Se leggete regolarmente pubblicazioni finanziarie e di investimento, probabilmente pensi di aver sentito parlare di ogni consiglio di pianificazione pensionistica nel libro. Forse avete, ma più che probabilmente avete sentito gli stessi consigli parrotti da esperti a esperti.

Mentre i guru finanziari tendono a concentrarsi sugli stessi argomenti, ci sono alcune strategie e trucchi meno noti che la maggior parte delle persone non sanno. Qui ce ne sono un po. (Per la relativa lettura, vedere: Come il debito ipotecario può derubare il pensionamento. )

Suggerimenti di pianificazione insolita

• Converti o apri un Roth 401 (k) o un Roth IRA. Ci sono due ragioni per cui: un piano tradizionale 401 (k) o IRA ha richiesto distribuzioni minime (RMD) che iniziano quando il partecipante ha 70 anni e mezzo. Se queste distribuzioni non vengono prese, l'IRS valuta una penalità - e quando li prendi, pagherai regolarmente le imposte sul reddito, che potrebbe aumentare la tua imposta. Tuttavia, sia 401 (k) s che IRA hanno opzioni di Roth, che ti permettono di ritirare il denaro senza tasse. Un Roth IRA non richiede RMD (il Roth 401 (k) fa). Come gli IRA tradizionali e 401 (k) s, i Roth IRAs e 401 (k) s consentono di prelievi gratuiti a partire dall'età di 59 anni, che li rende un'opzione per Baby Boomers. Inoltre, se finisci di lavorare oltre l'anno in cui si gira 70 ½ prima di andare in pensione, puoi ancora contribuire a un Roth IRA o ad un altro tipo di 401 (k) - ma non puoi contribuire ad un tradizionale IRA. Il problema è che quando si convertire i soldi in un conto di pensionamento tradizionale a un Roth, è necessario pagare le imposte sul reddito su quei soldi. Ma, come afferma Carlos Dias, Jr., un gestore di ricchezza in Excel Tax & Wealth Group dell'area Orlando, Fla., Sottolinea: "Coloro che hanno contribuito e che sono in una fascia di imposta minima potrebbero ritirare tutto questo denaro imponibile a poco o niente costo. "

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• Diversificare i tuoi conti di pensionamento. La maggior parte della gente ha Roth o IRA tradizionali o 401 (k) s. Invece di scegliere, Boomers può trarre vantaggio dal fatto di avere entrambe le versioni di ciascun piano. In questo modo, riceveranno i vantaggi di avere conti fiscali e fiscali. Possono anche acquistare fondi comuni e ETF separatamente per espandere ulteriormente il proprio portafoglio.

• Aprire una pensione di lavoro semplificata IRA o solo 401 (k). I proprietari di imprese hanno più capacità di contribuire ad un IRA o un 401 (k). Il limite di contributo per entrambi i IRA e solo 401 (k) s è di 53.000 dollari all'anno, che consente a Boomers imprenditoriali di allontanare più dei loro guadagni in pensione. Per gli anziani dietro il loro risparmio di pensione, questi contributi possono rafforzare le loro uova di nido. Essere consapevoli, fa notare a Eric Follestad, CFP, responsabile per lo sviluppo del business di Titan Capital Management a Modesto, in California, che oltre a risparmiare i propri soldi, crea "un soggetto SEP IRA soggetto a un obbligo di mettere in denaro per i dipendenti , con determinate restrizioni."

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  Vivi sul tuo reddito prima del pensionamento.
  La maggior parte delle persone decide quanto essi possono ritirarsi per la pensione in base a stime, ma alcuni esperti consigliano di prendersi un anno per vivere sul reddito fisso. Questo non solo illuminerà se l'importo è sufficiente, ma otterrà anche il pensionato utilizzato per la sua nuova forma di Il grande cambiamento può rendere il pensionamento spaventoso e scomodo, quindi è consigliato qualsiasi cosa che possa essere fatto per agevolare le cose.

• Trova i tuoi hobby. Prepararsi per la pensione non è solo di avere le vostre anatre finanziarie in una riga; è anche di sapere quali saranno le giornate. Molte persone ritirarsi da lunghe carriere senza un piano fermo per quello che sperano di fare una volta che il loro tempo è libero, il che può lasciare gli anziani a sentirsi solitari, inquieti e inutili. hobby, passioni e obiettivi che renderanno il vostro tempo libero (finalmente!) coinvolgente e energizin g. Puoi incontrare nuove persone, sviluppare nuove abilità e costruire una vita nuova e altrettanto soddisfacente nei tuoi anni successivi.

• Gioca recupero. I Boomers 50 ed i più vecchi sono idonei a effettuare contributi di recupero sia per il loro IRA e 401 (k). Essi sono autorizzati a mettere in un ulteriore $ 6 000 nel loro 401 (k) e un extra $ 1, 000 a un IRA. Poiché alcuni datori di lavoro corrispondono a una percentuale di 401 (k) contributi, potrebbero guadagnare anche più degli iniziali $ 6 000.

• The Bottom Line In questo momento, molti Boomers stanno sottolineando le loro uova di nido quando si stabiliscono età di pensionamento. Con il 2016 che costituisce un anno d'investimento potenzialmente impegnativo, molti di quelli che si avvicinano all'età del pensionamento sono disposti a provare qualcosa per garantire la sicurezza del loro futuro. Se sei tu, pensa a provare uno di questi metodi meno conosciuti. Un po 'di prova ed errore può essere sano, informativo e stimolante. (Per la lettura correlata, vedere:

La crisi di risparmio continuo di pensione

)