Un vantaggio di lavorare in una posizione governativa è stata l'opportunità di ricevere una pensione dopo aver completato un determinato numero di anni all'interno del sistema. Oggi alcuni governi locali e statali hanno iniziato a favorire i piani a contribuzione definita sulle pensioni tradizionali per motivi politici e di bilancio. Ciò lascia i lavoratori più scelte in termini di piani di pensione da scegliere, quali tipi di fondi da prestare attenzione e in quale età per smettere di lavorare.

Tipi di piani di pensionamento

A seconda del tuo datore di lavoro, avrai un piano a benefici definiti, come una pensione o un piano a contribuzione definita, ad esempio un 401 (k).

Le pensioni sono finanziate attraverso contributi da parte dei datori di lavoro e talvolta richiedono contributi dei dipendenti. L'importo che ricevi a pensione è determinato da una formula che tiene conto degli anni di servizio e del tuo livello di guadagno. Questi piani sono talvolta con costi di aumento di vita. È importante sapere se la tua pensione include queste rettifiche, poiché aiuterà il tuo reddito di pensione a mantenere l'inflazione.

Nei piani a contribuzione definita, tu e il tuo datore di lavoro contribuisci a un conto d'investimento. Lei è responsabile dell'investimento e della gestione di questi piani. Durante il pensionamento, utilizzate questi fondi per generare reddito. Questo livello di reddito dipende dai tuoi contributi, dai guadagni di investimento e dal numero di anni che hai partecipato al programma.

Tipi di fondi

In un piano pensionistico, il tuo datore di lavoro è responsabile della gestione e della crescita di un pool di investimenti per coprire i pagamenti. In un conto di investimento, devi scegliere i propri tipi di investimenti e fondi.

Molti piani ora offrono fondi target-date (TDFs). Questi fondi allocare e riequilibrare i tuoi investimenti in base all'anno in cui si prevede di ritirarsi. L'assegnazione diventa più conservatrice quando la data di pensionamento si avvicina. I TDF seguono una regola non scritta di investire più in azioni durante i vostri giovani anni, spostando verso legami e reddito sicuro quando si avvicina al pensionamento.

I fondi del mercato monetario offrono tassi di interesse molto bassi e sono solo alternative a contanti. Utilizzate solo fondi del mercato monetario se i tuoi obiettivi di pensionamento sono stati raggiunti e vuoi solo qualcosa di sicuro. I fondi del mercato monetario spesso non tengono conto dell'inflazione.

I fondi obbligazionari forniscono un'altra opzione conservativa se si sta avvicinando al pensionamento. I fondi obbligazionari si esibiscono meglio nei periodi di tassi di interesse stabili e decrescenti. I fondi per i redditi gestiti sono anche un'opzione per coloro che cercano di proteggere il loro denaro dalle perdite e ancora raggiungere piccoli guadagni.

Quando ritirare

L'età ideale di pensionamento è diversa per tutti. Considera la quantità di reddito annuo che hai bisogno per mantenere la stessa qualità di vita che hai apprezzato nei tuoi anni lavorativi - o l'importo che ti serve per il tuo stile di vita desiderato.Quando si sta avvicinando alla pensione, è possibile valutare il reddito annuale proiettato. Se tale reddito, insieme a qualsiasi pagamento potenziale di sicurezza sociale, non soddisfa le tue esigenze, hai due opzioni.

La tua prima opzione è continuare a lavorare se la tua età e salute permettono. Questo continua i tuoi contributi e la crescita del tuo conto pensionistico. In un 401 (k), non siete costretti a prendere distribuzioni fino al 1 ° aprile dell'anno dopo aver girato l'età 70. 5. Se siete costretti a ritirarsi, puoi ancora lavorare per un altro datore di lavoro e persino rimetterti sul tuo 401 (k ) se il nuovo datore di lavoro offre corrispondenti contributi. L'altra opzione è ridimensionare o regolare il tuo stile di vita per abbinare il tuo livello di reddito proiettato.

La linea inferiore

Se si dispone di un piano di pensione o di contributi definiti, la linea di fondo è comprendere il tuo reddito annuo durante la pensione. Pianificare il peggio e lavorare verso il meglio. Iniziare a pianificare il pensionamento il più presto possibile per assicurarti di essere pronti e potrai recuperare da eventuali eventi di vita imprevisti, come perdere il tuo lavoro o modificare i piani a beneficio dei dipendenti.