Per persone di età superiore ai 62 anni, un'ipoteca inversa può aggiungere un piccolo spazio per le pagine ai bilanci durante il pensionamento. Molte persone li usano per aiutare a completare il loro reddito, a pagare le spese sanitarie oa pagare un'ipoteca.

Ma attenzione - i mutui inversi sono spesso complicati e potrebbero non essere l'opzione migliore a seconda della situazione.

Leggi ulteriori informazioni su un'ipoteca inversa e se può essere utilizzata per migliorare ulteriormente la tua pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 Segni un ipoteca inversa è una buona idea. )

Reverse Mortgage 101

Un mutuo inverso è in realtà un prestito. Se sei all'età di 62 anni, puoi prendere in prestito denaro utilizzando il patrimonio della tua casa come garanzia. Nella maggior parte dei casi, il prestito viene pagato in importi mensili. Non c'è bisogno di rimborsare il mutuo ipotecario inverso finché non si allontana definitivamente, vendere la casa o passare via.

Con un'ipoteca tipica, prendi in prestito denaro da un prestatore e ripagate il capitale e gli interessi in rate mensili fino a quando non possiedi la tua casa in diretta. Quando prendi in prestito denaro con un'ipoteca inversa, il creditore effettua i pagamenti mensili. I pagamenti sono basati su una percentuale del valore della tua casa. Hai l'opzione di ricevere l'intero importo del mutuo ipotecario inverso in una somma forfettaria, in pagamenti mensili o in una linea di credito da utilizzare se necessario.

In definitiva, più soldi ricevete dall'ipoteca inversa, meno equità o proprietà che hai in casa tua. Se si passa mentre l'equità rimane in casa, il rimanente valore, dopo spese e spese, passa ai tuoi eredi. Sebbene le pubblicità televisive fanno apparire che non sarai mai sopravvissuto alla tua ipoteca inversa, che non è esatta. (Per la lettura correlata, vedere: Raccogliere il mutuante a destra inversa e Mutui inversa Pro e contro )

Puoi vivere un'ipoteca inversa?

Ci sono determinati requisiti che accompagnano un'ipoteca inversa. Se non sei conforme a queste prescrizioni, potresti sopravvivere ad un'ipoteca inversa. Di seguito sono riportati diversi requisiti di ipoteca inversa:

• Il mutuatario mutuato elencato nel titolo deve avere almeno 62 anni.
• L'ipoteca inversa deve essere il debito primario della casa. Ogni ipoteca esistente deve essere rimborsata con il ricavato ipotecario inverso.
• La casa utilizzata come garanzia per l'ipoteca inversa deve essere la residenza principale del proprietario di casa, non una casa di vacanza o una proprietà di investimento.
• I mutuatari devono pagare in tempo - le tasse immobiliari, le assicurazioni dei proprietari di case e altre tasse obbligatorie richieste.
• Il mutuatario deve mantenere la proprietà e eseguire le riparazioni necessarie.

Se non siete conformi a uno di questi requisiti, è possibile perdere la casa.Ad esempio, se non si paga le tue imposte immobiliari, può essere attivato un default di prestito. Se non si paga le imposte immobiliari in casa il prestatore potrebbe precludere sulla proprietà. Un altro modo per sopravvivere all'ipoteca inversa è se non abiti in casa per un periodo superiore a sei mesi. Ciò può anche causare un default di prestito.

In un Consumerfinance. gov articolo, Nora Dowd Eisenhower ha avvertito che "i mutuatari mutui ipotecari possono sopravvivere i loro fondi di prestito prendendo in prestito senza una pianificazione attenta". Ha continuato che gli annunci televisivi possono indurre in errore i consumatori a pensare che non c'è modo per un mutuatario di sopravvivere ai loro fondi, e questo non è vero. Tutti i requisiti dell'ipoteca inversa sono elencati nel documento di prestito. Se non siete conformi al prestito, siete soggetti a preclusione della casa, e successivamente sopravvivere al prestito.

Se sei conforme ai termini dell'ipoteca inversa, non puoi sopravvivere al prestito. Anche se vivi fino a 110 anni e sono conformi al mutuo ipotecario inverso, non sarete sfratti o costretti a vendere. La casa è la garanzia per il saldo del mutuo ipotecario inverso e il programma di mutuo inverso è federalmente assicurato dalla Federal Housing Administration (FHA). Come con qualsiasi prestito, ci saranno determinate spese e spese. Un costo del mutuo ipotecario inverso è il premio assicurativo FHA che protegge il prestatore da qualsiasi mancanza quando la casa viene venduta e il prestito rimborsato.

La linea inferiore

Se sei conforme ai termini del prestito, allora è estremamente improbabile che superi il tuo mutuo inverso, a causa dell'assicurazione FHA sul prestito. D'altra parte, se non rispettate determinate condizioni del prestito che hai accettato alla firma, allora potresti essere soggetto a preclusione. (Per la relativa lettura, vedere: L'ipoteca inversa: uno strumento di pensionamento )