Quando si tratta di pianificazione finanziaria, i millenni si trovano ad affrontare alcuni ostacoli che li distingono dalle generazioni precedenti. Tra il debito prestito agli studenti, il salario pieghevole e la prospettiva meno salutare per la sicurezza sociale, investire per il futuro è difficile da dire. L'ammissione all'aiuto di un consulente finanziario può rendere un po 'più facile navigare le acque. I consulenti finanziari non sono adatti a tutti, e ci sono alcune considerazioni fondamentali che i millenni devono avere a conoscenza quando si sceglie uno. (Per ulteriori informazioni, vedere il tutorial: Diventa il tuo consulente finanziario .)

Definire il ruolo del consigliere

Qualcuno che è nei 20 anni o nei primi anni '30 avrà esigenze finanziarie molto diverse rispetto a qualcuno che sta avvicinando all'età di pensionamento. Per millenni, la prima domanda che devono rispondere è ciò che le loro aspettative e obiettivi sono per assumere un consulente finanziario. Questo rende più facile restringere il campo dei candidati potenziali.

Ad esempio, se il fuoco è sulla costruzione della ricchezza, vorresti scegliere un consulente finanziario la cui competenza principale si concentra sull'investimento. D'altra parte, se sei più interessato alla gestione dei fondi di base, come il risparmio o lo sviluppo di una strategia per il pagamento del debito, dovresti cercare un consulente che offre una gamma più ampia di servizi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come selezionare un consulente finanziario.)

Robo vs. Consulenti Tradizionali

La domanda successiva per i millenni che sceglie un consulente è se utilizzare un robo-consigliere o andare sul percorso tradizionale. I Robo-consultori utilizzano software informatici per guidare le decisioni di gestione del patrimonio per i loro clienti. Questo tipo di consulenza è più passivo e, di conseguenza, tende a portare meno costi rispetto a lavorare con un consulente faccia a faccia. Anche i minimi iniziali di investimento tendono ad essere inferiori, il che può essere un plus se stai investendo su una scarpa. (Per saperne di più su robo-consultori, vedere: Guida alla scelta del miglior Robo-advisor.)

Per i millenni tecnici che sono comodi con un approccio hands-off, i robo-consultori sono certamente attraenti, ma ci sono alcuni inconvenienti da considerare. Per prima cosa, i consulenti robo si concentrano sull'investimento e la gestione del patrimonio e non tengono conto di obiettivi finanziari al di fuori di tale ambito. Un consulente tradizionale, d'altra parte, potrebbe valutare la situazione finanziaria globale di un investitore e offrire consulenza personalizzata su cose oltre gli investimenti, come il pagamento del debito o la creazione di un fondo di emergenza.

Robo-consultori possono anche essere problematici quando il mercato ha un declino. Se si inserisce un panico, gli investitori possono essere tentati di vendere i loro investimenti. Un consulente tradizionale sarebbe in grado di aiutare a misurare ciò che è la mossa giusta mentre un consulente robo non offrirà alcun argomento sul perché la vendita sarebbe un errore.Avere questo elemento umano coinvolto può essere particolarmente utile per le millenarie che sono relativamente esperte nel gioco del mercato.

Confronto di consulenti

Quando si sceglie un consulente, le millennali non possono permettersi di saltare fuori dalla loro due diligence. Di seguito è riportato uno dei fattori più importanti da pesare prima di prendere una decisione finale.

Istruzione e certificazione professionale

I consulenti finanziari non sono creati in modo uguale, ed è importante conoscere il tipo di istruzione e licenza professionali necessari a sopportare il titolo. Ad esempio, un pianificatore finanziario certificato deve soddisfare determinati requisiti stabiliti dalla scheda di pianificazione finanziaria certificata per offrire servizi di consulenza. Una CFP è attrezzata per offrire orientamenti in materia di pianificazione finanziaria in generale e argomenti specifici quali assicurazione e imposte.

Un consulente per gli investimenti, per confronto, è specializzato nell'offerta di raccomandazioni sugli investimenti. Diventare un consulente di investimento registrato comporta l'approvazione dell'esame della serie 65, amministrata dalla FINRA e la registrazione con la commissione per i titoli e lo scambio. La scelta di un consulente con queste o altre certificazioni professionali garantisce che si sta occupando di qualcuno che sia qualificato per offrire consulenza finanziaria.

Servizi I tipi di servizi che un consulente finanziario fornisce tipicamente legata a che tipo di certificazione dispongono. Quando si considera i consiglieri, i millenniali dovrebbero esaminare l'intera gamma dei servizi disponibili per vedere come questo si adatta ai loro obiettivi individuali. Idealmente, si desidera trovare qualcuno che sia abile a gestire le domande e le problematiche finanziarie più comuni che i 20 e 30 anni affrontano più spesso. Reputazione La reputazione professionale di un consulente parla di volumi e millennali non dovrebbe essere timido nel controllare lo sfondo di un candidato. Ad esempio, con un pianificatore finanziario certificato, la verifica della certificazione è un buon punto di partenza. Lo strumento BrokerCheck di FINRA può essere utilizzato per cercare informazioni per i consulenti di investimento. La parola-bocca è anche un modo efficace per misurare la credibilità di un consulente. Chiedere agli amici o ai membri di fiducia fidati che hanno utilizzato i servizi del consulente in passato o controllando le loro valutazioni nei siti di revisione pubblica possono fornire qualche utile panoramica sul loro background. Accessibilità Pagare un consulente finanziario è inutile se non è in grado di rispondere a domande o dare consigli quando necessario. Millennials che stanno esaminando un consulente tradizionale dovrebbero prestare molta attenzione alla loro disponibilità, quali metodi di comunicazione utilizzati e il loro tempo di risposta. Lo stesso vale per il team di assistenza clienti quando si considera un robo-advisor.

Tasse

I consulenti finanziari non funzionano gratuitamente e possono variare ampiamente in termini di spese da loro incaricate e come vengono valutate. Alcuni possono addebitare una quota forfettaria per alcuni servizi mentre altri possono addebitare una commissione basata su una percentuale di quello che viene investito. È fondamentale leggere attentamente la pianificazione delle tasse, in particolare per i millenni che possono operare con un budget inferiore.(Per informazioni su come risparmiare denaro sulle spese di consulenza, vedere: Come tagliare le spese del consulente finanziario .)

La linea inferiore

La scelta del giusto consulente finanziario nei tuoi anni '20 o '30 è essenziale per la tua prospettiva a lungo termine. Ottenere i cattivi consigli in anticipo può metterti in uno svantaggio grave lungo la strada. Essere chiari di ciò che sono i tuoi obiettivi e quello che stai sperando di uscire da una relazione con un consulente finanziario può guidarti verso quella che è la più adatta alla tua situazione.