Se sei sul mercato di un acquisto importante come una nuova auto o hai bisogno di soldi extra per finanziare un progetto personale, prendendo un prestito potrebbe essere la tua scommessa migliore.

I prestiti personali ei prestiti auto rappresentano due delle opzioni finanziarie più comuni. Supponendo di soddisfare i rispettivi requisiti di prestito, possono essere relativamente facili da ottenere. In questi giorni, la maggior parte dei prestatori accettano applicazioni online per prestiti personali e prestiti auto sono generalmente approvati sul posto presso la concessionaria automobilistica.

Quindi, qual è la differenza tra i due? Un prestito personale può essere utilizzato per diversi scopi, mentre un prestito auto (come il nome implica) è strettamente per l'acquisto di un veicolo. Se si desidera prendere in prestito denaro per un'auto, si potrebbe semplicemente prendere un prestito auto, ma se si richiede finanziamenti per uno scopo meno specifico o cade al di fuori della tipica casella di prestito (ad esempio una vacanza, un matrimonio o un miglioramento domestico), un il prestito personale offre una maggiore flessibilità.

Ogni tipo di prestito ha i propri pro e contro, per cui è importante pesare e confrontarli prima di firmare sulla linea punteggiata.

Il prestito personale (non garantito)

Un prestito personale fornisce al mutuatario fondi da un'istituzione di prestito (in genere una banca), per cui l'intero importo del prestito è pagato in una somma forfettaria che può essere utilizzata a discrezione del mutuatario. Le somme di prestiti personali variano in genere da $ 1 000 a $ 50.000.

Un prestito personale può essere garantito contro qualcosa di valore, ad esempio un veicolo o una casa, che consente al prestatore di cogliere la tua attività per recuperare le sue perdite nel caso in cui non rimborsate il prestito. Tuttavia, molte persone optano per un prestito "non garantito", il che significa che il prestito è privo di garanzie.

Tassi di interesse

In generale, i prestiti non garantiti hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti comparabili con garanzie collaterali. I prestiti personali non garantiti sono dotati anche di requisiti di approvazione molto più rigorosi, in modo da richiedere un ottimo credito da parte tua. Se il tuo è in forma scadente, un prestito personale potrebbe non essere un'opzione, cioè fino a quando non potrai rafforzarlo (vedi 3 semplici modi per migliorare il tuo punteggio di credito ). Sia l'importo del prestito che il tasso di interesse (che possono essere fisse o variabili) saranno in gran parte influenzati dal rating del credito. Maggiore è il rating del credito, maggiore è la capacità di assunzione di prestiti e minore è il tasso di interesse. Al contrario, più povera è il rating del credito, minore è la capacità di assunzione e maggiore è il tasso.

I termini

I prestiti personali hanno un periodo di rimborso stabilito, indicato in mesi (ad esempio, 12, 34, 36). I termini di prestito più lunghi ridurranno il rimborso mensile, ma pagherete più interesse durante il periodo del prestito. Al contrario, i termini più brevi di prestito rappresentano un maggior rimborso mensile, ma hanno meno interesse in generale, dal momento che stai pagando il principale più velocemente.

Per riassumere il prestito personale non garantito:

Pros:

• nessuna restrizione sulla spesa
• flessibilità nella struttura dei pagamenti (breve a lungo termine)

Contro:

• tassi di interesse probabilmente in alto
• i requisiti di prestito più rigidi
• i consumatori con scarso punteggio di credito non si qualificheranno (vedi Il mio credito è il mio punteggio di credito )

Il prestito auto (assicurato

Un prestito auto è garantito contro il veicolo che intendi acquistare, il che significa che il veicolo serve come garanzia per il prestito. Se si è predefiniti sui rimborsi, il prestatore può bloccare l'auto. Il prestito viene pagato in rate fisse per il periodo del prestito. Proprio come un'ipoteca, il prestatore mantiene la proprietà del bene fino al pagamento finale.

Tassi di interesse

Poiché il prestatore ha un controllo finanziario sull'auto - è un prestito "garantito" - il debito è considerato un rischio minore, che si traduce generalmente in un tasso di interesse significativamente ridotto per il mutuatario. I tassi d'interesse sono anche fissati, quindi i mutuatari non sono soggetti agli aumenti che possono essere associati a prestiti personali non garantiti.

I termini

La maggior parte dei prestiti auto sono fissati a 36, ​​48 o 60 mesi. (Vedi Come rischioso sono prestiti auto a lungo termine? ) E proprio come il prestito personale, più breve è il termine, maggiore è il rimborso mensile e viceversa. Una cronologia creditizia meno del medio non sarà necessariamente tra voi e il tuo prestito auto (a differenza di un prestito personale) e avrà meno impatto sul tasso di interesse o sull'ammontare del debito (che è dettato dal prezzo della macchina) . Prima di iscriverti per un prestito concessionario, può essere utile indagare se una banca locale o un'unione di credito ti possa dare un affare migliore. Utilizza questa calcolatrice per verificare la differenza e leggere La guida completa per l'acquisto di una nuova auto: Come finanziare un nuovo veicolo .

per riassumere il prestito auto garantito:

Pros:

• di solito un tasso di interesse più basso
• più facile da ottenere con la storia di credito mediocre
• spesso una comoda soluzione "finanza" in loco

Contro:

• non hai titolo all'auto fino al rimborso finale
• un deposito anticipato è generalmente richiesto per garantire il prestito

La linea inferiore

Quando si tratta di acquistare una nuova auto , molti consumatori optano per un prestito auto finanziato dal concessionario perché è veloce e conveniente. Ma in alcuni casi può essere più efficace ottenere un prestito personale invece. Tutto scende a pesare pro e contro contro alla luce delle tue circostanze individuali.

Chiediti queste domande:

• Ho collaterale con cui prestare il prestito?
• Quale tasso di interesse (e rimborsi associati) posso realmente permettersi?
• È il mio credito in forma abbastanza buona?

Indipendentemente da quale direzione di prestito prendiate, i tassi e le offerte variano tra le istituzioni, quindi fare i compiti e fare shopping per il miglior affare. Esplora le banche (grandi e locali), i sindacati di credito e altre piattaforme di credito per trovare la migliore combinazione dei tassi di interesse e della lunghezza del prestito per un pagamento mensile a prezzi accessibili.