La maggior parte delle persone, nel mezzo dei loro anni lavorativi, non trascorrono troppo tempo a pensare al pensionamento. Si sente così lontano - finché non lo fa. Ecco perché è importante pianificare in anticipo, quindi quando i pensionati sarebbero arrivati ​​al traguardo non stanno prendendo in considerazione di non aver risparmiato abbastanza. La verità è che tutti dovrebbero risparmiare il più possibile mentre hanno ancora il potere di guadagno per farlo.

Per coloro che vogliono andare in pista ora, ecco una lista di controllo che dovrebbe aiutare. ) Distribuisci un 401 (k) o IRA ASAP

Per coloro che appena inizieranno, può essere tentato di evitare investendo in un conto pensionistico, pensando che ci sia molto tempo dopo. Ma questi anni sono importanti per iniziare a risparmiare perché il tempo è al loro fianco, anche se i guadagni non sono alti. Creare buone abitudini di risparmio presto è fondamentale per godere del valore temporale del denaro.

Se i risparmiatori hanno la possibilità di investire in un piano 401 (k) sul posto di lavoro e se l'azienda offre un piano di investimento, approfittare dell'offerta. Con la corrispondenza dei contributi, la società sta sostanzialmente dando gratuitamente denaro. Molti (anche se non tutti) i datori di lavoro corrispondono almeno al 3% di qualsiasi investimento in un 401 (k). E se i risparmiatori sono abbastanza fortunati da ottenere un aumento, non metterlo in tasca o spenderlo subito. Invece, i risparmiatori dovrebbero considerare l'aumento del loro livello di contribuzione.

Se un datore di lavoro non offre un tale piano, i risparmiatori non sono fuori dal gancio. Questo è quando si dovrebbe aprire un tradizionale IRA o un Roth IRA. Il governo limita l'importo che può investire in un IRA a $ 5, 500 all'anno fino all'età di 50 anni. A quel punto l'importo aumenta a $ 6, 500. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché sono Roth IRA, IRA e ) Distribuire i conti pensionistici nel più breve tempo possibile significa sfruttare la crescita aggravata o guadagnare denaro investendo eventuali dividendi o interessi sugli investimenti iniziali nell'investimento stesso. La bellezza di un interesse complicato è che se inizierai a investire presto, guadagnerai di più perché avrai più tempo per crescere i tuoi investimenti. Pertanto, piuttosto che spendere qualsiasi profitto o interesse che l'investimento possa portare, lasciatelo mettere e lasciarlo crescere.

Impostazione di diversi fondi di risparmio

Ogni risparmio dovrebbe avere un fondo di emergenza in cui possono contare nel caso in cui perdano il proprio lavoro o si trovano ad affrontare una costosa emergenza. È una buona idea mettere da parte tre o sei mesi di stipendio in un conto di risparmio accessibile. In questo modo, non sarete costretti a prendere i soldi dal vostro fondo di pensione se la calamità colpisce. Avere un cuscino per contare anche vi darà la pace della mente, e questo è inestimabile.Tieni presente che avere troppi contanti in un conto di risparmio a basso interesse è controproducente. Se, alla fine dell'anno, hai più soldi di cuscino di quanto non ti serve, puoi metterlo a lavorare in un IRA o in un altro investimento.

Quando il risparmiatore colpisce i suoi 30, ci saranno ulteriori account a loro disposizione. È fondamentale impostare un piano di risparmio di 529 beneficiario fiscale quando il tuo figlio è nato. Questi piani, noti anche come piani di istruzione qualificati, sono sponsorizzati da stati, enti statali o istituti di istruzione e sono autorizzati dalla Sezione 529 del Codice delle Entrate Interne.

I contributi a 529 piani non sono deducibili dalle tasse, ma in quanto aumentano i profitti del fondo, non saranno soggetti a tasse federali e pertanto non verranno imposte quando i risparmiatori prendono i soldi per pagare le spese universitarie di un bambino. (Per ulteriori informazioni, vedere:

529 Piani: Introduzione ) Investimenti e assicurazioni

Tutti i loro trentenni dovrebbero avere una volontà. Dovrebbe essere aggiornato ogni anno o come attività o cambiamenti di situazione. Speriamo che nessuno lo guarderà da molto tempo, ma è importante avere come nessuno può prevedere il futuro.

Dovresti anche acquistare l'assicurazione vita e invalidità, specialmente se sei sposato o hai figli. Anche se ci sono due genitori che lavorano, la perdita di uno di quei redditi potrebbe avere un grande impatto. Avere un piano assicurativo vi darà la certezza che la tua famiglia sarà protetta se un genitore diventa in grado di lavorare o se c'è una morte improvvisa.

In termini di stile di investimento, la maggior parte dei consulenti finanziari suggeriscono che le persone investano più aggressivamente quando sono più giovani e si trasferiscono in investimenti meno rischiosi quando invecchiano. Ciò significa investire pesantemente nelle scorte in anticipo, mentre c'è ancora tempo per allontanare le onde del mercato, e quindi iniziare a ridurre il rischio quando si avvia l'accesso al fondo di pensione. Le obbligazioni sono una buona alternativa alle azioni, come pure i fondi di valore stabile.

) Sempre risparmiare In genere, le persone scoprono che i loro primi anni di guadagno iniziano nei loro 40 anni (per ulteriori informazioni, vedere:

Pianificazione del pensionamento per 30 anni. Così, piuttosto che spendere di più sui lussi, si dovrebbe utilizzare questo periodo di tempo per risparmiare di più. A partire dal 2015, l'IRS consente alle persone di risparmiare fino a $ 18.000 ogni anno prima delle tasse nel loro conto di risparmio fino all'età di 50 anni. Non tutti possono permettersi di farlo, ma chiunque può risparmiare il più possibile in questo momento e persino cercare di aumentare il risparmio dell'1% all'anno. Ricorda i vantaggi dell'interesse composto? Questo è dove i benefici inizieranno a diventare evidenti.

Una volta che i risparmiatori superano i 50 anni di età, l'IRS consente ai risparmiatori di aumentare il risparmio di pensione grazie ad un contributo di recupero. Ciò significa che un ulteriore $ 6 000 prima delle tasse, aumentando il risparmio totale ante imposte ammonta a $ 24.000.

Non smettere di lavorare troppo presto

Una volta che le persone raggiungono i loro anni '60, possono cominciare a pensare al ritiro. Ma prima di prendere il tuffo, dovrebbero essere sicuri che siano finanziariamente pronti. Le persone vivono oggi molto più a lungo rispetto alle generazioni precedenti, per cui il pensionamento potrebbe finire per essere molto più lungo del previsto.I pensionati devono essere sicuri di avere risparmiato abbastanza per andare in pensione comodamente e piacevolmente. Non dimenticare il crescente costo dell'assistenza sanitaria, o la possibilità di richiedere assistenza sanitaria a domicilio o una struttura di cura.

La linea inferiore

Non è mai troppo presto per iniziare a pensare al risparmio per una pensione sicura. La chiave è iniziare presto e non lasciare le cose al caso. Idealmente, tutti dovrebbero risparmiare il più possibile mentre più giovani, in modo che non dovranno spendere tanto tempo e denaro per recuperare più tardi nella vita. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Qual è il mio controllo di sicurezza sociale? )