Il risparmio per la pensione è importante in tutte le età. Tuttavia, la maggior parte delle persone comincia a intraprendere gravi responsabilità in materia di gestione del denaro dopo aver lasciato i propri genitori da soli. Questo è un periodo critico nella pianificazione finanziaria per i giovani adulti, in quanto le loro abitudini di spesa e di risparmio aiutano a fissare la base finanziaria per i loro anni di pensionamento. In questo articolo, esaminiamo alcune delle abitudini finanziarie che possono influenzare la capacità di un adulto di salvare per la pensione.

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Credito e credito

Mentre l'utilizzo del credito non può essere considerato come un risparmio per la pensione, ha un impatto sulla capacità di un individuo di contribuire a un conto pensionistico e / o di intraprendere altri passi verso un finanziamento il pensionamento garantito. L'uso improprio o abuso di credito può limitare la capacità di salvare un individuo e può comportare un costo di vita più elevato di quello che sarebbe applicabile a qualcuno con un buon credito.

In generale, avere una buona storia di credito o un rating di credito significa che paghi le tue fatture in tempo, non superi il limite di credito sui tuoi conti di credito (come le carte di credito) e il tuo debito il rapporto reddito è basso. Una buona storia di credito costituisce la base per negoziare i tassi di interesse sui prestiti e può comportare notevoli risparmi sugli interessi pagati nel tempo. Questi risparmi possono aumentare la quantità di reddito disponibile da parte di un giovane e quindi gli importi disponibili per risparmiare in un conto pensionistico.

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Studenti universitari

Gli studenti universitari sono di solito bombardati con tonnellate di offerte per carte di credito da società di carte di credito. Alcuni titolari di carte di credito inesperti potrebbero vedere questo come un modo per acquistare ciò che è nello stile o anche per pagare le necessità semplici. Tuttavia, mentre una carta di credito può essere una necessaria convenienza, gli studenti universitari devono considerare i pro ei contro quando presentati con offerte per richiedere nuove carte di credito o offerte per aumentare i limiti di spesa per le carte di credito esistenti.
Come notato in precedenza, la tua valutazione di credito influisce sulla capacità di ottenere il credito e può anche determinare il tasso di interesse a cui è possibile ottenere il credito. In quanto tale, l'uso improprio di carte di credito può portare a rating di rating più bassi, che eventualmente si traducono in una incapacità di ottenere credito aggiuntivo o tassi di interesse più elevati applicati sui prestiti. L'uso improprio prevede l'effettuazione dei pagamenti dopo la scadenza (ritardi di pagamento) o il superamento del limite di credito stabilito dalla carta di credito. Di seguito è riportato un esempio di come i rating di credito scarsi possono influenzare il risparmio di pensione.

John e Jim hanno fatto domanda per i mutui. A causa della sua eccellente storia di credito, John è stato in grado di ottenere un prestito ipotecario ad un tasso del 5, 75%. A causa della sua povera storia di credito di pagare le sue fatture in ritardo e superando i limiti di credito sulle carte di credito, Jim dovette risolvere per un tasso di interesse di 6.5% sul suo mutuo ipotecario.

Durante il periodo di 30 anni dell'ipoteca, John ha pagato $ 1 167 al mese e ha pagato complessivamente $ 220 e 172 di interessi, mentre Jim ha pagato $ 1, 264 al mese e ha pagato complessivamente $ 255 e 088 in interessi . In totale, Jim pagherebbe 34, 916 in più di John in interesse nel corso del periodo di 30 anni. Inoltre, consideriamo che Jim ha pagato anche 97 dollari di John ogni mese. Questo potrebbe essere stato utilizzato per altre spese mensili o potrebbe essere stato contribuito a un conto di risparmio. Ad un tasso del 2% composto su base annua, 97 dollari al mese di risparmio sarebbe cresciuto a più di 47.000 dollari dopo 30 anni. Per gestire correttamente i debiti sulla carta di credito, gli studenti universitari dovrebbero adottare strategie di gestione del debito adeguate, che includono quanto segue:

confronta offerte di carte di credito. Di solito, la carta di credito con il tasso percentuale annuo più basso (APR) è il meno costoso da mantenere, in quanto acquisisce il minimo interesse.

• Determina se le offerte di APR basso sono in realtà tasse teaser, che aumenteranno dopo un certo periodo, se il limite di credito viene superato e / o se un pagamento viene effettuato dopo la data dovuta.
• confrontare le tasse, se esistono, e valutare se un APR inferiore potrebbe essere una scelta migliore anche per una carta di credito con tasse più elevate.
• Utilizzare le carte di credito solo per le necessità e evitare di ricaricare consumabili come alimentari o gas sulla carta di credito.
• Pagare più del pagamento minimo richiesto quando possibile. Si consideri che l'interesse non viene generalmente addebitato sulle spese che vengono pagate entro la data di scadenza.
• Il college universitario o altro recentemente finanziariamente indipendente

Il nuovo collegio o altro giovane adulto è spesso affrontato con la decisione di affittare, acquistare o addirittura tornare indietro con i suoi genitori. Tutte queste opzioni avranno un impatto sulle finanze dell'individuo e, infine, l'importo che l'individuo è in grado di risparmiare per la pensione.

Vivere con i genitori

Vivere con i genitori per un anno o due dopo la laurea e / o quando l'individuo comincia prima a lavorare può significare rinunciare ad una certa indipendenza, ma potrebbe pagare da una prospettiva finanziaria. Questa opzione riduce le spese di vita complessive di un individuo e gli consente di risparmiare per gli articoli di grande biglietto, incluso un anticipo su un'ipoteca, un matrimonio o la creazione di un fondo di emergenza per quando quella persona decide di colpire sul suo proprio. Naturalmente, questo funzionerà solo se l'individuo disegna un budget, risparmia quanto più possibile, riduce le spese frivole e tiene traccia del termine stabilito per spostarsi. Inoltre, può essere una buona idea per l'individuo di discutere i termini di residenza con i suoi genitori. Ad esempio, affittare sarà una parte delle condizioni di trasferimento a casa e sarà lui o lei dovuto contribuire ad altre spese di vita?
Affittare o acquistare

La vecchia domanda di affittare o acquistare è una delle decisioni finanziarie più importanti che una persona farà. Le opzioni per l'affitto possono includere la condivisione o la subletting di un appartamento, che consente a un individuo di risparmiare di più condividendo risorse e spese.Qualcuno che non è interessato all'idea di condividere le abitazioni dovrebbe pensare se l'importo pagato per affitto sia uguale o prossimo all'importo che sarebbe pagato per un'ipoteca. Tuttavia, tenere presente che i pagamenti ipotecari non sono le uniche spese legate alla casa che un proprietario di casa subirà. Altre spese comprendono l'assicurazione di casa, la tassa di proprietà, le riparazioni e la manutenzione generale della proprietà - spese che di solito non si applicano alle proprietà in affitto. Inoltre, l'acqua, il potere e altre utenze possono essere incluse nel prezzo del canone di affitto - in caso affermativo, questi costi dovranno essere aggiunti al costo di possedere la propria casa.
Sull'alto, pur non garantito, è molto probabile che la proprietà acquistata aumenterà nel tempo e potrebbe servire come uno dei mezzi principali di finanziamento del pensionamento, che include la vendita della proprietà o la sua utilizzazione per finanziare un ipoteca inversa.

A Penny Saved …

La corretta gestione del debito e le decisioni scelte riguardo alle modalità di vita sono passi positivi per aumentare il reddito disponibile e l'importo disponibile per risparmiare per il pensionamento. Naturalmente, tutto ciò sarebbe per nulla se nessuno di essi è salvato. Come un giovane adulto, si desidera salvare parte del tuo comportamento finanziario regolare non appena si comincia a ricevere un reddito. Ciò include il risparmio in un conto di risparmio regolare per le emergenze e il contributo a un conto pensionistico. Il risparmio di vecchiaia dovrebbe essere considerato come una spesa ricorrente, in modo che sia incluso nel tuo budget. Ciò contribuirà a garantire che si risparmia su base regolare e che i risparmi non mettano in risalto le tue finanze.

La linea di fondo

Ogni buon programma finanziario ha una solida base. Per il tuo programma di pensionamento, questo significa stabilire buone abitudini e iniziare a salvare il più presto possibile. Mentre questi suggerimenti sono orientati verso il giovane adulto, possono applicarsi a qualsiasi membro di qualsiasi gruppo di età che inizia un programma di pianificazione pensionistica. Assicurati di discutere i vostri piani con un consulente per la pensione, che dovrebbe essere in grado di fornire la giusta direzione per aiutarti a ottenere un pensionamento finanziario sicuro.