Dopo che la Federal Reserve ha approvato un aumento trimestrale dei suoi fondi target di scorso dicembre - il primo aumento dal 29 giugno 2006 - l'industria immobiliare, nonché i mutuatari circa i tassi di interesse più alti nel 2016. Finora, tutta quella preoccupazione non è stata necessaria. Con i tassi ipotecari rimasti bassi, ora è un momento eccellente per acquistare o rifinanziare una casa.

Direzione dei valori minimi

Da quando la Fed ha aumentato il suo tasso di fondi, l'ipoteca a tasso fisso a 30 anni è in calo. La ragione? Alla ricerca di un gioco di sicurezza in un mercato azionario altamente volatile e in gran parte negativo, gli investitori si affollano sul mercato delle obbligazioni U. S. "Se le scorte stanno vendendo [off] e se le persone sono generalmente abbastanza in panico sullo stato dell'economia globale, i mercati obbligazionari sono un rifugio naturale naturale", ha dichiarato Matthew Graham, COO di Mortgage News Daily. "L'opinione popolare sui tassi più alti ha contribuito solo. Troppe persone erano da un lato di quel commercio, e quasi sempre ha senso radicare per il debitore in questi scenari. "Per ulteriori informazioni su questo argomento, vedere Come la Federal Reserve influisce sui tassi ipotecari .

Nel frattempo, i guai nei mercati d'oltremare - oltre ai segni di debolezza dell'economia degli Stati Uniti - hanno portato il rendimento del Tesoro di 10 anni al suo livello più basso dal 2012. Poiché i tassi ipotecari tendono a seguire il Tesoro di dieci anni (almeno loosamente), sono caduti pure. Nel mese di febbraio, l'ipoteca media di 30 anni a tasso fisso è scesa al 3,65%, in calo rispetto all'alto del 4,01% alla fine di dicembre, secondo i dati di Freddie Mac della divisione di ricerca economica della Federal Reserve Bank of St. Louis. (Nell'ultima settimana di febbraio i tassi sono saliti al 3. 85% e le applicazioni di rifinanziamento sono diminuite dell'8% rispetto alla settimana precedente, regolate in modo stagionale, ma le ipoteca per l'acquisto di una casa sono ancora aumentate del 2%.

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Una buona ora da acquistare

I tassi di interesse ipotecario, ovviamente, hanno un impatto enorme sulla dimensione dei pagamenti mensili di mutui e sul costo complessivo della tua casa. Ad esempio, una ipoteca a tasso fisso a 30 anni di $ 250.000. A 4. 01% (nel mese di dicembre scorso), il tuo pagamento mensile sarebbe di $ 1, 195 e avrai pagato un totale di 180 e 193 di interesse, a condizione che tu sia conforme al piano di ammortamento. A 3.65% (il tasso medio a metà febbraio) il tuo pagamento mensile scenderà a $ 1, 144, e avresti finito per pagare 161, 714 di interesse durante la vita del prestito, un risparmio di $ 18.479 il tasso del 4,01%. Se i tassi ipotecari continuano a diminuire, come alcuni analisti prevedono, i risparmi potrebbero diventare ancora più grandi.

I tassi di interesse più bassi rendono anche più facile qualificarsi per un prestito più grande, il che significa che si potrebbe comprare una casa più costosa.Questo perché i finanziatori guardano a cosa si può permettere di pagare ogni mese verso un mutuo - e minore è il tasso di interesse ipotecario, più basso è il pagamento mensile. Dici che puoi pagare fino a circa $ 1, 300 al mese su un'ipoteca. Se i tassi di interesse ipotecari sono al 4, 5%, potresti essere autorizzato a prendere in prestito $ 250.000, dal momento che il pagamento mensile sarebbe $ 1, 267. Se i tassi sono stati solo 3. 5%, tuttavia, potresti beneficiare di un prestito fino a $ 275.000, dal momento che il tuo pagamento mensile sarebbe circa lo stesso - $ 1, 235. (Vedi anche

Quali sono le tue opzioni per i mutui con denaro grosso? e Ipoteche: Quanto puoi affrontare? ) … o a Refinance I tassi di ipoteca bassi lo rendono anche un buon momento per rifinanziarsi - soprattutto se avete acquistato 10 anni fa quando le tassi medi erano al massimo dell'8,8% o alla metà del 2000 quando i tassi hanno raggiunto l'8, 64%. "Sia il rendimento del Tesoro che il tasso ipotecario sono ora nei quartieri dei primi mesi del 2015", ha dichiarato Sean Becketti, principale economista di Freddie Mac. "Questi declini non sono ciò che il mercato ha previsto quando la Fed ha aumentato il tasso di fondi federali nel mese di dicembre. Per ora, però, i tassi ipotecari del 4% offrono un'opportunità più lunga di quanto previsto per i mutuatari di rifinanziare. “

Certo, devi ancora fare qualche matematica, prendendo in considerazione i costi di chiusura, prima di decidere se il rifinanziamento abbia senso. Per un'immersione più profonda nel soggetto, controlla

Quando (e quando non) per rifinanziare l'ipoteca

. La linea inferiore I tassi ipotecari più bassi offrono pagamenti mensili più bassi e minori interessi pagati durante la durata del prestito - e possono aiutarti a beneficiare di prestiti più grandi, che diventa particolarmente importante nei mercati con un aumento dei prezzi delle case. Poiché le tariffe sono basse - e potrebbero spostarsi ancora più basse nei prossimi mesi - ora è un buon momento per acquistare o rifinanziare una casa. Una considerazione da tenere a mente: solo perché si qualifica per un mutuo più grande non significa che ha senso acquistare una casa più costosa. Se riesci a gestire con una casa più piccola o uno che è un po 'più lontano dalla città, puoi mettere in tasca la differenza e salvarla per un giorno piovoso.