Sommario:
I piani di pensionamento più comuni come i piani 401 (k) e 403 (b), nonché i singoli conti pensionistici (IRA) consentono di effettuare contributi di recupero se si più vecchio. Ciò significa che è possibile effettuare questi contributi durante l'anno di calendario a 50 anni. Se il tuo compleanno è a dicembre, puoi ancora usufruire pienamente delle opzioni di recupero per l'intero anno.
Mentre la maggior parte dei piani consentono contributi di recupero, non è un diritto. Chiedere all'amministratore del piano se non siete sicuri se il tuo piano consente di recuperare i contributi.
Limiti di contribuzioneIl limite di contribuzione regolare per i piani 401 (k) e 403 (b) è di 18 000 dollari ogni anno per il 2015 e 2016. Una volta raggiunto questo limite, consente un ulteriore $ 6 000 ogni anno, rendendo il limite totale di $ 24.000.
403 (b) i piani hanno anche una clausola se hai più di 15 anni di servizio. Puoi fare ulteriori contributi di recupero per soddisfare determinati criteri. Vedere la pubblicazione IRS 571 per i dettagli.
I contributi per il prelievo di un piano di pensionamento qualificato devono essere effettuati lo stesso anno civile. È possibile effettuare contributi IRA e Roth IRA fino a quando il rendimento fiscale è dovuto - normalmente il 15 aprile dell'anno successivo. Ad esempio, se sei un partecipante 401 (k) e vuoi contribuire al massimo $ 24 000 per il 2015, assicuratevi che l'importo sia sui libri prima del 31 dicembre. D'altra parte, per un tipico IRA, puoi fare Contributi 2015 entro il 15 aprile 2016.
Contributi per la pensione che si può ancora fare per le imposte 2015
Non importa come risparmia per la pensione, approfitta del tempo tra ora e il 15 aprile 2016, per aggiungere al tuo uovo di nido tagliando la tassa di imposta.
Devo colpire il mio limite di contribuzione 401 (k) prima di iniziare a fare dei contributi di recupero?
In genere è necessario raggiungere il limite fissato dal piano per ottenere contributi di recupero; quindi, se il limite di piano è di $ 15,500, potrai effettuare dei contributi solo dopo aver raggiunto tale limite, supponendo che avrai almeno 50 anni entro la fine dell'anno.
Quali tipi di piani consentono contributi di recupero?
Contributi di recupero possono essere effettuati solo su piani con caratteristiche di differimento salariale. Se si desidera effettuare dei contributi di recupero, è necessario modificare il piano di ripartizione dei profitti per includere una funzionalità di rimborso dello stipendio se non ne ha già uno. La maggior parte delle documentazioni sulla ripartizione dei profitti include un'opzione di casella di controllo per aggiungere un piano di spostamento / 401 (k) alla retribuzione.