La pianificazione pensionistica è una delle poche cose della vita per le quali non si ottiene una seconda opportunità. Ci vogliono decenni per prepararsi per il giorno in cui lascerai la forza lavoro, facendo ogni mossa che fai e ogni dollaro che ti salva extra importante. Quasi tutti possono trarre vantaggio da qualche aiuto da un consulente finanziario mentre contemplano la pensione (vedi Avete bisogno di un consulente finanziario? ).

Ma quando guadagni più ricchezza, è probabile che un singolo consulente non sarà in grado di gestire tutti i problemi che dovrai risolvere. Ma chi dovrebbe essere parte del tuo team? Chi devi chiedere aiuto? Rivede questa lista di professionisti per aiutarti a decidere.

Pianificatore finanziario

Il consulente finanziario è un po 'un termine di cattura, quindi facciamo un po' più le cose. A fini pensionistici, devi prima avere bisogno di un pianificatore finanziario. Questo è un individuo con la conoscenza e l'esperienza per aiutarti a pianificare e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. I pianificatori finanziari certificati (CFP) sono competenti per la pianificazione fiscale, l'assegnazione degli asset, la gestione dei rischi e la pianificazione delle risorse. (Per ulteriori informazioni, vedere Financial Advisor vs. Financial Planner .)

Se sei presto nella tua carriera e non hai molte risorse, un pianificatore finanziario potrebbe essere tutto il necessario per ora. Ma quando i tuoi beni crescono e il tuo quadro finanziario diventa più complicato, probabilmente tu metterai altre persone nel mix.

Gestore del portafoglio

Il tuo pianificatore finanziario è perfetto per pianificare l'allocazione degli asset e impostarti in alcuni prodotti di investimento di base, ma quando le attività cambiano, puoi volere qualcuno specializzato nella strategia di investimento. Un gestore del portafoglio comprende strategie di copertura, come mescolare diversi prodotti di investimento per adattarsi al tuo profilo di rischio e come regolare il tuo portafoglio nel tempo per adattarli ai tuoi obiettivi di pensionamento pur essendo efficienti. Questo termine è spesso utilizzato per i professionisti che gestiscono grandi fondi comuni di investimento, ma alcuni servizi anche l'investitore individuale.

Cercare gestori di portafogli che lavorano a pagamento, piuttosto che commissionare. Anche se molti consulenti basati sulla commissione sono professionisti qualificati, la loro struttura paga invita un conflitto di interessi in cui i tuoi interessi possono essere contrari alla loro. I consulenti che vengono pagati per ora o per una percentuale di attività vengono compensati in base alle prestazioni. Accountant

Probabilmente non avrai bisogno di un ragioniere finché le tue finanze diventano complicate, ma una volta che fanno, cose come le tasse diventano una mal di testa molto più grande. Come ridurre le imposte sui redditi di capitale? Dovresti avere un Roth o un Tradizionale IRA? Cosa sai della tassa minima alternativa?Stai pensando di lasciare i soldi alla prossima generazione? Il tuo pianificatore finanziario sa molto su questi temi; tuttavia, una volta che il tuo patrimonio netto si sposta oltre 200.000 dollari, potrebbe essere il momento di ottenere l'aiuto di un contabile. E se si possiede un'impresa, è sicuramente necessario uno. (Per ulteriori informazioni, vedere

Come trovare un contabile intelligente .) Agente di assicurazione

Il pensionamento dovrebbe essere circa il risparmio di denaro sufficiente, giusto? Questo è vero, ma la protezione della vostra ricchezza è altrettanto importante. E 'qui che arriva l'assicurazione. Quando stai invecchiando, le spese mediche tendono ad aumentare, quindi che tipo di assicurazione sanitaria ti serve? Come fai a pagare troppo? Come si inserisce Medicare nel mix?

Come sulla vita e l'assistenza a lungo termine? Ci sono molti tipi di assicurazioni in queste due categorie da solo. E non dimenticare le rendite. Questi sono spesso considerati prodotti di investimento anche se rientrano nella categoria di assicurazioni.

È possibile ottenere il consiglio di un agente di assicurazione, ma fai attenzione. Il loro compenso è spesso basato su commissione, quindi il loro obiettivo primario è quello di vendere una politica. Ci sono anche consulenti assicurativi a pagamento che ti aiuteranno a valutare le vostre esigenze di assicurazione e trovare la giusta politica. Questi consiglieri non sono pagati dalla commissione in modo che i loro interessi siano allineati con la vostra. I consulenti di assicurazione per le tasse sono costosi - spesso $ 300 all'ora o più - ma possono risparmiare molto di più, trovandovi le politiche più appropriate per le tue esigenze.

. Avvocato di Planning Estate Avvocati spesso entrano nell'immagine quando si entra nella pianificazione della proprietà. Mentre i pianificatori finanziari hanno conoscenze di base sull'argomento, la pianificazione delle risorse è molto complicata e la maggior parte delle persone avrà bisogno dell'aiuto di un avvocato per ottenere il lavoro fatto proprio. Gli avvocati possono pianificare la disposizione del patrimonio del cliente, mantenere la proprietà fuori del probato, pianificare le tasse di proprietà e fornire la protezione dei creditori, per citarne alcuni compiti. (

)

Il tuo team deve lavorare insieme Utilizziamo un'analogia sportiva. Pensa a te stesso come il direttore. È il tuo compito di mettere insieme una squadra vincente, e non si tratta solo del loro talento crudo. Devi considerare le personalità. Questi individui lavorano bene con gli altri? Prenderanno direzione anche quando comporta un compromesso? Sono OK che non siano la principale persona responsabile? Quando assemblate la tua squadra, cercate di trovare persone che hanno la stessa mentalità nei loro piani per voi, possono lavorare con altri professionisti e potrebbero anche essere attorno alla tua età. Non vuoi che la tua squadra si ritiri prima di fare. La persona chiave è probabilmente il tuo planner, il cui ruolo è piuttosto come l'allenatore che decide quando portare gli altri giocatori.

Richiedi Informazioni

Il tuo pianificatore finanziario dovrebbe essere il tipo di persona che riconosce quando è in testa - ed è abbastanza professionale per portare altri membri del team quando è il momento. Ma dovete ancora vederli.Se il tuo pianificatore finanziario raccomanda qualcuno, chieda se riceve una tassa di rinvio. In entrambi i casi, se ricevi un referral, valutate almeno tre altre persone sul campo, proprio come dovresti fare quando scegli il tuo primo pianificatore.

La linea inferiore

Quando si accumulano ricchezze e si trovano a comprare immobili, investire risorse e pensare di lasciare un'eredità, un unico pianificatore finanziario non sarà sufficiente. Portare in altri membri del team come necessario e costruire una squadra che non funziona su commissione quando possibile. Se si finisce con una grande quantità di ricchezza, la banca privata è un'altra opzione per indagare come si guarda alle opzioni per la pianificazione del pensionamento (vedere

Quale sono le prime 10 banche private?

). Assicuratevi di analizzare le tasse in questione - e la quantità di tempo che le varie opzioni richiederanno - e decidere quali scelte hanno il maggior senso per le tue esigenze.