Le famiglie coniugali ora solo a malapena costituiscono la maggioranza delle famiglie U. S. - un rasoio sottile 50. 2% secondo l'American Community Survey 2005 del Census Bureau. Dal 1970, le famiglie - con o senza figli - guidate da coppie sposate, partner di sesso o singoli divorziati / non sposati sono diventati molto più comuni. Ogni situazione influisce in modo diverso sulle finanze delle famiglie, perciò leggere su alcune strategie finanziarie che funzioneranno meglio per voi.
Matrimonio
Gestire le questioni dei soldi coniugali è fondamentale per comprendere appieno i benefici finanziari del matrimonio. (Per ulteriori informazioni, vedere I vantaggi di avere un coniuge .)

• Compatibilità finanziaria : Molto come trovare la compatibilità personale, le coppie possono ora scoprire come creare compatibilità finanziaria con un partner. La ricerca estesa di Kathleen Gurney, Ph.D., per l'articolo "Capire la tua personalità finanziaria" (1999), ha individuato diversi tipi finanziari che possono avere grandi difficoltà a coesistere, come ad esempio un "rullo alto" un "achiever" che tende a raccogliere denaro. Anche le finanze potrebbero subire se un "perfezionista" che sovra analizza ogni soldo sposta le coppie con un "produttore", il cui reddito riflette un duro lavoro, ma la cui mancanza di fiducia ostacola il processo decisionale finanziario. Assumendo che tu abbia scelto un partner che sia una buona partita per la tua personalità dei soldi, una volta che le abitudini di spesa e risparmio di ciascun partner sono state rivelate, entrambi possono iniziare a prendere decisioni finanziarie congiunte che rispettino i desideri di entrambe le parti.
  

  Anche l'AmericanAcademy of Matrimonial Lawyers (nonostante la sua azione contro l'interesse personale) pubblica materiale che sottolinea l'importanza della buona comunicazione per il successo coniugale, indipendentemente dal benessere finanziario di una coppia. Infatti, alcuni consulenti finanziari migliori guadagnano il loro mantenimento basandosi più su come agevolano la comunicazione su questioni finanziarie e sollecitazioni che da qualsiasi slick movimenti finanziari che forniscono.

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  : se un partner non rileva problemi finanziari che l'altro scopre attraverso un controllo obbligatorio di credito / sfondo (cioè quando si chiede un prestito o un mutuo insieme) essere fermato finché entrambe le parti non sono "nel sapere". Entrambi i partner dovrebbero essere in grado di fornire una spiegazione accettabile per qualsiasi problema finanziario e essere in grado di esaminare onestamente le finanze altrui senza alcuna condanna o accuse. L'atto finanziario non dovrebbe essere completato finché entrambe le parti non sono sicure che i loro obiettivi finanziari siano in linea.

• Tuo e Miniere : A seconda delle circostanze, può essere opportuno mantenere i conti finanziari e le attività che ciascun coniuge possiede il pre-matrimonio nei loro nomi separati. Ogni regalo separato a uno dei due coniugi dovrebbe andare in quei conti di conseguenza.Ciò protegge la quota di patrimonio di ogni coniuge e la capacità di guadagnare reddito futuro (eventualmente integrata attraverso un regolamento) se il matrimonio fallisce. (Per leggere di più su questo, vedere
  

• Get Through Divorce con le tue finanze intatto .) Nostri : se la coppia ha concordato una percentuale di suddivisione delle responsabilità finanziarie, allora un buon modo per affrontare con questo è quello di creare conti "interni-matrimoniali" o "congiunti" per il deposito di stipendio e altri redditi. Ciascun coniuge poteva poi occasionalmente integrare i conti interni di tutti i conti separati - tutti senza che il reddito esterno fosse considerato un bene comune se ci fosse un divorzio.
  

• Nota : Nella maggior parte dei stati la legge familiare riguarda i conti stabiliti nel matrimonio come beni coniugali comuni, indipendentemente dal modo in cui sono intitolati.
  

  Piani futuri : sebbene il pensiero della separazione o del divorzio può essere sconvolgente, è opportuno valutare periodicamente sia la situazione finanziaria congiunta che la futura proiezione futura e le future proiezioni. Guarda come ciascun coniuge permetterebbe di prestarsi a se stessi, a tutti i membri della famiglia e alla loro pensione. Probabilmente sarà saggio contattare un pianificatore finanziario per aiutarti con uno di questi dettagli o decisioni. Questo può essere un caso peggiore, ma con il modo in cui le statistiche del matrimonio stanno andando, potrebbe non essere male a parlare, se solo in fretta.

• Gestione congiunta e vigilanza separata : indipendentemente dalla capacità finanziaria relativa, entrambi i coniugi devono essere coinvolti nelle finanze - idealmente come partecipanti attivi, ma almeno per capire cosa ha la coppia, cosa sta arrivando, cosa sta andando e come si stanno investendo i risparmi. Ciò include tutte le imprese o altre imprese che ciascuna delle parti possiede o è coinvolta. Inoltre, per le emergenze o il divorzio, entrambi dovrebbero sapere dove sono conservati tutti i documenti e documenti finanziari, inclusi i dati di computer supportati.
  

• Singoli permanenti e altri accoppiamenti L'autonomia finanziaria non disponibile è oggi disponibile con ulteriori sfide.

Singolo
: Per i singoli, le tasse d'imposta su un dato reddito sono superiori a quelle dello stesso livello di reddito condiviso da una coppia sposata. Pertanto, i singoli ben pagati dovrebbero tipicamente inserire percentuali più alte dei redditi in riduzione salariale 401 (k) piani per trarre vantaggio da qualsiasi deduzione fiscale. Dovrebbero essere perseguiti anche altri percorsi per riduzioni fiscali, come la proprietà a domicilio. L'esecuzione di una famiglia su un unico reddito ha anche delle proprie sfide e deve essere rispettato un budget rigoroso per garantire che le spese correnti siano in linea con i tuoi obiettivi.

• Unmarried Partner : La libertà che offre questa disposizione non sempre si trasferisce nel mondo finanziario. Una CPA consapevole può aiutare alcune coppie sposate a ridurre la loro responsabilità tributaria congiunta e i coniugi divorziati o sopravvissuti a volte possono evitare di perdere il sostegno sposo, la previdenza sociale o altri benefici che cessano di nuovo. Tuttavia, le coppie non sposate non possono ricevere trasferimenti illimitati (adesivi) senza patrimonio immobiliare (donazioni) o eredità da parte dei loro partner e non si qualificano per prestazioni di previdenza sociale o prestazioni di superstite.Inoltre, essi possono accumulare notevoli onorari di avvocato che organizzano procure finanziarie e sanitarie e documenti correlati che danno loro i diritti automaticamente concessi ai coniugi. In situazioni come queste, è fondamentale ottenere il consiglio di entrambi i consulenti legali e finanziari per garantire che entrambe le parti saranno coperte in caso di incidente, divorzio o morte.
  

• Conclusione Sia che stiate godendo di una relazione impegnata o di un singolo stile di vita, essere al primo posto del tuo libro bancario dovrebbe essere la priorità assoluta. Una volta che hai capito dove stai finanziariamente, possono iniziare a pianificare i sogni che stanno davanti. Esplorare le distanze del mondo finanziario dovrebbe essere un passo avanti nella vita, non un blocco stradale, perciò assicuratevi di studiare tutte le opportunità finanziarie (e le insidie) che si applicano alla tua situazione.