Se non avete ancora sentito parlare delle nuove società di consulenza finanziaria robo (o dei consulenti digitali), questo dovrebbe essere l'anno in cui fai. Sono in rapida crescita e guadagnano risorse considerevoli sotto la direzione.

Secondo uno studio di Corporate Insight, da aprile 2014 a luglio 2015, i migliori robo-consultori - oi servizi di investimento automatizzati che molti preferiscono essere chiamati - sono passati da $ 11. Da 5 miliardi a 21 miliardi di dollari in gestione.

Con queste nuove imprese che attraggono più investitori e con l'industria che continua a maturare, ci saranno molti cambiamenti che influenzano il mercato del robo-consulenza. Ecco quello che probabilmente vedremo nel 2016 e oltre.

) Le aziende legacy Go Robo Come cresce l'industria robo-advisor continuerà ad attirare l'attenzione di stabiliti (per la lettura correlata, vedere:

Che cosa è il prossimo per lo spazio Robo-Advisor? imprese di servizi finanziari. Queste aziende vogliono offrire ciò che i loro clienti vogliono - facile gestione del denaro - mentre allo stesso tempo attraggono più fondi per gestire. In questo momento stanno perdendo i dollari sotto la gestione per le imprese robo-advisor più avanzate. Dal momento che la quantità di denaro in gestione determina quante imprese di denaro possono fare, essi prestano attenzione al perché stanno perdendo su nuovi dollari di investimento.

Solo nello scorso anno, Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. e The Vanguard Group hanno creato la propria unità di servizi digitali o hanno collaborato con un'azienda già esistente di purosangue. Si può aspettare che le altre grandi imprese si uniscano alla tendenza.

Incrementati tipi di opzioni di investimento

Per la maggior parte delle consulenze esistenti, le offerte esistenti sono basate sull'indice, la maggior parte con fondi scambiati in borsa (ETF) come veicolo di investimento principale. Lavorano assicurando di avere la giusta allocazione degli asset per i tuoi obiettivi utilizzando i fondi indicizzati. Alcuni di essi utilizzano anche la raccolta delle perdite fiscali come un modo per aumentare i rendimenti.

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Come un modo per ottenere un vantaggio competitivo in un mercato sempre più affollato, i robo-consultori inizieranno a offrire opzioni oltre la loro premessa originale della gestione del denaro digitale. Potresti finire per vedere cose come i portafogli basati su differenti strategie analitiche usando analisi tecniche e smart beta. Le aziende utilizzeranno queste opzioni di investimento per cercare di rendere i loro servizi più attraenti a coloro che vogliono battere e rispettare il mercato, ma ancora non vogliono gestire attivamente il proprio portafoglio. (Per la lettura correlata, vedere:

Prossima Frontiera di Robo-Advisors: piani 401 (k)

.) La Flip Side Una tendenza che probabilmente coincide con l'evoluzione dei robo-advisors opzioni di investimento. Dovremmo aspettarci di vedere che i nuovi prodotti o le aziende esistenti iniziano a offrire servizi robo a tariffe veramente elevate.Ci sarà probabilmente anche questo accoppiato con cattive scelte di investimento che hanno tasse aggiuntive elevate e la stampa nascosta fine che bloccherà i clienti in contratti.

Non è diverso dai fondi di indice che caricano più dello 0,1% per la stessa cosa che puoi ottenere per 0, 06%. Tali fondi sono ancora in attività perché la gente viene pressata da venditori aggressivi per mettere i loro soldi lì o non prendono il tempo per capire cosa fa un buon investimento. Il tipo di società che gestiscono questi fondi può avere successo trumpeting una tendenza e preying sui consumatori non istruiti.

Fusioni, acquisizioni e chiusure

A seconda della fonte che si guarda, si stima che ci siano attualmente circa 200 aziende di robo-advisor, molti che non dispongono di molti asset gestiti. Con il campo affollato, si aspettano chiusure, acquisizioni e fusioni. Il ritmo del fatturato sul mercato può essere veloce dato che i robo-consultori tendono ad avere margini più bassi a causa delle tariffe più basse che addebitano. E in termini di sopravvivenza dei più forti, probabilmente sarà difficile per i robo-consultori indipendenti guadagnare abbastanza trazione per farlo da soli.

Il consolidamento sta già succedendo - BlackRock Inc. ha recentemente acquistato Future Advisor e Northwestern Mutual Life Insurance ha acquistato upstart gestore di denaro online LearnVest. (

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Ulteriori opzioni per consulenza personale I Robo-consultori funzionano bene per i clienti senza grandi cambiamenti di vita all'orizzonte e per coloro che non necessitano di servizi aggiuntivi come la pianificazione di immobili. Robos prende tutto lo stress fuori di ottenere la giusta allocazione degli asset e gli investimenti; li mantiene anche senza troppi costi. Tuttavia, poiché gli investitori raggiungono livelli nella vita in cui hanno bisogno di consigli più personalizzati per lavorare con decisioni - acquistare una casa, risparmiare per il college o prepararsi a ritirarsi - avranno bisogno di accesso a più di un programma informatico.

È qui che le imprese robo-advisor inizieranno ad aggiungere consiglieri umani per assistere a problemi più complicati. Ciò potrebbe significare una tassa più elevata per accedere a un consulente umano dedicato, oppure potrebbe significare che i clienti pagano per uno come consigli più coinvolti. L'evoluzione naturale del mercato porterà ai tradizionali consulenti umani a migliorare la loro pratica accoppiando con un tempo l'etichetta robo-advisor per offrire i servizi di investimento automatizzati; i servizi premium che richiedono un consulente finanziario dedicato possono ancora essere offerti quando necessario.

La linea inferiore

Robo-consultori sono qui per rimanere, ma i servizi continueranno ad evolversi per soddisfare le esigenze degli investitori più giovani durante la loro vita. Ciò includerà servizi aumentati per quando sono necessari e più opzioni di investimento. Con un aumento della concorrenza, vedrete che queste cose diventano una grande parte del mix. (Per la lettura relativa, vedere:

Guida alla scelta del miglior Robo-Advisor

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