L'aggregazione dei dati è cresciuta in popolarità negli ultimi anni, nonostante le tensioni tra alcune banche ei servizi di aggregazione dei dati. I consumatori hanno chiesto un maggiore accesso alle loro informazioni, mentre le banche hanno lottato per gestire il volume delle richieste.

Questi servizi di aggregazione dati raccolgono i dati finanziari di un individuo da banche, broker, custodi e compagnie di assicurazione in un unico luogo dove i dati sono standardizzati. Da lì, i consumatori possono monitorare le proprie finanze utilizzando app come Mint. com che importa i dati standardizzati e applica visualizzazioni, oppure condivide le informazioni con i consulenti finanziari per aiutarli ad ottenere una migliore comprensione della situazione finanziaria in tempo reale.

I più grandi aggregatori di dati includono Yodlee, Aggregation AllData di Fiserv e Quovo, nonché ByAllAccounts di Morningstar, un'acquisizione effettuata nel 2014 per 28 milioni di dollari. All'epoca, ByAllAccounts aveva una rete di oltre 2, 100 clienti, 4, 300 custodi e 40 piattaforme e fornitori di servizi con oltre 730 miliardi di dollari di attività analizzate attraverso il suo servizio. Morningstar ha promesso di sfruttare finalmente l'acquisizione per aiutare i consulenti nella sua rete. Continua a leggere come l'impresa sta facendo bene a queste promesse. (Per le relative letture, vedere:

Come i consiglieri possono utilizzare grandi dati per ottenere un bordo. )

Il nuovo portafoglio clienti

Morningstar ha lanciato il suo nuovo portale client all'inizio di maggio. Utilizzando i dati aggregati da ByAllAccounts, il portale fornisce dashboard migliori ai clienti e aiuta i consulenti a tirare i beni identificati in questi conti esterni. Il nuovo portale aggiorna le informazioni sui clienti su base giornaliera e aiuta i clienti a visualizzare la loro situazione finanziaria in qualsiasi momento. Questi tipi di portali client in tempo reale sono diventati sempre più popolari nel corso degli anni con altre aziende come BlueLeaf che si sono concentrate sulla creazione di un'esperienza utente convincente e informativa. Naturalmente, la popolarità di Mint. com e servizi simili ha portato i consumatori ad aspettarsi sempre di più anche questi tipi di caratteristiche.

Per i consulenti finanziari, c'è un vantaggio evidente per accedere a un quadro finanziario completo del cliente in quanto aiuta a individuare nuove potenziali pool di attività. I consulenti possono generare e marcare rapporti dal portale client, nonché selezionare tutti gli strumenti aggiuntivi che utilizzano per incorporarli nella piattaforma. La piattaforma del consulente dispone inoltre di una cassa di documenti per gli avvisi e-mail protetti e gli account per gli investitori che utilizzano il servizio.

) Incremento della concorrenza I consulenti finanziari si trovano ad affrontare una crescente concorrenza dei cosiddetti "robo-consultori" e dei fornitori di servizi di massa che sono offrendo questi stessi generi di caratteristiche.Nel mese di marzo, Betterment ha annunciato che stava traendo dati dai conti esterni sia sul suo investitore retail e sui cruscotti istituzionali. Wealthfront e Vanguard si sono uniti dopo aver attuato simili funzionalità poco dopo, il che ha messo a dura pressione sui tradizionali consulenti finanziari per implementare gli stessi tipi di funzionalità per evitare di perdere l'attività a queste alternative automatiche e di massa.

Esistono anche una serie di strumenti orientati ai consulenti finanziari che competono con piattaforme come Morningstar. Ad esempio, BlueLeaf fornisce un software di gestione dei rapporti finanziari che include la comunicazione dettagliata dei clienti. eMoney Advisor fornisce funzionalità simili e è diventato uno strumento popolare per i consulenti finanziari di impegnarsi e collaborare con i propri clienti, fornendo loro una fonte in tempo reale di informazioni.

La linea inferiore

L'aggregazione dei dati e i portali dei clienti sono diventati sempre più comuni negli ultimi anni. Con aziende come Betterment e Wealthfront che forniscono questi servizi ai clienti, i consulenti finanziari stanno giocando a ritroso con le proprie soluzioni. Il nuovo portale di Morningstar offre aggregazioni di dati per aiutare i clienti a ottenere una visione più completa della loro situazione finanziaria. Allo stesso tempo, i consulenti finanziari possono sfruttare queste informazioni al fine di individuare potenziali pool di capitale che potrebbero essere trasferiti in attività investibili e aumentare le attività gestite. Le informazioni possono anche essere utili per rassicurare i clienti che prendono in considerazione l'intero quadro finanziario. (Per la lettura relativa, vedere:

i tecnici di tendenze tecnici devono rimanere in vista.

)