I consulenti finanziari stanno affrontando una concorrenza intensa da entrambi i robo-consultori che automatizzano il processo di investimento - pensare a startup come Wealthfront e Betterment - e software per la finanza personale che automatizza molti altri aspetti della pianificazione finanziaria - SigFig. Anziché cercare di combattere questi cambiamenti, i consulenti finanziari dovrebbero abbracciare nuove tecnologie per migliorare la loro pratica e creare più valore per i clienti.

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Ecco uno sguardo a come le tecnologie di aggregazione dei dati possono essere impiegate da consulenti finanziari per migliorare le loro attività. ( ) Aggregazione dei dati finanziari

Il software per la finanza personale è in rapida crescita nella popolarità nel corso degli anni. Dato che Intuit (INTU

INTUIntuit Inc152. 53-0. 72% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) ha acquisito il proprio personale finanziario tracker Mint per $ 170 milioni nel 2009, il servizio ha registrato più di 15 milioni di utenti che si affidano al software per il monitoraggio delle loro finanze. Capital personale è una versione di investimento di Mint che fornisce un approfondimento di vari investimenti in diverse istituzioni finanziarie, come i conti di intermediazione e conti del datore di lavoro.

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Le tecnologie di aggregazione dell'account come queste raccolgono automaticamente informazioni finanziarie provenienti da diverse istituzioni traendo i dati dai loro siti web usando le credenziali di accesso forniti dall'utente. Portando tutti i dati in un singolo cruscotto, elimina la necessità di digitare manualmente le informazioni da dichiarazioni cartacee in un software tradizionale e automaticamente assicura che le informazioni siano aggiornate per prendere le migliori decisioni.

L'aumento di Mint, SigFig, Capital Personale e altri servizi di aggregazione dei dati sul lato consumer ha dimostrato un forte appetito per una visione olistica delle finanze di una famiglia. Con alcune di queste società che offrono anche servizi di consulenza finanziaria, i consulenti finanziari dovrebbero trovare un modo per abbracciare la nuova tecnologia come un modo per competere e rimanere rilevanti nell'industria. I clienti potrebbero aspettarsi in questi prossimi futuri servizi, data la loro proliferazione.

I consulenti finanziari possono anche sfruttare l'aggregazione dei dati per ridurre i costi e risparmiare tempo nella propria pratica. In passato, i consiglieri dovrebbero richiedere dichiarazioni bancarie, dichiarazioni di brokeraggio o altre informazioni e quindi immettere manualmente i dati in un sistema. I fornitori di aggregazione dati automatizzano questo processo per mantenere i dati più freschi - per aiutarti e ai tuoi clienti a prendere decisioni migliori - e per consentire ai consulenti di concentrarsi su compiti più importanti a portata di mano.

Scelta del software giusto Ci sono molte soluzioni software diverse progettate per i consulenti finanziari per aggregare i dati client, mentre molte soluzioni esistenti includono la funzionalità di aggregazione dei dati. Ad esempio, i dati di custodia di Advent (ACD) offrono più di 800 connessioni a fornitori esterni, il che significa che i consulenti che già utilizzano la piattaforma possono decidere di utilizzare semplicemente questo servizio. I consiglieri finanziari dovrebbero verificare con i loro custodi per vedere se queste opzioni esistono per loro. Quando si considerano i fornitori di terze parti, le cinque cose più importanti da cercare sono:

Dati precisi. La maggior parte dei dati software di aggregazione graffia i dati dalle istituzioni finanziarie, che è lungi dall'essere esatta; i risultati possono variare.

Molte istituzioni. Il software di aggregazione dei dati dovrebbe fornire accesso a almeno 10.000 istituti e custodi principali e mantenere l'elenco che cresce nel tempo.

Prezzi amichevoli. Il software di aggregazione dei dati dovrebbe essere valutato in un punto in cui i consulenti possono fornire come servizio di base a tutti i clienti.

Portali client. Il software di aggregazione dei dati dovrebbe consentire ai consulenti di fornire ai clienti l'accesso ai propri dati, oltre alla capacità di gestire le proprie credenziali.

• Compliance. I clienti dovrebbero essere in grado di inserire le proprie credenziali direttamente nella piattaforma, quindi il consulente non deve affrontare rischi.
• )
• Alcuni dei fornitori di terze parti più diffusi includono:
• eMoney. (Per la lettura correlata, vedere:
• 7 Suggerimenti sulla sicurezza in rete per i consulenti. La piattaforma di eMoney fornisce ai clienti una visione consolidata dei loro conti per dare loro un quadro completo in tempo reale. WealthAccess. WealthAccess aggrega i dati client in migliaia di istituti per fornire una visione bilanciabile personalizzabile della loro situazione finanziaria. Blueleaf. BlueLeaf è un software di gestione dei rapporti finanziari che include l'aggregazione dei dati da più di 21.000 istituti diversi.

Aqumlate. Aqumulate fornisce aggregazioni di dati da più di 10.000 istituzioni che si integrano con CRM di terze parti come Redtail CRM o MoneyGuidePro.

• Yodlee. Yodlee è un'azienda di aggregazione dei dati che si collega con i principali CRM advisor finanziari come MoneyGuidePro per fornire informazioni in tempo reale.
• Diritti per ottenere dati
• I consiglieri finanziari dovrebbero assicurarsi di autorizzare i clienti a mettere le loro credenziali quando usano questi programmi software per evitare problemi di conformità. Se un cliente esegue le proprie credenziali ad un consulente finanziario, il consulente può avere accesso all'attività commerciale in questi conti e introdurre preoccupazioni normative. Le credenziali compromesse - anche se il consulente non è responsabile - potrebbero anche creare problemi per la relazione con il cliente.
• )
• Molti fornitori di aggregazione dati consentono ai clienti di immettere direttamente le credenziali di accesso senza dover condividere le informazioni con il consulente finanziario - un elemento chiave per guardare per scegliere il software giusto e implementare la soluzione.

La linea di fondo

Le tecnologie di aggregazione dei dati sono cresciute in popolarità negli ultimi anni con l'aumento di Mint, Capital personale e altri portali online. Con i consumatori abituati a tali capacità, i consulenti finanziari dovrebbero implementare tecnologie simili per i propri clienti per restare competitivi. Ci sono molte piattaforme popolari da scegliere, ma i consiglieri dovrebbero essere sicuri di scegliere uno che sia accurato, ampio, economico e conforme ai portali dei clienti. (Per la lettura correlata, vedere: Come i consulenti possono evitare misfatti Big Tech. )