Tutta l'attenzione dedicata ai Documenti di Panama potrebbe aver fatto di più curiosità sulla banca offshore. Forse hai anche pensato di passare il percorso "investitore sofisticato" e staccando alcuni dei tuoi soldi offshore, ma avete esitato perché non volete affrontare i problemi con l'IRS. Il settore bancario offshore può avere la sensazione di qualcosa di un film di spionaggio, ma è in realtà molto più noioso e mondano di quanto appare.

"L'utilizzo dei servizi di una banca al di fuori del tuo paese d'origine non è illegale. E sebbene il termine "offshore" si applica letteralmente in alcuni casi - come le Bahamas - se stai facendo affari con il Canada, è probabile che tu possa guidare lì.

La pratica non è solo per i ricchi. Alcune banche straniere avranno meno di $ 300 dei tuoi soldi e inizieranno un conto. Come le banche ovunque, quelle d'oltremare fissano il proprio conto minimo e altri termini relativi ai conti dei clienti. (Vedi anche:

Come aprire e accedere a un conto bancario offshore

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D'altra parte, alcune banche straniere non lavoreranno con nessun cliente straniero, perché c'è molto più conformità che lo accompagna. L'Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico (OCSE) e l'Organizzazione Mondiale del Commercio (OMC) hanno norme che richiedono alle banche di riferire informazioni sui loro clienti esteri. Ogni paese rispetta queste leggi in modo diverso. Alcuni paesi non rispettano affatto.

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Che cosa circa i conti bancari svizzeri?

Probabilmente avete sentito parlare del famoso "conto bancario svizzero", quello di James Bond, che mette i soldi ricchi dalla portata del governo del proprio paese, ad esempio l'IRS. È vero che gli svizzeri hanno leggi rigorose sulla privacy. E in passato le banche svizzere non avevano nemmeno i nomi allegati ai conti. Ma la Svizzera ha accettato di trasmettere informazioni ai governi stranieri sui propri titolari, finendo in modo efficace qualsiasi evasione fiscale che avrebbe potuto avere con un conto quando un possessore di un conto non lo ha segnalato.

I vantaggi di un conto offshore

L'evasione fiscale non era l'unica ragione per tenere un conto bancario svizzero. Ci sono molti motivi legittimi per tenere denaro fuori dal tuo paese d'origine. In primo luogo, c'è il trattamento fiscale. In molti paesi, è possibile guadagnare senza tasse di denaro. Come ti piacerebbe mettere i tuoi soldi per lavorare in un altro paese, guadagnare guadagni di capitale e pagare zero tasse per quel paese? Questo è tecnicamente possibile quando sposti i tuoi soldi in mare aperto.

Anche gli Stati Uniti lo permettono. Negli ultimi anni, gli Stati Uniti sono diventati uno dei paradisi fiscali preferiti nel mondo.Stati come Nevada, Wyoming e Dakota del Sud ora hanno una grande quantità di denaro straniero, ma la ragione non è principalmente per il trattamento fiscale favorevole.

Uno dei vantaggi principali di luoghi come gli Stati Uniti, la Svizzera e altre nazioni sviluppate è la loro stabilità. Le persone che vivono in nazioni con sconvolgimenti politici ed economici temono che i loro soldi, così come le loro vite, potrebbero essere in pericolo. E se l'economia crolla? Cosa succede se c'è una guerra civile? Cosa succede se il loro governo viene dopo di loro per qualche motivo? Se il loro denaro viene mantenuto all'estero, è più difficile per il proprio governo di coglierlo.

I conti bancari d'oltremare offrono anche ai possessori di più opportunità di investire a livello internazionale e servono come copertura in valuta contro un eventuale crollo della propria moneta nazionale. Meno importante ma notevole, a causa dei tassi di cambio: in altri paesi si potrebbe essere visto come un high-roller e ottenere i vantaggi che entrano facendo parte della clientela ricca, anche se negli Stati Uniti potrebbe non essere visto o trattato quel modo.

Si noti che non sei fuori dal gancio per le tasse U. S. se guadagni o tieni denaro all'estero. L'IRS richiede che gli americani depositino la forma IRS nota come FBAR che denuncia qualsiasi denaro superiore a $ 10.000 nell'insieme che è detenuto in conti esteri. Vi è un'estensione di imposta sul reddito straniero per i soldi guadagnati all'estero (clicca qui per le informazioni IRS), ma il resto è imponibile.

Che cosa rende illegale?

Non c'è nulla di illegale per stabilire un conto offshore a meno che non lo fai con l'intento di evasione fiscale. La Legge sulla Contabilità dei Dati Esteri (FATCA) richiede alle banche di tutto il mondo di riferire saldi e qualsiasi attività dei cittadini americani all'IRS o affrontare multe.

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Alcune aziende statunitensi che detengono denaro straniero pretendono di utilizzare una squadra di avvocati per assicurarsi che gli individui e le società stiano comunicando la propria attività estera a il loro paese di origine correttamente e legalmente. Inevitabilmente, ci saranno persone che usano il sistema per trarre illegalmente. Secondo le Nazioni Unite, circa centinaia di milioni di fondi illeciti attraversano gli Stati Uniti. La Svizzera continua a mantenere la mamma di una quantità significativa di soldi segreti. La linea inferiore

La detenzione di denaro in un conto bancario offshore non è illegale, ma non è anche esente da imposta. Finché andresti in mare per legittimi motivi d'affari, come quelli sopra elencati, puoi sentirti a proprio agio per andare a raccontare a tutti i tuoi amici che hai uno di questi conti bancari "segreti" - anche se non è veramente segreto affatto. (Vedi anche:

Dovresti aprire un conto di risparmio estero?)