I mutui inversa possono fornire ai pensionati un'ulteriore fonte di reddito che non richiederà loro di vendere le proprie case e trasferirsi in residenze più piccole o meno ammissibili. Questi prodotti unici consentono agli utenti di sfruttare l'equità nelle proprie case e convertirlo in pagamenti mensili mensili che possono utilizzare per soddisfare le loro spese di soggiorno.

I consulenti finanziari che hanno clienti che si trovano ad affrontare una mancanza di reddito devono considerare questa possibilità come un modo per rettificare i flussi di cassa dei loro clienti se non esistono altre alternative. I mutui inversa stanno lentamente diventando più accettati nella comunità finanziaria come mezzo per ottenere un pensionamento sicuro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Mutui inversa: Quando fanno senso .)

Come il loro nome afferma, le ipoteche inverse attingono all'equità che viene pagata in una casa e convertirla in un flusso mensile di denaro per il proprietario di abitazione. Può ancora essere un mutuo tradizionale sulla casa quando questo è fatto; la casa non ha bisogno di essere pagato nella maggior parte dei casi. Quindi, quando il proprietario di casa vende, i proventi della vendita saranno ridotti per l'importo di questa ipoteca. La maggior parte dei mutui inversa sono mutui ipotecari di conversione (HECM), che sono governati e assicurati dal governo federale dal Dipartimento di alloggi e sviluppo urbano e dall'autorità federale degli alloggi.

Sono disponibili sia i prestiti a tasso fisso che quelli variabili. I prestiti a tasso fisso devono essere considerati come una distribuzione forfettaria, mentre i prestiti a tasso variabile possono essere utilizzati come una linea di credito. Dovrebbe anche essere notato che i mutui inversa sono prestiti non remunerati, il che significa che il mutuatario è solo responsabile di rimborsare l'importo del prestito che è uguale al valore reale della casa. Ad esempio, se l'importo dell'anticipo inverso superi il valore della casa, il mutuatario non è responsabile della differenza.

La percezione di ipoteche inverse, usata come ultima località disperata per i pensionati che hanno bisogno di reddito, sta lentamente cominciando a cambiare. L'ambiente a basso tasso di interesse ha lasciato molti investitori che cercano di trovare veicoli che possono generare il reddito necessario per vivere, e mutui inversa hanno cominciato a apparire come un'alternativa sempre più attraente.

)

E il governo ha intrapreso ulteriori passi negli ultimi anni per assicurare che il mercato delle ipoteche inverse rimanga un settore vitale dell'industria del prestito (per ulteriori informazioni:

i pensionati debbano pagare il loro mutuo? . Hanno aggiornato le proprie regolamentazioni per rendere più sostenibile il fondo assicurativo mutuo, assicurare una maggiore protezione per i coniugi non ammissibili e assicurarsi che coloro che utilizzano questo programma mantengano ancora un flusso di cassa sufficiente a pagare le proprie proprietà immobiliari e mantenere le loro proprietà.Questi miglioramenti sono stati progettati per garantire che i mutui inversi siano utilizzati correttamente come strumenti validi per la pianificazione del pensionamento anziché come mezzo per utilizzare semplicemente i beni del mutuatario.

Nuova ricerca che incorpora i costi effettivi che vengono con mutui inversa suggerisce che possono in molti casi essere parte integrante di un piano di pensionamento attentamente elaborato. I mutui inversa consentono infine agli utenti di convertire un asset illiquido, le loro case, in un liquido che possa aiutarli a rispettare le loro spese di vita, inclusi i loro pagamenti in casa. E alcune ricerche suggeriscono anche che l'estinzione di un'ipoteca inversa in precedenza in pensione può consentire che il portafoglio di investimenti dell'utilizzatore cresca di più, che può contribuire a compensare la perdita di equità domestica dal prestito. La linea di fondo I mutui inversa stanno gradualmente spianando lo stigma che la stampa ha attribuito negli ultimi anni in quanto questo settore del mercato dei prestiti matura e sono stati istituiti ulteriori regolamenti. I consiglieri finanziari dovrebbero essere sicuri di valutare il possibile utilizzo di questi prodotti nella loro pianificazione pensionistica, in particolare per i clienti che si affidano fortemente ai loro portafogli di investimento per le loro spese di vita. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come ottenere i clienti per salvare più per il pensionamento

.)