Potresti aver raggiunto la pensione, ma la pianificazione finanziaria non si ferma dopo aver smesso di lavorare. La vita frugale e la saggia prospettiva finanziaria possono contribuire a garantire una vita confortevole e questi semplici suggerimenti ti aiuteranno a mantenere la stabilità per decenni. Due dei più grandi errori che le persone fanno quando arrivano al pensionamento sottovalutano quanto tempo vorranno e il costo delle spese mediche future. Una donna che raggiunge l'età 65 può aspettarsi, in media, di vivere ad essere 84 mentre un uomo può aspettarsi di raggiungere 81 anni. La vita non finisce in pensione e non dovrebbe essere la tua pianificazione.

Determinare le tue esigenze
La prima cosa da fare è sedersi con un pianificatore finanziario per determinare se i rispettivi risparmi e stile di vita sono sufficienti per le tue future esigenze. Molte persone scelgono di andare in pensione troppo presto perché sovrastimano la loro longevità finanziaria. Ad esempio, qualcuno che sceglie di iniziare a ricevere benefici di sicurezza sociale alla prima età (62), può aspettarsi che i suoi pagamenti siano quasi un terzo meno di qualcuno che inizia a piena età di pensionamento di 66. In attesa fino a 70 anni raccogliere i vantaggi quasi raddoppierà il tuo pagamento rispetto all'inizio all'età di 62 anni. Un pianificatore finanziario può contribuire a calcolare un'analisi di flussi finanziari funzionali in modo da poter determinare la distanza tra il reddito potenziale e le tue esigenze di vita. Rendere la decisione intelligente di ritardare il pensionamento da alcuni anni può farti sentire impaziente, ma può contribuire a garantire una vita confortevole da alcuni decenni.

Considerare la riduzione
Se si determina che il reddito potenziale di rendimento è inferiore alle esigenze di pensionamento previste, considerare la riduzione di alcune delle attività. Avete ancora bisogno di camere extra nella vostra casa, o vale la pena di fare trading per un pagamento ipotecario inferiore? Ora che tu e il tuo coniuge hanno smesso di lavorare, ha senso avere due o più pagamenti del veicolo? Spostamento in una zona con spese di vita più basse o addirittura attuazione di un mutuo inverso può avere un effetto drammatico sulla longevità e la stabilità dei risparmi. Molti pensionati sono riluttanti a ridimensionare i loro stili di vita, ma può essere un compromesso necessario per avere più tempo con la famiglia e gli amici.

Capire i tuoi conti di pensionamento
Ora è anche il momento di dare un'occhiata ai tuoi account 401 (k) e IRA. È indispensabile capire le implicazioni fiscali quando si distribuisce il risparmio di pensione. Ricorda che i prelievi dal tuo 401 (k) o IRA tradizionali sono soggetti a imposta sul reddito, mentre i prelievi da un Roth IRA non sono. Idealmente, desideri esaurire i tuoi conti imponibili prima di conti non imponibili per massimizzare l'effetto degli interessi composti sui tuoi guadagni non salariati.Se siete più di 50 anni e ancora alcuni anni dalla pensione, approfittate dei contributi di recupero sul tuo 401 (k). Per i conti tradizionali 401 (k), il limite di contribuzione annuale è aumentato di $ 5, 500. Un altro modo per ritardare i prelievi da conti non tassabili è considerare un pensionamento lavorativo. Un reddito part-time negli anni '60 può ridurre la tua necessità di ritirarsi dal tuo Roth IRA e fare un grande impatto sulla stabilità finanziaria dei tuoi anni '80. Se dovessi spostare denaro da un conto imponibile, assicuratevi di leggere la bella stampa; i prelievi anticipati e alcuni tipi di rollover possono portare a sanzioni fiscali fino al 20%.
Equilibrio del portafoglio
La rivalorizzazione del portafoglio dovrebbe essere una delle priorità finanziarie principali quando si passa. Molte persone, quando raggiungono la pensione, hanno una diminuzione della tolleranza al rischio e scelgono di muoversi pesantemente in obbligazioni. Questa potrebbe essere una strategia più sicura, ma può lasciarti breve verso la fine della tua vita quando le fatture mediche stanno aumentando. Fidelity stima che una coppia di 65 anni dovrà sostenere $ 220.000 in spese mediche durante il pensionamento. Se ritieni la necessità di abbassare il rischio, consideri di spostarsi in annuità o CD invece di caricare su obbligazioni, in quanto queste possono fornire flussi di reddito garantiti. Quando si considera la percentuale di azioni del tuo portafoglio, non preoccuparti tanto di fare le scelte sbagliate individuali. Idealmente, si dovrebbe concentrarsi meno sulle azioni specifiche e più sull'assegnazione globale delle attività. Parlando con un pianificatore finanziario può garantire che il portafoglio contenga un livello adeguato di forte crescita e di potenzialità a lungo termine. Se dovessi finire per prendere una perdita, prenderla come un'opportunità per applicarla contro i tuoi risparmi imponibili e minori imposte future sui tuoi guadagni. L'aumento o il mantenimento del rischio attraverso le scorte potrebbe renderti nervoso, ma ricordatevi, siete ancora in grado di pianificare i prossimi 20, 25 o 30 anni.

Altri modi per salvare
Ci sono molti piccoli cambiamenti che puoi apportare al tuo stile di vita che, quando combinati, può prendere un grosso pezzo dalle tue spese. Il primo passo è quello di fare un investimento a lungo termine nella tua salute con un esercizio regolare. Il tuo corpo, il coniuge e il portafoglio beneficeranno tutti e potrai massimizzare il piacere del tuo pensionamento. I tagliandi di clipping potrebbero aver impiegato troppo tempo durante il lavoro, ma ora che i tuoi giorni sono liberi, puoi approfittare di tutti gli sconti disponibili. Il tuo veicolo in commercio per un'opzione più efficiente dal consumo di carburante può ridurre le spese a lungo termine del gas. Diventare membro di AARP offre una serie di sconti su intrattenimento, pranzo e altri acquisti. Ora che hai più tempo libero, utilizzala per cercare modi per abbassare le spese e creare un budget che ti permette di farlo.