È ancora possibile salvare per la pensione in base alle tue entrate per il 2015 e tagliare la fattura fiscale contemporaneamente. I contributi del 2015 per IRA possono essere effettuati fino al 15 aprile 2016. Ciò include IRA tradizionali, IRA di Roth, IRA di SEP e IRA di sposi. Infatti, se sei un lavoratore autonomo e che hai un SEP-IRA puoi contribuire fino alla data di scadenza del tuo ritorno, dandovi ancora più tempo per approfittare di questa pausa fiscale. Prendiamo uno sguardo rapido su ogni tipo di IRA e sui tuoi limiti di contributo basati sulle regole IRS. (Per ulteriori informazioni, vedere Consulenza fiscale per i titolari IRA .)

IRA tradizionali

Puoi contribuire fino a $ 5,500 in un tradizionale IRA, più un extra $ 1, 000 se sei di 50 anni o più. Questo contributo è fiscale deducibile se non si dispone di un piano di pensionamento sul posto di lavoro. Se hai un piano di pensionamento sul posto di lavoro, puoi ancora detrarre l'importo totale dalle tue imposte se sei single e guadagna meno di 61.000 dollari o sei sposato e guadagna meno di 98.000 dollari come coppia. Le detrazioni fiscali passano tra $ 61.000 e $ 71.000 per singoli e $ 98.000 e $ 118.000 per coppie sposate.

SEP-IRA

SEP-IRA

SEP-IRA

Se hai la tua attività commerciale e hai un SEP-IRA, puoi contribuire fino alla data di scadenza della dichiarazione dei redditi. Puoi versare fino al 25% del tuo compenso con un massimo di $ 53.000 per il 2015. L'importo sarà aggiustato negli anni futuri in base al costo della vita. I contributi SEP-IRA devono essere effettuati in contanti. Non è possibile contribuire alla proprietà. Se sei un lavoratore autonomo, il calcolo del contributo ammissibile deve essere adeguato dall'importo da pagare in Social Security e Medicare.

Spouse IRA Se il tuo coniuge non funziona, puoi ancora contribuire a un Roth o ad un tradizionale IRA in suo nome a seconda dei tuoi guadagni dell'anno. tasse congiuntamente. Ciò consente di raddoppiare i tuoi risparmi IRA basandosi su un solo paycheck. Il coniuge IRA non è un conto congiunto; è un account solo nel nome del coniuge. I limiti di contributo sono uguali a quelli tradizionali e IRA di Roth, ma fintanto che hai i guadagni puoi contribuire. .

Per i vantaggi fiscali più tardi (non ora): Roth IRA

Mentre non sarai in grado di ottenere una deduzione fiscale per i contributi di Roth (per ulteriori informazioni, vedere

, hai ancora fino al 15 aprile 2016, per dare il suo contributo. Il principale vantaggio del Roth IRA è che i vostri soldi crescono senza tasse e possono essere ritirati in pensione senza dover pagare imposte sui guadagni. I limiti di contribuzione per il Roth IRA sono uguali a quelli tradizionali: $ 5,500 se sei sotto 50 e $ 6, 500 se sei 50 anni o più.

Se sei sposato e presentato insieme, puoi contribuire ad un Roth IRA finché i tuoi guadagni cadranno sotto i $ 183.000; il contributo ammissibile si estrae tra $ 183.000 e $ 193.000. Per singoli e capi di famiglia il range di step-out è compreso tra $ 116.000 e $ 131.000.

Quali tipi di IRA dovresti scegliere? IRA tradizionali e SEP-IRA aumentano la tassazione differita finché non si comincia a prendere i soldi in pensione. A quel tempo le tue distribuzioni sono imponibili sulla base della tassa corrente, spesso inferiore a quella di pensionamento che durante la tua carriera lavorativa. Un Roth IRA cresce gratuitamente, e non dovrai mai pagare le tasse sui soldi che ti ritiri in pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere Roth vs. Tradizionale IRA: quale è giusto per te?

)

Quindi ecco la decisione chiave che devi fare: vuoi la tassazione fiscale adesso ridurre la tassa conto? Oppure vuoi la possibilità di prelevare i soldi senza tassazione a pensione? Devi decidere le tue priorità e puoi consultare il tuo consulente fiscale o il tuo consulente finanziario per prendere la decisione che è la cosa migliore per te. Ricordati che esistono limiti di reddito su chi può contribuire ad un Roth.

La linea inferiore

Non importa come risparmia per la pensione, sfruttate il tempo tra ora e il 15 aprile 2016 per aggiungere al tuo uovo di nido. Sarai contento di aver fatto quando arrivi a pensione.