibilità di immergere le dita dei piedi nel mercato azionario.

Robo-consulenti sono disciplinati

Molte persone hanno già deciso di andare sul percorso del robot e di fiducia di questi programmi automatizzati. Nel 2014, i robo-consultori gestivano circa $ 19 miliardi di investimenti. Anche se può sembrare una scena da "The Jetsons", la gente è in realtà fiducioso di algoritmi e sistemi informatici con i loro soldi guadagnati.L'investitore leggendario Warren Buffett ha detto meglio: quello che è necessario per riuscire a investire è un buon quadro intellettuale per prendere decisioni e la capacità di mantenere le proprie emozioni da corrompere quel quadro.

I gestori degli investimenti possono vantare anni di esperienza, ma ciò significa anche che possono formare pregiudizi per o contro vari titoli, società, industrie, classi di attività e percorsi di successo o fallimento. Quante volte qualcuno ha parlato di prendere un rischio maggiore di quanto inizialmente fosse comodo e ottenuto bruciato da un cattivo affare? Questo perché l'esecuzione di un quadro sano su un orizzonte più lungo non è affatto facile. A differenza delle loro controparti umane, i robo-consultori sono assolutamente spassionati nella loro analisi degli investimenti. Robo-Advisors non sono motivati ​​da commissioni Un altro vantaggio primario di un robo-consulente è che il il costo complessivo di investire con uno è significativamente inferiore a quello che investe con un tipico fondo gestito. Nel caso di quest'ultimo, ovunque da 0. 5% a 1. 5% del patrimonio complessivo del fondo viene corrisposto al gestore del fondo come commissione di consulenza. Questo non sembra molto prima di confrontare quelle commissioni con quelle di alcuni dei servizi di robo-advisor più popolari.

Ad esempio, Wealthfront addebita tariffe mensili pari a un tasso annuo del 25% su conti con $ 10.000 o più e, a seconda di un saldo di conto, le tasse di Betterment possono arrivare fino a 0. 15%. Ci sono anche alcuni servizi che hanno zero tasse come WiseBanyan e Schwab Intelligent Portfolios. Le tasse inferiori in ultima analisi sono uguali a rendimenti più elevati e massimizzare il tasso di rendimento è fondamentale per il successo finanziario.

Un motivo per cui i robo-consultori hanno tassi così bassi è dovuto al loro basso livello di sovraccarico rispetto alle aziende gestite dall'uomo. Le aziende di Robo-Advisor non dispongono di un esercito di laureati di Ivy League che hanno bisogno di una stipendio alla fine di ogni mese.

Inoltre, a differenza dei fondi comuni, i robo-consultori offrono un'esperienza personalizzata. I fondi e gli account vengono gestiti e indirizzati specificamente alle esigenze degli investitori. In genere, quando si richiede un account robo-advisor, compilare un questionario riguardante lo stato finanziario corrente, gli obiettivi e la quantità di rischio che si desidera intraprendere.

Dato che un unico fondo comune avrebbe fondi da diversi investitori diversi, le scelte del gestore del fondo possono non essere necessariamente quello che dovrebbe essere fatto con le vostre finanze. Ad esempio, un manager può essere troppo conservatore per il tuo portafoglio. Un robo-consigliere, per sua stessa natura, non è soggetto a queste insidie ​​- qualcosa che probabilmente potrai apprezzare quando il momento diventa integrale alle tue finanze.

La linea inferiore

Anche se il concetto di fondi comuni di investimento sembra buono su carta, il tempo ha dimostrato che la ricchezza non può essere creata solo attraverso investimenti di fondi comuni. Le persone con affinità per l'automazione, la personalizzazione e l'operatività unica che stanno cercando un'alternativa ai fondi comuni di investimento, dovrebbero seriamente esaminare i vantaggi e le pratiche moderne di un robo-advisor.Sono i migliori di entrambi i mondi quando si tratta di bassi saldi minimi di un fondo comune e del servizio personalizzato di consulenti finanziari.