L'acquisto di una casa è un impegno serioso, da non essere preso leggero. L'acquirente deve fare una ricerca accurata e una pianificazione, poiché sta per investire una grande quantità di denaro. Mentre ci sono numerose aziende che offrono offerte di mutui, molti acquirenti domiciliari vogliono utilizzare grandi banche con prodotti diversi, come Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53. 45-2.55% Creato con Highstock 4. 2. 6 ).

Chase è il ramo dei clienti e del settore commerciale di JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company è un'istituzione internazionale di servizi finanziari con oltre 2 dollari. 6 trilioni di attività. Chase ha oltre 5, 300 sedi di filiali bancarie e 15, 500 bancomat negli Stati Uniti. Fornisce inoltre ai clienti la possibilità di effettuare banche online e via telefono.

U. S. Bancorp è la società madre dell'associazione nazionale U. S. Bank, con sede a Minnesota. L'U. S. Bancorp detiene 416 miliardi di dollari in beni e la U. S. Bank è la banca quarta più grande dell'U. S. Ha 3, 151 filiali in 25 stati occidentali e oltre 5, 000 bancomat. L'U. S. Bank fornisce anche la flessibilità del cliente offrendo supporto online e telefonico.

Mentre entrambe le istituzioni offrono una serie di servizi di mutuo ipotecario, è importante confrontare i prodotti per determinare quale banca ha un vantaggio. Ogni banca offre prodotti ipotecari diversi, ma i due più popolari sono ipoteche convenzionali a tasso fisso (FRM) e mutui a tasso variabile (ARM). Per confrontare ogni offerta, il prestito è calcolato per l'importo di $ 200.000, con un anticipo del 20% per l'acquisto di una casa in Florida, supponendo che l'acquirente abbia un ottimo rating. Tutti i dati sono aggiornati a partire dal 12 aprile 2016.

Mutuo a tasso fisso di 30 anni: Vantaggio alla caccia

Il primo tasso analizzato è un FRM standard per un prestito di 30 anni. Chase offre un APR del 3,35% e un capitale mensile di $ 729. 68. Le imposte sulle proprietà sono stimati a $ 125 e l'assicurazione pericolo è stimata a $ 33, con conseguente pagamento mensile di $ 887. 68. I costi di chiusura totali stimati, secondo Chase, sono $ 8, 703. Factoring in assicurazione prepagata, interessi prepagati e fondi di deposito escrow, il totale dovuto al momento della chiusura sarà $ 49, 921. 25

U. S. Bank offre un APR di 3,821% più alto e un maggiore capitale mensile di $ 740. 80. Utilizzando la stessa stima delle tasse di proprietà e assicurazione di pericolo, un pagamento mensile con U. S. Bank è di $ 898. 80. La banca statunitense stima che i costi di chiusura saranno compresi tra il 2 e il 5% del prezzo di acquisto, in modo che il cliente possa pagare ovunque tra $ 4 000 e $ 10 000. Factoring in assicurazione prepagata, interessi prepagati e fondi di deposito escrow il totale dovuto al momento della chiusura sarebbe tra $ 45, 218.25 e $ 51, 218. 25.

5/1 Mortgage ARM: Vantaggio per U. S. Bank

La seconda velocità analizzata è l'ARM di 5/1, che è leggermente più rischioso di un FRM convenzionale. Questa ipoteca detiene un tasso di interesse fisso per i primi 5 anni e quindi si adegua a un tasso d'interesse completamente indicizzato su base annua. Questo tipo di prestito è tipicamente più rischioso, in quanto il tasso di interesse potrebbe essere potenzialmente superiore al tasso iniziale e pertanto i pagamenti diventano più elevati. Questo tipo di prestito è più utile per un proprietario di abitazione che non prevede di rimanere in casa dopo i primi 5 anni o che prevede di rifinanziare.

Chase offre un APR di 3.502%, che è superiore all'offerta di U. S. Bank del 3. 187%. Il capitale mensile per Chase è di circa $ 685. 40, che è leggermente superiore al principio della U. S. Bank a $ 664. Assumendo la stessa assicurazione di rischio di $ 31 e le tasse di proprietà di $ 125, il pagamento totale mensile per Chase è stimato a $ 843. 40, e l'U. S. Bank è stimato a $ 820. Factoring in assicurazioni prepagate, interessi prepagati e fondi di deposito escrow, il pagamento totale dovuto al momento della chiusura per Chase sarebbe di $ 50,086. 18. A causa dell'incertezza dei costi di chiusura con la US Bank, la stima dovuta alla chiusura è tra $ 46, 003. 18 e $ 52, 003. 18.

La linea inferiore

Tutte le informazioni fornite da Chase e da US Bank sono solo una stima e ogni quotazione ha molti fattori che possono influenzare il risultato finale. Il sito web Chase offre ai clienti un calcolatore ipotecario più dettagliato, in modo che i clienti possano condurre una propria ricerca completa in base alle proprie situazioni specifiche. Il calcolatore ipotecario sul sito web di U. S. Bank è molto generale e ai clienti è richiesto di chiamare un rappresentante per ulteriori dettagli. Questo può essere uno svantaggio per i clienti che desiderano maggiore trasparenza dalle banche.

Utilizzando uno scenario semplice, Chase offre ai clienti una minore opzione per il prestito a 30 anni, mentre U. S. Bank offre un'opzione migliore per l'ARM da 5/1. La scelta della banca dipenderà dalla preferenza del cliente e dalla sua situazione finanziaria.