Proprio quando pensi hai Medicare tutto figurato, cambia. È la più grande assicuratrice della nazione, con più regole e linee guida rispetto a qualsiasi cara cura umana da leggere, ma ogni anno il programma passa attraverso i cambiamenti. A volte sono piccoli e apparentemente insignificanti, ma per il 2016, sono grandi.

Un enorme salto premio parte B?

Le cose stavano cercando un po 'male per un po'. Circa il 30% dei beneficiari Medicare stava esaminando aumenti mensili del premio fino al 52%. Sì, hai letto bene: i premi sono stati impostati per saltare da $ 104. 90 al mese a $ 159. 30 - un aumento annuo di 652 dollari. 80! Questo è un sacco di soldi per quegli anziani che stanno già pizzicando i centesimi dove possono.

Si potrebbe chiedere perché solo il 30% dei destinatari vedrebbe l'aumento. La risposta coinvolge qualcosa che si chiama la clausola "innocua" e la sicurezza sociale. Al momento, non ci sono programmi per dare ai beneficiari della sicurezza sociale un aggiustamento dei costi di vita, o COLA. (Fatti interessanti: negli ultimi 40 anni ci sono stati solo tre volte quando i destinatari della previdenza sociale non hanno ottenuto un COLA.)

Quasi il 70% di tutti i destinatari del Medicare sceglie di avere il loro premio Medicare Part B dedotto dal loro Controllo di sicurezza. La clausola di tenuta innocua dice semplicemente che se i beneficiari di Social Security non ricevono più soldi, né Medicare. In altre parole, il governo non può aumentare i premi Medicare senza aumentare i tuoi benefici previdenziali. Non sarebbe bello se tutto nel nostro mondo finanziario lavorasse in questo modo? Cosa succederebbe se il costo del cibo non potesse aumentare a meno che tu non abbia ottenuto un aumento del salario al lavoro?

Ma Medicare è di fronte a una sfida: il programma ha bisogno di più soldi per coprire i costi crescenti dell'assistenza sanitaria e deve provenire da qualche parte. Ecco perché i fiduciari del Medicare non avevano altra scelta che aumentare i premi nel 2016 - per moltissimo.

Salvato - dall'elezione

L'anno elettorale potrebbe aver salvato i destinatari Medicare. Nessun politico vuole inviare le persone alle loro cabine elettorali dopo aver aumentato i loro premi Medicare del 52%. Allo stesso tempo, né i repubblicani né i democratici volevano rischiare una chiusura del governo, in modo da risolvere insieme i due problemi. Come parte di uno sforzo bipartisan, hanno lavorato all'accordo di bilancio proposto a $ 7. 5 miliardi di prestiti con l'U. S. Treasury per contribuire a coprire il deficit di Medicare previsto. Il presidente Obama ha firmato il bilancio in legge.

Non troppo eccitato, però, vedrai ancora un aumento del 15% del tuo premio mensile se sei uno dei 30% sfortunati. Invece del deprimente $ 159. 30 al mese che avrebbe potuto essere, pagherai circa $ 123. Come sarà il tesoro ottenere il suo $ 7. 5 miliardi di indietro? A partire dal 2017, è previsto un costo di $ 3 per il rimborso del premio mensile.

In quello che sembra essere una tendenza in questi giorni, prevede di pagare di più per ottenere meno. Insieme all'escursione del premio del 15%, la franchigia aumenterà da $ 147 a $ 167. Se hai un piano Medigap o Medicare Advantage, puoi pagare solo una parte della franchigia o nessuna. (Per ulteriori informazioni su questi piani, vedere Medigap vs. Medicare Advantage: Qual è meglio? )

Ma vediamo il lato luminoso della franchigia. Prima dell'accordo di bilancio, sarebbe stato di $ 223.

Premi più alti della parte D …

Ma aspetta, ci sono più notizie da raccogliere i portafogli da segnalare. Sapete che Medicare Part D, che tutti amano odiare? È il pezzo che dovrebbe coprire le spese di prescrizione. La parte D non è gestita dal governo; fornisce solo le linee guida per che cosa la copertura dovrebbe sembrare per rendere le cose più amichevole ai consumatori. Questi premi sono destinati a crescere abbastanza drasticamente, anche. I dieci piani più popolari della parte D, che servono l'80% dei destinatari della Parte D, hanno affermato che i loro premi cresceranno in media dell'8% nel 2016. Infatti, cinque dei piani più popolari aumenteranno i premi fino al 26% successivo anno. I pazienti con più alto reddito vedranno premi più alti. Gli individui che fanno più di 85.000 e le coppie che fanno più di $ 170.000 pagheranno un supplemento di $ 12. 70 al mese, aumentando il loro premio a 72 dollari. 90.

Preparati anche per le detrazioni sui tuoi farmaci da prescrizione. Più della metà dei piani si prevede di addebitare la franchigia massima che Medicare consente - $ 360.

… e minori i piani della parte D

Dovresti assolutamente fare acquisti per la tua parte D durante il periodo di iscrizione aperto, ma nel 2016 aspetterai meno opzioni: ci saranno 26 piani da scegliere - una goccia di 30 nel 2015 e in giù da 55 nel 2007. (Vedi Ottenendo il Medicare Part D Maze per la guida.)

Inoltre, le compagnie assicurative stanno cercando più modi per passare ai pazienti più del costo dei farmaci a prezzi più alti.

Quasi l'85% dei piani della Parte D ora hanno preferito le farmacie. Molti come i medici, quando esci dalla rete, finisci per pagare di più per i tuoi farmaci. Aspetta che la tendenza continui nel 2016.

"Posso fare niente di questo? "

Se sei nel sfortunato 30% e vuoi evitare che il tasso del 15% aumenta, puoi iscriversi per la previdenza sociale prima della fine del 2015 se sei abilitato, ma è un gioco di numeri. Sulla base della tua situazione finanziaria personale, l'assunzione di Social Security ora ha più senso finanziario che pagare l'aumento del tasso del 15%? Questa è la cosa migliore per un consulente finanziario se, come la maggior parte delle persone, non hai una buona comprensione di come funziona la sicurezza sociale. Ma se stai attualmente pagando per Medicare, registrati per avere il premio prelevato dal tuo controllo sulla sicurezza sociale.

Per quanto riguarda la modifica della parte D, non hai molto tempo, ma fai un po 'di confronto e fai in modo che il tuo piano dia il miglior valore per quello che stai pagando. Le compagnie di assicurazione stanno aumentando i tassi in risposta al paesaggio sanitario sempre più impegnativo.Si può aspettare un piccolo shock adesivo a prescindere da quale piano si va.

Un po 'di buone notizie

Ci sono molte novità sfortunate che circondano Medicare per il 2016, ma c'è anche qualche bene, comunque piccolo. La parte D ha sempre avuto una copertura di copertura: alcune persone lo chiamano il buco della ciambella. È lo spazio tra i due livelli di copertura in cui sei responsabile del prezzo totale dei farmaci da prescrizione. Grazie alla legge Affidabile di assistenza, gli anziani ricevono uno sconto presso la farmacia per farmaci generici e marchiati. Ogni anno, fino al 2020, questo sconto aumenta, con gli anziani che pagano solo il 25% del costo di entrambi i farmaci di marca e generici.

La linea inferiore

Il problema dei costi sanitari continua a crescere. Le compagnie di assicurazione, tra cui Medicare, sentono la pressione di mantenere i costi accessibili pur rimanendo solvente. Purtroppo, il 2016 non porterà molto nel cammino positivo e ciò non sembra probabile alterarsi nel prossimo futuro.

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